Obchodní finance Význam
Trade Finance je financování obchodních transakcí (domácích i mezinárodních) a lze je provádět za přítomnosti kupujícího i prodávajícího produktů a služeb a lze je usnadnit pomocí různých zprostředkovatelů, jako jsou bankovní instituce a finanční instituce.
Obchodní finance umožňují společnostem snadno a pohodlně dovážet a vyvážet své produkty a služby. Znamená finanční nástroje, které účetní jednotka využívá k usnadnění zahraničního obchodu a obchodu. Financování obchodu zahrnuje nejen všechny možnosti týkající se půjček, ale zahrnuje také vydávání LC (akreditivů), exportní factoring, forfaiting, exportní úvěry a pojištění.
Jak to funguje?
Obchodní financování je jedním z nejvhodnějších způsobů správy úvěrových nástrojů. Díky tomu lze k požadované hotovosti přistupovat okamžitě místo toho, aby bylo nutné čekat na nalití plateb kupujících, a obvykle poskytuje pákový efekt 120 dní na výplatu cashbacku.
Druhy obchodních financí
Následují typy -
- Obchodní úvěr - Obchodní úvěr je důvěra, která leží mezi kupujícím a prodávajícím, pokud jde o platby, které první z nich navrhuje zaplatit k pozdějšímu datu.
- Hotovostní zálohy - Hotovostní zálohy jsou platby nezajištěných finančních prostředků vyvážejícím společnostem před odesláním zboží.
- Diskontování pohledávek - Pohledávky jsou finanční dokumenty, které se prodávají za velmi diskontní ceny k okamžité platbě.
- Termínované půjčky - dlouhodobější dluhy, jako jsou komerční hypotéky, půjčky, kontokorentní úvěry, jsou udržitelnější možností financování ve srovnání s financováním zajištěným aktivy.
- Leasing a financování zajištěné aktivy - Leasingové financování spočívá v zapůjčení několika fondů proti cenným aktivům, jako jsou vozidla, stroje atd. Financování zajištěné aktivy umožňuje společnostem nakupovat aktiva a méně se starat o jejich údržbu. Financování zajištěné aktivy poskytuje také daňové výhody.
- Jiné typy - financování typu seed, crowdfunding, andělské investice, financování VC (rizikový kapitál), flotační náklady atd. Jsou další typy.
Způsoby platby používané v obchodním financování
- Záloha - U tohoto typu platební metody kupující uhradí 30 procent platby dodavateli při objednávání a zbytek 70 procent, když mu bude zboží a služby odesláno.
- Akreditiv nebo akreditiv - akreditiv nebo akreditiv dává prodejci zboží a služeb dvě záruky, které potvrzují, že kupující provede platbu. První záruka by byla přijata z banky kupujícího, zatímco druhá záruka by byla přijata z banky prodávajícího.
- Směnky k inkasu - Směnky jsou druh platební metody, která zajišťuje, že export má důvěru, pokud jde o inkaso platby do jeho převádějící banky.
- Otevřít účet - tento typ platební metody používají partneři firmy, kteří si navzájem velmi důvěřují. Obchodní partneři budou pro tento účel muset mít samostatný bankovní účet u korespondenčních bank.
Jak obchodní finance snižují riziko?
S obchodním financováním jsou spojeny různé typy rizik.
- Rizika produktu
- Výrobní rizika
- Přepravní rizika
- Měnová rizika
Financování obchodu pomáhá snižovat zpoždění dodávky zboží způsobem, který je přijímá a kontroluje včas příjemce, což buduje důvěru mezi kupujícími a prodávajícími a minimalizuje řadu rizik, jako je zpoždění plateb, problémy směnného kurzu, ztráta nebo krádež produktů a služeb, které by mohly vzniknout z tak komplikovaných transakcí. Díky tomu lze různé druhy rizik, jako jsou rizika produktů, výrobní rizika, dopravní rizika a měnová rizika, zmírnit nebo adekvátně vyřešit společně.
Výhody
Vytváří tuny rovných příležitostí pro každého. Obchodní financování je mechanismus, jehož prostřednictvím je účinně překlenuta časová prodleva mezi odesláním produktu nebo komodity z jednoho trhu do jeho příchodu na jiný trh. Obchodní finance pomáhají zmírňovat řadu rizik, jako je ztráta nebo krádež produktů, známá také jako rizika produktů, výrobní rizika, dopravní rizika, kurzová rizika (měnová rizika) atd. Snižováním pravděpodobnosti těchto rizik kupující a prodávající mohou volně obchodovat, aniž by se museli obávat ztrát.
Obchodní finance také pomáhají při vytváření hlubokého a dlouhodobého vztahu mezi kupujícím a prodávajícím, protože se stará o položení základů vzájemné důvěry a porozumění. Dokonce vylučuje možnost zpoždění plateb a dodání zboží a služeb, které v konečném důsledku pomáhají rozvíjet zdravý a silný vztah mezi kupujícím a prodávajícím. Jedná se o pohodlný způsob uspořádání krátkodobých financí a také pomáhá obchodnímu zaměření na různé typy růstových aktivit. Umožňuje zabezpečení financování proti aktivům a pojistné smlouvě.
Nevýhody
Jedním z důvodů, proč je financování obchodu velmi odrazováno, by mohla být skutečnost, že se může ukázat jako velmi nákladná, pokud se platby v každém případě zpozdí nebo nebudou zpracovány včas. Dalším důvodem by mohla být skutečnost, že to rozhodně vychází ze skutečnosti, že máme slušné výsledky v oblasti splácení a obchodních operací, a díky tomu je nově přístupná společnost stejně přístupná.
Závěr
Trade Finance je druh krátkodobého úvěru, který využívají subjekty zapojené do exportu a importu produktů a služeb. Díky tomu je zabezpečení krátkodobých financí snadné, pokud vůbec, společnost má dobré obchodní výsledky a transakce zde jsou vysoce zabezpečené proti aktivům a v některých případech jsou podpořeny pojistnými smlouvami. Obchodní finance také pomáhají při řešení rizik, jako jsou výrobní rizika, produktová rizika, dopravní rizika a kurzová rizika.
