Plná forma NBFC - význam nebankovních finančních společností

Plná forma NBFC - nebankovní finanční společnosti

Plnou formou NBFC jsou nebankovní finanční společnosti. NBFC označuje nebankovní finanční společnosti, které jsou odpovědné za poskytování různých služeb podobných službám bankovních společností, jako je poskytování půjček / záloh podnikům a dalším, nákup na splátky, leasing, pořízení různých cenných papírů, jako jsou akcie, obligace, dluhopisy, akcie atd. vydané vládními orgány nebo místními úřady nebo jakékoli jiné obchodovatelné cenné papíry podobné povahy, ale tyto společnosti nemají bankovní licenci, takže se od bank v určitých aspektech liší.

Role

• NBFC hraje významnou roli při budování národa a finanční inkluzi, protože poskytuje finanční prostředky / půjčky těm částem nebankovní společnosti, zejména malým podnikům.
• Jedná se o hlavní zdroj financování pro nové začínající podniky a podnikatele, zejména tam, kde se vláda zaměřuje na podporu podnikání, aby bylo možné uchazeče o zaměstnání nahradit tvůrci pracovních míst.
• Hrají klíčovou roli při rozvoji infrastruktury, vytváření pracovních míst, rozvoji dopravy, vytváření příležitostí k bohatství, poskytování finanční podpory finančně slabým vrstvám společnosti atd.

Dějiny

Oficiálně nebankovní finanční společnosti jsou klasifikovány podle zákona Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 2010, což je legislativa finanční reformy, která byla přijata v roce 2010 v reakci na finanční krizi, která nastala v roce 2008. Podle zákona „NBFC jsou společnosti, které se převážně zabývají finančními aktivitami v případě, že jejich více než 85% konsolidovaná aktiva nebo roční hrubé výnosy mají finanční povahu. Tím se do této kategorie dostalo široké spektrum společností, které nabízejí služby jako banky, jako jsou hypoteční společnosti, pojišťovny, soukromé kapitálové fondy, investiční banky, fondy peněžního trhu, zajišťovací fondy, peer-to-peer věřitelé atd.

Cíle

Různé cíle nebankovních finančních společností jsou:

• Cílem NBFC je vytvářet více pracovních příležitostí v zemi půjčováním půjček soukromému průmyslu a malým a středním podnikům, čímž se zvyšuje podnikání, což zvyšuje poptávku po pracovní síle vytvářející zaměstnanost.
• Pomáhají také při mobilizaci finančních prostředků rotací zdrojů, rozdělováním aktiv a regulací příjmů, čímž utvářejí hospodářský rozvoj.
• Má posílit finanční trh, protože poskytuje finanční prostředky malým podnikům, které splňují své požadavky na likviditu NBFC.

Typy NBFC

Dva typy nebankovních finančních společností jsou:

1. Přijímání vkladů: Jedná se o NBFC, které přijímají vklady od veřejnosti, včetně společností, jako jsou půjčky, investiční společnosti, společnosti pro financování aktiv atd.
2. Nepřijímání vkladů : Jedná se o NBFC, které nepřijímají vklady od veřejnosti a je povoleno pouze půjčovat peníze veřejnosti a splácet tyto půjčky.

Funkce NBFC

Funkce nebankovních finančních společností jsou poskytovány následovně:

• Poskytování půjček / záloh podnikům a dalším osobám.
• Akvizice různých druhů cenných papírů, jako jsou akcie, obligace, dluhopisy, akcie atd., Vydané vládními orgány nebo místními orgány nebo jakýkoli jiný druh obchodovatelných cenných papírů.
• Nabízí svým zákazníkům různé další služby kromě poskytování půjček, jako je směnárna, upisování, nástroje peněžního trhu, plánování odchodu do důchodu, fúze atd.

Příklady NBFC

V současném světě existují různé příklady nebankovních finančních společností. Fidelity Investments, nadnárodní společnost poskytující finanční služby se sídlem v Bostonu ve státě Massachusetts, je příkladem nebankovních finančních společností, jedné z největších správců aktiv světových společností. Poskytuje distribuci fondů, penzijní služby, investiční poradenství, kryptoměnu, pojišťovací zařízení, spravuje různé podílové fondy a provozuje makléřskou společnost. Příkladem NBFC jsou všechny ostatní společnosti, jako jsou hypoteční věřitelé, pojišťovací společnosti, fondy soukromého kapitálu, investiční banky, fondy peněžního trhu, zajišťovací fondy, poskytovatelé P2P atd.

NBFC vs banky

NBFC a banky se navzájem liší v různých parametrech a některé rozdíly jsou následující:

• Nebankové finanční společnosti nemohou přijímat vklady na vyžádání od veřejnosti. Může přijímat pouze vklady splatné na konci funkčního období, zatímco banky mohou přijímat od veřejnosti všechny typy vkladů, splatné na vyžádání i na konci funkčního období.
• NBFC se nemůže podílet na platbách svých zákazníků třetím osobám jejich jménem, ​​zatímco banky mohou svým zákazníkům povolit platby prostřednictvím vydávání šekových knížek.
• Vklady vedené NBFC nemají pojištění, zatímco vklady v bankách jsou pojištěny.

Výhody

• NBFC může pomoci při správě majetku a akcií.
• Obvykle poskytují úvěr, například půjčky a úvěrové nástroje.
• Mohou také vydávat obchodní doklady, vkladové certifikáty, bankovní dohody atd.
• NBFC může banku nahradit v případě, že banky nejsou užitečné.

Nevýhody

• Nebankové finanční společnosti nesmí přijímat vklady splatné na požádání.
• Omezení kolem NBFC jsou ve srovnání s bankou přísnější.
• Přijímat vklady od veřejnosti mohou povolit pouze ty NBFC, které jsou registrovány podle příslušného zákona a jsou autorizovány.
• Vklady přijaté od veřejnosti nejsou pojištěny; ve srovnání s bankami tedy existuje menší bezpečnost vkladů.
• Za své zákazníky není povoleno provádět platby nebo provádět platby.
• Nemůže vydávat šeky, které jsou na něm nakresleny.

Závěr

Za NBFC lze považovat nebankovní finanční společnost, která není držitelem bankovní licence, ale funguje jako banka, protože poskytuje všechny služby podobné službám poskytovaným bankami. Ačkoli tyto společnosti nemají bankovní licenci, musí dodržovat bankovní předpisy.