Investiční kalkulačka
K výpočtu částky lze použít investiční kalkulačku, včetně příjmu získaného z počáteční částky, která byla investována do jakéhokoli druhu investičního plánu nebo produktu, který nabízí složený zisk.
Investiční kalkulačka
I x (1 + r / F) nxF
Z toho- I je počáteční investovaná částka
- r je úroková sazba
- F je frekvence vyplácených úroků
- n je počet období, za která bude provedena investice.
O investiční kalkulačce
Vzorec pro výpočet investice je uveden níže:
Pro jednorázovou investici
M = I x (1 + r / F) n * FPro měsíční investice
M = I * (1 + r) F + i * ((1 + r) F - 1 / r)Z toho
- M je celková částka na konci investičního období
- I je počáteční investovaná částka
- i je fixní částka investovaná v pravidelných intervalech
- r je úroková sazba
- F je frekvence vyplácení úroků
- n je počet období, za která bude provedena investice.
Na trhu je k dispozici mnoho investičních produktů, které zahrnují podílové fondy, fixní vklad, důchodové systémy, firemní vklad, vkladové listy, opakující se vklad atd. Všechny tyto investiční systémy mají jiný druh platebního systému. Například v případě fixního vkladu se částka nejprve investuje, poté se kumuluje úrok a vyplácí se investorovi; a existuje další typ investičního plánu, kde investor investuje částku v pravidelných intervalech, a poté je získáván úrok, což je typ opakujícího se fixního vkladu. Podílové fondy mají také oba druhy investičních možností. Pokud tedy chce investor vypočítat, jaká bude jeho částka splatnosti investovaná do jakéhokoli investičního plánu, bude tato kalkulačka užitečná k výpočtu stejného.
Jak používat investiční kalkulačku?
Pro výpočet investice je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.
Krok 1: Určete počáteční částku, která má být investována, a také to, zda je investována jednou nebo po počáteční částce, bude v pravidelných intervalech vyplácena částka investice.
Krok 2: Zjistěte úrokovou sazbu, která by se získala z investice.
Krok č. 3: Nyní určete období, po které bude investováno.
Krok č. 4: Vydělte úrokovou sazbu počtem období, kdy je úrok nebo investiční příjem vyplácen. Pokud je například zaplacená sazba 12% a platí čtvrtletně, úroková sazba by byla 12% / 4, což je 3,00%.
Krok č. 5: Nyní použijte vzorec, který byl popsán výše v bodě 1) v případě, že je investice provedena hromadně, a použijte vzorec 2) v případě, že je částka investice provedena v pravidelných intervalech.
Krok č. 6: Výsledným údajem bude částka splatnosti, která by zahrnovala také investiční příjem.
Příklad č. 1
Pan A pracuje v znárodněné bance a nerad investuje na kapitálových trzích. Strávil přibližně 20 let svého života prací na provozním oddělení banky a nikdy se nedivil, že z toho vyjde. Nedávno obdržel od banky bonus ve výši 18 000 $ jako paušální částku a neměl žádné požadavky na fond, a proto se rozhodl investovat paušální částku do systému pevných vkladů na 10 let, kdy mu banka vyplatí 6,9% za ročně, která bude složena čtvrtletně. Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat částku, kterou by obdržel při splatnosti.
Řešení:
Dostáváme níže uvedené podrobnosti:
- I = 18 000 $
- r = úroková sazba, která je 6,90% a čtvrtletně by činila 6,90% / 4, což je 1,73%
- F = Frekvence, která je zde čtvrtletní, proto bude 4
- n = počet let, kdy se navrhuje investice, což je zde 10 let.
Nyní můžeme použít níže uvedený vzorec k výpočtu výše splatnosti.
M = I * (1 + r / F) n * F
- = 18 000 $ * (1 + 6,90% / 4) 10 * 4
- = 18 000 $ * (1,01725) 40
- = 35 676,35 USD
Složený úrok by byl
- = 35 676,35 USD - 18 000,00 USD
- = 17 676,35 USD
Příklad č. 2
Pan Chandler je absolventem newyorské univerzity financí a chtěl být nezávislý na sobě a nechtěl se připojit ke svému rodinnému podniku, a proto se rozhodl pro práci, a poté po několika letech , rád by otevřel svoji kancelář.
Odhadovaná cena za stejné se pohybuje kolem 45 000 $. Vzhledem k tomu, že nemá v ruce žádné finanční prostředky, a proto se rozhodne hromadit finanční prostředky, řekněme po 12 letech, a poté ukončit práci a zahájit vlastní podnikání. Rozhodne se ponechat stranou 200 $ každý měsíc a investoval by do hybridního fondu, kde v průměru může vydělat 7%, pokud bude investovat po tak dlouhou dobu.
Na základě uvedených informací jste povinni určit, zda bude cíl pana Chandlera splněn nebo ne?
Řešení:
Dostáváme níže uvedené podrobnosti:
- I = NA - zde není žádná počáteční částka
- i = Fixní částka, která bude investována v pravidelných intervalech, bude 200 $
- r = úroková sazba, která je 7,00%, a měsíčně by to byla 7,00% / 12, což je 0,58%
- F = frekvence, která je zde měsíčně; proto to bude 12
- n = počet let, které je třeba investovat, což je zde 12 let.
Nyní můžeme použít níže uvedený vzorec k výpočtu výše splatnosti.
M = I * (1 + r) F + i * ((1 + r) F - 1 / r)
- = 0 x (1 + 0,58%) 144 + 200 $ x ((1 + 0,58%) 144 - 1 / 0,58%)
- = 0 x (1,0058) 144 + 200 x 224,69
- = 44 939,00 $
Jak je tedy vidět, byl by úspěšný v získávání požadovaných prostředků po 45 letech, pokud by fond, do kterého investoval, vydělával v průměru 7% ročně.
Závěr
Tuto kalkulačku, jak je popsáno výše, lze použít k výpočtu výše splatnosti spolu s výnosem z investice, který se má získat. Lze vypočítat oba typy splatnosti investičního plánu, ať už jde o jednorázovou jednorázovou částku, nebo o investice v pravidelných intervalech.
