Co je to špatná banka?
Špatná banka je zřízena za účelem nákupu špatných půjček nebo nevýkonných aktiv jiných bank / finančních institucí, které není schopna získat zpět. Po získání špatných půjček se tyto banky pokusí získat částku pomocí různých metod vymáhání a původní banka nebo instituce mohou po převodu těchto aktiv rozvahu vyčistit.
Deutsche Bank naposledy oznámila svůj plán uzavřít obchodování s akciemi a přesunout rizikově vážená aktiva v hodnotě 75 miliard EUR do Bad Bank.
- Podniková struktura této banky může také převzít riziková aktiva skupiny finančních institucí namísto nákupu pouze jedné banky.
- Obecně platí, že v době převzetí těchto půjček tyto banky kontrolují kvalitu a návratnost těchto půjček a udržují vysokou marži pro převzetí.
- Oddělením špatných půjček od ostatních půjček může původní banka držet špatná aktiva odděleně od těch dobrých, aby nedošlo ke kontaminaci těch špatných.
Příklad špatné banky
Například banka Grant Street byla vytvořena v roce 1988, aby ubytovala špatná aktiva Mellon Bank. Jednalo se o první vytvoření špatné banky a banka Mellon se stala první bankou, která tuto strategii použila. V tomto bylo rozhodnuto, že banka Grant Street bude držet špatné půjčky banky Mellon 1,4 miliardy USD.
Akcionáři mellonské banky poté vydali akcie špatné banky i dividendy na jedné pro jednu základnu. Raní investoři Grant street banky dosahovali dobrých zisků a po několika letech, tj. V roce 1995, byla banka po splacení částky všech držitelů dluhopisů a splnění všech jejích cílů rozpuštěna.
Výhody
- Oddělením špatných půjček od ostatních půjček může banka udržet nevýkonná aktiva v kontaminaci dobrých. Jejich oddělením a udržováním jejich smíšenosti mohou investoři a ostatní zúčastněné strany s jistotou poznat finanční zdraví a výkonnost bank, což zhorší schopnost půjčovat, obchodovat, půjčovat a získávat kapitál.
- Vzhledem k tomu, že nová banka bude vytvořena s hlavním účelem vymáhání nesplácených úvěrů, bude také rychlejší vymáhání, a proto budou brzy získány půjčky a špatná banka získá specializaci na že.
- Vytvořením takové banky se zátěž vymáhání špatných půjček sníží ze strany původní banky, která pak může nahlédnout do hlavní činnosti.
- Zisky mohou být dosahovány takovými bankami, protože ty si před získáním nesplácených úvěrů obvykle udržují vysokou úroveň marže.
Nevýhody
- Myšlenka vytvoření takové banky pro správu špatné půjčky je jednoduchá, ale v praxi je poměrně komplikovaná. Existuje mnoho faktorů, které je třeba vzít v úvahu před přijetím kroků k převodu špatných úvěrů do bank v pásmu, jako jsou organizační faktory, strukturální faktory a finanční kompromisy. Vliv faktorů na likviditu banky, na zisk banky a rozvahu banky je obtížné posoudit, zejména v situaci krize.
- Je možné, že taková banka nemusí jít o získání kritických půjček druhé banky, které je pro ni obtížné získat zpět, a může se soustředit pouze na získání snadno vymahatelných půjček.
- Někdy může na banku vyvstat situace tlaku, a to může přijmout neetické způsoby vymáhání půjček.
- Je možné, že druhá banka může sdělit nesprávné informace nebo nemusí sdělit skutečnou pozici úvěrového účtu pomocí obložení okna bance, která úvěr získává.
- Vysoká marže přijatá špatnými bankami za přijímání úvěrů v selhání může snížit zisk druhé banky.
Důležité body Špatné banky
- Hlavním cílem oddělení úvěru v selhání od druhého úvěru je umožnit investorům s větší mírou jistoty znát finanční zdraví banky.
- V době převzetí těchto půjček obecně špatné banky kontrolují kvalitu a návratnost těchto půjček a udržují vysokou marži pro převzetí.
- Možná nebudou chtít získat kritické půjčky druhé banky, které je pro ni obtížné získat zpět, a mohou se soustředit pouze na získání snadno vymahatelných půjček.
Závěr
Myšlenka vytvoření špatné banky pro správu nesplácené půjčky je jednoduchá, ale v praxi je poměrně komplikovaná. Existuje mnoho faktorů, které je třeba vzít v úvahu před přijetím kroků k převodu nesplácených úvěrů na bankovní banky, jako jsou organizační faktory, strukturální faktory a finanční kompromisy.
