Co je zajištěná půjčka?
V případě, že dlužník půjčky slíbí svá aktiva jako záruku emitentovi jako cenný papír, je známý jako zajištěný úvěr, přičemž emitent úvěru má všechna práva prodat nebo převést zajištěný majetek, aby získal zpět zůstatek splatný v v případě nesplácení půjčky, kdy zajištěné aktivum zahrnovalo různé cenné aktiva dlužníka, jako je dům, pozemek, auto, zlato, aktivum provozního kapitálu atd. a je obecně vydáváno těm subjektům a organizacím, které mají nižší úvěruschopnost.
Vysvětlení
Jak již víte, zajištěná půjčka je půjčka krytá aktivem nebo vybavením. Aktivum se nazývá kolaterál. Toto zajištění je nutné, protože výše půjček v případě zajištěné půjčky je mnohem vyšší. Toto zajištění pomáhá věřiteli zůstat v bezpečí během procesu přijímání částky půjčky. A proto se tomu říká zajištěná půjčka.
Je kryta aktivem. Proto věřitel nemá žádné starosti. I množství je obrovské. Ve výsledku věřitel přijme úrokovou sazbu, která je mnohem nižší než nezajištěná půjčka.
Pro ilustraci si vezměme příklad.
Příklad
Řekněme, že si chcete vzít dům. Jděte tedy ven, kontaktujte banku a požádejte o půjčku na bydlení. Banka říká, že vám půjčku na bydlení poskytnou bez problému, ale je tu jen jedna podmínka. Podmínkou je, že musíte držet dům jako zástavu pro banku, dokud nebude plně splacena výše úvěru a úrokové poplatky. Banka také říká, že když přijímáte jejich nabídku, nabídnou vám také sníženou úrokovou sazbu, která je mnohem nižší než nezajištěná půjčka.
S radostí souhlasíte, půjčíte si půjčku na bydlení a koupíte svůj vysněný dům. Takhle to funguje.
Co se stane, když dlužník zajištěných půjček selže?
Vezměme si další příklad, který ilustruje stav věřitele a dlužníka, pokud je dlužník v prodlení.
- Řekněme, že pan M. si vzal od banky půjčku na bydlení. Věci jdou docela dobře. Pan M má dům a splácí půjčku ve splátkách.
- Nyní najednou pana M. propustí z práce a cítí se ohromen, protože nyní pan M nemá peníze na splacení úvěru na bydlení.
- V této situaci za panem M přijde banka a prohlásí, že budou vlastnit jeho dům. Banka provede ocenění domu a všimne si, že tržní hodnota domu nestačí na splacení celé půjčky.
- Banka tedy dům prodá a požádá pana M. o doplacení rozdílu.
Z toho vidíme stav věřitele a dlužníka. V případě zajištěného úvěru je věřitel vždy v lepší pozici než dlužník, protože ví, že může prodat aktivum, pokud dlužník dojde k prodlení, a zároveň může požadovat rozdíl od dlužníka, pokud je tržní hodnota aktiva nestačí na splacení půjčky.
Důležité vlastnosti zajištěné půjčky
Podívejme se na nejdůležitější charakteristiky těchto půjček -
- Zabezpečení majetku: V každé zajištěné půjčce získá věřitel zálohu aktiva. Výsledkem je zajištění půjčky ze strany věřitele.
- Nižší úroková sazba: Jelikož je půjčka krytá aktivem, je úroková sazba mnohem nižší. Výsledkem je, že dlužník platí méně úroků v případě zajištěného než v případě nezajištěného úvěru.
- Obrovská částka: Tyto půjčky jsou obvykle obrovské. Pokud částka není obrovská, proč by byl dlužník připraven sdílet svůj majetek jako kolaterál? V případě zajištěné půjčky je její výše mnohem větší než nezajištěná půjčka.
- Půjčka proti stejné věci, jakou kupující kupují: Obvykle jsou dlužníky zajištěných půjček ti, kteří také kupují nemovitost. A ve většině případů, jako jsou půjčky na bydlení, půjčky na automobily, půjčky na automobily, kupující nechají věřitele použít k zajištění zajištěných půjček dům, auto, auto. Toto ujednání pomáhá kupujícím snadno koupit aktivum / vybavení a na konci dne zůstává věřitel také v bezpečí.
- Zabezpečený podnikatelský úvěr: V případě podnikání jsou podmínky těchto půjček trochu jiné. Vzhledem k tomu, že podniky mají na splacení více peněz, je výše úvěru obvykle vyšší než u úvěrů na bydlení nebo půjček na auta. A podnik umožňuje bance / finanční instituci použít jeden ze svých aktiv / strojů / nábytku / surovin jako zajištění půjček.
