Plná forma KYC - ZNĚTE SVÉHO ZÁKAZNÍKA
KYC je úplná forma tří slov na palubě, což znamená KNOW YOUR THE CUSTOMER. Někdy se také označuje jako POZNÁVEJTE SVÉHO KLIENTA.
Know your customer is a standardized process identified by an entity to verify and determine the prospective new engagements or clients 'identity. Alternativně se také používá k posouzení rozsahu obchodních vztahů.
Účel
- Používá se k usnadnění komplexních kontrol spolehlivosti.
- Jedná se o standardizovaný postup, který se používá k měření požadavků a záměrů klienta.
- Posuzuje se, zda jsou záměry legitimní nebo nelegitimní.
- Používá se ke snížení problému nepříznivého výběru.
- Nepříznivý výběr je typ situace, kdy má dotyčná entita špatný profil pro podnikání a má zájem převzít další rizika na své hlavě, protože entita přijímající službu má více znalostí než prodejce.
- Dále se používá ke snížení informační asymetrie.
- Má široké využití při identifikaci zákazníků nebo subjektů zapojených do praní peněz.
Požadavky
- Normálně je KYC využíván při přijímání nových zákazníků bankami a finančními institucemi.
- K provedení KYC může banka požádat nového zákazníka o předložení platného dokladu totožnosti.
- Přijatelné doklady totožnosti sahají od občanského průkazu voliče, pasu a řidičského průkazu.
- Platný doklad totožnosti by měl uvádět jméno, příjmení, viditelný a identifikovatelný obrázek s datem narození.
- Dále požaduje ověření adresy.
- Důkaz adresy se může pohybovat od účtů za služby, účtů za kreditní karty nebo samotného přijatelného dokladu totožnosti.
- Důkaz adresy by měl obsahovat podrobnosti o křestním jménu, příjmení a přesné adrese spojené s celým jménem.
- V některých procesech požaduje platné datum narození.
- Tyto dokumenty pomáhají bance porozumět tomu, jak účetní jednotka nebo zákazník či klient vypadají a odkud pocházejí.
- Vzhledem k tomu, že technologie nesmírně pokročila, začali zástupci KYC také shromažďovat informace o biometrii.
- Existují nástroje, které specificky ukládají otisky prstů, skenování sítnice do plně zabezpečených databází.
Postupy
- Jednotlivec, který si přeje obchodovat s bankou nebo finanční institucí, musí kontaktovat nejbližší pobočku finanční instituce.
- Jakmile se jednotlivec obrátí na nejbližší pobočku, musí se obrátit na nejbližšího dostupného zástupce, který usnadní proces KYC v pobočce.
- Jednotlivec musí zajistit, aby jednotlivec měl platné dokumenty a aby s nimi nebyl rozsah neplatných dokumentů.
- Dokumenty by měly jasně decimovat informace o pozadí jednotlivce a neměly by existovat žádné nesrovnalosti.
- Platné dokumenty a biometrické údaje zašlete nejbližším zástupcům KYC.
Implementace
- Pro implementaci stanoví centrální banka národa hlavní směry.
- Obecné pokyny obecně pokrývají křížové ověření dokumentů KYC s nejnovějšími informacemi dostupnými ve vládní databázi.
- Jako zástupce společnosti KYC by tedy jednotlivec měl konkrétně požádat o nejnovější doklad o totožnosti a doklad o adrese, aby usnadnil křížové ověření informací, které jsou k dispozici.
- Zástupci by měli jednotlivci klást a směrovat otázky s ohledem na jeho pozadí, což zase pomáhá měřit záměry strany, proč se snaží spolupracovat s obchodem.
- Na podnikové úrovni nebo na podnikové úrovni zabývající se jiným podnikáním si účetní jednotky obecně najímají dodavatele třetích stran, aby usnadnily kontroly spolehlivosti zaměstnanců najatých pod nimi.
- Stanovují obecné pokyny pro dodavatele třetích stran, pokud jde o to, jak by provedli KYC na svých najatých zdrojích.
- Za normálních okolností může banka nebo finanční instituce nebo korporace shromažďovat doklady o totožnosti, doklady o adrese a biometrické údaje svých zaměstnanců nebo obchodních subjektů.
- U biometrických údajů musí banky i podniky získat další souhlasy s cílem omezit případné zneužití.
- Na základě rizika subjektů lze proces rozdělit na základní KYC a vylepšený KYC.
- Základní by křížově ověřil podrobnosti subjektu pouze s dokumenty KYC.
- Pokud je riziko, které představuje zákazník nebo subjekt, relativně vysoké, banka nebo prodejce třetí strany na nich spustí skenování s využitím proprietárního softwaru, který usnadňuje KYC.
- Může provádět skenování, pokud jde o nepříznivá média, politicky exponované osoby atd.
Důležitost
KYC má široké uplatnění při odhalování praní špinavých peněz a ukládání sankcí při financování teroristických činností. Praní peněz je činnost, která zahrnuje neoprávněné použití finančních aktiv jejich úplným maskováním. Lidé podílející se na praní peněz převádějí peníze vydělané z nelegálních nebo nelegitimních zdrojů na legitimní zdroje.
Centrální banky národa stanoví obecné směrnice Know your customer, které zajišťují, že jsou činnosti praní peněz zcela omezeny. U velkých korporací také v zájmu zachování dobré pověsti společnosti nepodporují praxi Know your client or customer, aby zajistili, že se k práci přidají pouze ti správní kandidáti bez kriminálního původu. Společnosti konkrétně angažují dodavatele nebo podniky třetích stran, které pro ně provádějí takové kontroly.
Tyto kontroly mohou zahrnovat ověření adresy, ověření kreditního skóre. Ověřují také podrobnosti o vzdělání a zajišťují, aby společnost nezaváděla pro organizaci žádný podvod.
Výhody
- Snižuje asymetrii informací.
- Snižuje rozsah nepříznivého výběru.
- Pomáhá při připojování pouze legitimních jednotlivců, subjektů nebo podniků.
- Zabraňuje jakýmkoli potenciálním hrozbám z praní peněz.
- U velkých společností, které na palubu potenciálního jednotlivce nastoupí, proveďte ověření spolehlivosti, abyste se ujistili, že kandidáti nebyli zapojeni do žádných nelegálních aktivit.
Závěr
Znalost vašeho zákazníka je velmi komplexní proces. Provádějí jej banky, finanční instituce a velké podniky. Provádí se to tak, aby bylo zajištěno, že se obchod zabývá pouze právoplatnými subjekty a je na palubě.
Proces lze rozdělit do několika širokých aspektů. Podle obchodní potřeby a kritičnosti transakcí lze KYC sledovat ve zjednodušené formě, nebo jej lze vylepšit, aby ověřil pověření jednotlivců.
