Význam bankovní záruky
Pojem „bankovní záruka“, jak název napovídá, je záruka nebo záruka poskytnutá finanční institucí externí straně, že v případě, že dlužník není schopen splatit dluh nebo splnit svůj finanční závazek, pak v takovém případě banka splatí takovou částku straně, které je záruka vydána.
Druhy bankovní záruky
V zásadě existují dva typy, a to výkon a finanční záruka.
- Záruka výkonu : Jedná se o provedení úkonu ve smlouvě. V případě, že žadatel není schopen plnit podle smlouvy, ztráta, která příjemci vznikne, mu bude vymáhána bankou emitenta.
- Finanční záruka : Tato záruka se používá u těch smluv, u nichž je žadatel povinen poskytnout příjemci jistotu. Má-li tedy být poskytnuta finanční záruka, poskytne žadatel příjemci finanční záruku.
Jak to funguje?
Obvykle osoba žádá o záruku se svým běžným bankéřem, totéž však lze uplatnit také u kteréhokoli jiného bankéře. Před jeho vydáním se jakákoli banka ujistí o bonitě osoby žádající o bankovní ujištění. Úvěruschopnost lze ověřit spuštěním skóre CIBIL, minulých finančních výkazů, minulého bankovního chování a projektovaných financí.
V některých případech může banka také požadovat, aby žadatel poskytl jistotu namísto bankovní záruky. To se obvykle provádí tak, že se pokryje částka bankovního pojištění formou vydání fixního vkladu, na který je vytvořeno zástavní právo a které nelze likvidovat bez souhlasu banky a osoby, v jejíž prospěch je vydáno.
Pro osobu, které je vydán, funguje jako záruka a zajišťuje mu jeho finance, protože jeho finance jsou nyní kryty formou bankovního pojištění.
Příklady bankovní záruky
Podívejme se na několik příkladů, které vysvětlují, jak vypadá finanční a výkonnostní záruka.
Příklad č. 1
Společnost ABC Ltd uzavírá smlouvu o dodávkách se společností XYZ Ltd, kde je společnost XYZ Ltd povinna pravidelně dodávat suroviny společnosti ABC Ltd. být přes to upraveno.
Zde XYZ Ltd může požádat o finanční záruku, protože je požadována k poskytnutí finanční bezpečnosti.
Příklad č. 2
Pan X uzavírá smlouvu s panem Y na dokončení projektu ve stanovené lhůtě. Pan Y je povinen poskytnout bankovní záruku, aby v případě, že projekt nebude dokončen v uvedené době, mohla být škoda vzniklá panu X uhrazena.
V tomto případě požádá pan Y o záruku plnění, která souvisí s plněním smlouvy.
Proč je to důležité?
Považuje se to za důležité z následujících důvodů.
- Působí jako záruka pro příjemce, protože jsou zajištěny jeho finanční toky od žadatele.
- Když malí prodejci jednají s většími obchodními hráči, jsou povinni poskytnout bankovní záruku. Pro zajištění podnikání je tedy pro ně nezbytné.
- Získání vystavené záruky ukazuje důvěru, kterou banka vůči žadateli drží. Tím se zvyšuje jeho důvěryhodnost.
Poplatky za bankovní záruky
Za poskytnutí služby vystavení bankovní záruky žadateli jsou žadateli účtovány určité poplatky, které vycházejí z částky zahrnuté v bankovním pojištění. Také poplatky za finanční záruku jsou více než záruka za výkon, protože stejná je poměrně riskantnější.
Bankovní záruka vs akreditiv
Akreditiv vystavuje finanční instituce na žádost žadatele poté, co obdrží služby nebo zboží. Po obdržení služeb nebo zboží kupujícímu tedy banka provede platbu prodávajícímu na základě akreditivu a zaplacená částka bude bankou vrácena později spolu s příslušnými poplatky. Kupující se rozhodne pro akreditiv obvykle v případech krátkodobého finančního nedostatku.
Na druhé straně je bankovní záruka příslibem, že v případě, že žadatel nezaplatí částku na základě smlouvy nebo nesplní výkonnostní kritéria, bude banka povinna částku zaplatit příjemci. V bankovní záruce je tedy odpovědnost bankéře druhořadá a vzniká pouze selháním žadatele.
Výhody
- Příjemce je uchráněn před finančním rizikem, které je spojeno se smlouvou.
- Pomáhá člověku zajistit více smluv, protože je sníženo finanční riziko.
- Vydáním záruky se zvyšuje důvěryhodnost žadatele.
- Jeho zabezpečení je snadný proces a vyžaduje minimum dokumentů.
Nevýhody
- Některé banky sledují velmi přísný proces hodnocení finanční důvěryhodnosti žadatele a v takových situacích může být vystavení banky zárukou zdlouhavým procesem.
- Banky hledají ziskovost při hodnocení finanční důvěryhodnosti. Získání záruky tedy může být pro ztrátové podniky obtížným úkolem.
- Může být požadováno složení záruky proti vydání záruky.
Závěr
Poskytuje příjemci finanční jistotu, která ho povzbuzuje k uzavírání smluv s žadatelem bez obav z finanční ztráty, která mu může vzniknout, protože tato rizika jsou zajištěna prostřednictvím bankovní záruky.
