Rozdíl mezi konsolidací dluhů a bankrotem
Konkurz může být způsoben dlužníkem nebo může být vynucen soudem, kde je dluh vyrovnán restrukturalizací dluhu nebo vzdáním se aktiva, zatímco konsolidace dluhu je formou refinancování, kdy si účetní jednotka půjčí většinou nezajištěný rodinný dluh na splacení starého dluhu závazky a spotřebitelské dluhy, takže více dluhů je sloučeno do jednoho většího dluhu s výhodnými podmínkami.
Bankrot je proces, kdy organizace prohlašuje, že nemůže splácet svůj dluh, zatímco konsolidace dluhů je metoda získávání nových půjček na splacení starého dluhu.
Co je to bankrot?
Konkurz je právní proces, kdy jednotlivec nebo organizace podá u soudu návrh, pokud nejsou schopny dostát svým finančním závazkům nebo nejsou schopny splácet své dluhy. V tomto právním procesu se aktiva dlužníka měří a hodnotí a pomocí hodnoty těchto aktiv se provádí platba.
Existují dva hlavní typy bankrotu - bankrot kapitoly 7 a kapitoly 13. Kapitola 7 označuje likvidační bankrot a kapitola 13 reorganizační bankrot.
Co je konsolidace dluhů?
Konsolidace dluhů je proces získávání nové půjčky za účelem splacení dluhů. V tomto procesu jsou všechny vícenásobné dluhy sloučeny do jediného měsíčního dluhu, který má obvykle novější příznivou strukturu, pokud jde o - nižší strukturu úrokových sazeb, nižší měsíční splátku nebo funkční období. To v podstatě zahrnuje žádost o nezajištěnou půjčku a výtěžek z ní použijte na splacení zbývajícího nezajištěného dluhu.
Hlavním cílem je snížit úrokovou sazbu dluhu, který dlužíte, což umožní jednotlivci platit méně úrokových poplatků a platit více při splácení dluhu. Na rozdíl od bankrotu může mít konsolidace dluhu pozitivní dopad na kreditní skóre.
Infografika bankrotu vs. konsolidace dluhu
Podívejme se na hlavní rozdíly mezi bankrotem a konsolidací dluhu.
Klíčové rozdíly
- Proces bankrotu má velmi tvrdý dopad na vaše kreditní skóre při použití procesu konsolidace dluhu, můžete mít pozitivní vliv na vaše kreditní skóre
- Konkurz neumožňuje dlužníkovi snížit jeho celkovou měsíční splátku. Při konsolidaci dluhů má dlužník tu výhodu, že snižuje celkovou měsíční splátku.
- Výhodou pro lidi, kteří se rozhodli pro bankrot, je to, že mohou podat návrh na bankrot podle kapitoly 7, kde mohou snížit částku dluhu nebo mohou dokonce se všemi částkami dluhu disponovat. Přestože si dlužník smí vzít novou půjčku na splacení její výše dluhu, nemůže však svůj dluh zcela smazat, protože je stále odpovědný za splacení nové výše dluhu.
- Podle kapitol o bankrotu je délka procesu u kapitoly 7 až šest měsíců a u kapitoly 13 proces trvá přibližně 3 až 5 let. V procesu konsolidace dluhu je doba trvání od několika měsíců do let, protože závisí na době trvání půjčky na konsolidaci dluhu.
- Daň, kterou dluží dlužník, je vrácena, ale peníze jsou zpožděny a když jsou dluhy prominuty, když dlužník potřebuje zaplatit daň. Daň z konsolidace dluhů nemá žádné důsledky.
Srovnávací tabulka bankrotu a konsolidace dluhu
| Základ | Bankrot | Konsolidace dluhů | ||
| Význam | Bankrot je proces, kdy organizace prohlašuje, že nemůže splácet svůj dluh | Konsolidace dluhů je metoda získávání nových půjček na splacení starého dluhu | ||
| Úroveň složitosti | Je to další způsob, jak splácet své dluhy, ale ve srovnání s konsolidací dluhů je to složitý proces. | Konsolidace dluhů je méně složitý proces splácení vašich dluhů. | ||
| Kreditní skóre | V procesu bankrotu můžete čelit negativnímu dopadu na vaše kreditní skóre. | V procesu konsolidace dluhu můžete mít pozitivní vliv na vaše kreditní skóre. | ||
| Měsíční platba | Dlužník nesmí snížit celkovou měsíční splátku. | Při konsolidaci dluhů má dlužník tu výhodu, že snižuje celkovou měsíční splátku. | ||
| Možnost bez dluhu nebo snížení | Výhodou pro lidi, kteří se rozhodli pro bankrot, je to, že mohou podat návrh na bankrot podle kapitoly 7, kde mohou snížit částku dluhu nebo mohou dokonce se všemi částkami dluhu disponovat. | Přestože si dlužník smí vzít novou půjčku na splacení její výše dluhu, nemůže však svůj dluh zcela smazat, protože je stále odpovědný za splacení nové výše dluhu. | ||
| Výhody | 1. Když je podán bankrot, omezuje to úvěry v opětovném převzetí vašeho majetku.
2. Dlužník není zdaněn Internal Revenue Service z dluhu, který byl osvobozen v procesu bankrotu. 3. Dlužník může své dluhy reorganizovat, aniž by se vzdal svého majetku. | 1. Dlužník může své společnosti pro konsolidaci dluhů provést každý měsíc jednu platbu.
2. Má flexibilní možnosti, jako je snížení celkové výše dluhu z měsíční platby. 3. Konsolidace dluhu nepoškodí kreditní skóre |
||
| Nevýhody | 1. Konkurz je obtížný proces.
2. Poškozuje kreditní skóre. 3. Tento proces má daňové dopady | 1. Věřiteli je třeba splatit celou dlužnou částku.
2. Věřitel může podat žalobu na dlužníka, i když přijímá platby nebo pracuje s dlužníkem. 3. Z výše dluhu je třeba zaplatit úrok. |
||
| Délka procesu | Podle kapitol o bankrotu je délka procesu u kapitoly 7 až šest měsíců a u kapitoly 13 proces trvá přibližně 3 až 5 let. | V procesu konsolidace dluhu je doba trvání od několika měsíců do let, protože závisí na době trvání půjčky na konsolidaci dluhu. | ||
| Daňové dopady | Daň, kterou dluží dlužník, je vrácena, ale peníze jsou zpožděny a když jsou dluhy prominuty, když dlužník potřebuje zaplatit daň. | Daň z konsolidace dluhů nemá žádné důsledky. |
Závěr
Pokud se díváte na restrukturalizaci dluhu, může se vám zdát, že rozhodování mezi konsolidací dluhu a bankrotem vypadá jako volba. Úpadek vám umožňuje vyhnout se placení celého dluhu, což vypadá jako snadná cesta ven. Je však třeba vzít v úvahu také negativní účinky. Je možné zvolit bankrot, pokud jednotlivec nemůže platit každý měsíc minimální splátky nebo pokud je celkový nezajištěný dluh vyšší než roční čistý příjem.
Konsolidace dluhů může vyžadovat více peněz, ale dává větší smysl, pokud plánujete velké nákupy, jako je nové auto nebo dům, protože bankrot může nepříznivě poškodit kreditní skóre.
