Kariéra v bankovnictví
Bankovnictví je jedním z nejoblíbenějších segmentů, pokud jde o kariérní postup, kde pro zahájení kariéry v bankovnictví je třeba získat požadovaný absolventský titul z pokládané univerzity, po kterém musí osoba začít pracovat v kterékoli z různých oblasti jako Tellers, Loan Officers, Investment Officers, auditor etc.
Jak uvádí Research and Markets, očekává se, že globální bankovní průmysl v roce 2017 dosáhne 163 058 miliard USD s CAGR 8% v příštích pěti letech. Ačkoli bankovní průmysl trochu zpomalil kvůli dluhové krizi, která zasáhla několik hlavních ekonomik, má před sebou ještě dlouhou cestu, pokud jde o získání vysoké ziskovosti. Faktorem, který zásadně vedl k trvalé ziskovosti, je dichotomie v růstu rozvinutých a rozvíjejících se trhů. Bankovní průmysl rozvíjejících se trhů ukázal slib i během nejhorší krize, která otřásla celým světem a vzala celý bankovní průmysl do svého rozsahu. Banky na rozvinutých trzích však byly nejvíce zasaženy dluhovou krizí a utrpěly obrovské ztráty. I v současném scénářiočekává se, že hybnou silou globálního bankovního odvětví budou rozvíjející se trhy. Růst aktiv prvních 1000 bank zpomalil v pokrizovém období 2008–2010 na 2,7%, zatímco v předkrizovém období 2006–2007 banky zaznamenávaly dvouciferný růst.
Aktuální scénář v bankovním průmyslu
V globálním bankovním sektoru dominuje Evropa, která drží 43% celkového tržního podílu bankovního sektoru na celém světě , ale pokud jde o růst v letech 2006–2011, asijsko-pacifický bankovní průmysl převýšil jak evropský, tak i severoamerický regionech.
Především země jako Indie a Čína s obrovskou populací a rostoucím příjmem na obyvatele nabízejí obrovské příležitosti pro rozvoj kariéry v bankovním sektoru v těchto regionech. Rostoucí příjmy domácností a úspory spotřebitelů díky investicím do bankovního sektoru připraví cestu pro vyšší trajektorii růstu v nadcházejících dobách, protože poskytují dostatek příležitostí globálním bankám ve srovnání s USA a Evropou, u nichž se očekává pomalý růst.
Kvůli dluhové krizi v roce 2008 bylo odvětví opatrnější ve svých předpisech, zejména pokud jde o kapitálovou přiměřenost a řízení rizik. Zákony jsou nyní přísnější, aby chránily zájem zákazníků i bank, aby taková nepředstavitelná katastrofa nepoškodila růstové vyhlídky na kariéru v bankovním sektoru.
Dluhová krize otřásla bankovním odvětvím a otřásla důvěrou zákazníků; proto se zlepšení provozní efektivity stalo potřebou hodiny. Banky na celém světě investují obrovské částky do modernizace svých technologických platforem, aby svým klientům poskytly bezproblémové bankovní zkušenosti spolu s přísnějšími normami pro opětovné získání a udržení loajality zákazníků.
Celosvětové banky se zaměřují na následující aspekty bankovnictví, které lze jasně považovat za nadcházející trendy v globálním bankovním scénáři.
Zaměření rozvíjejících se trhů
Rozvíjející se asijsko-pacifické trhy, konkrétně Indie a Čína, mají obrovskou základnu střední třídy, která má disponibilní příjem k investování. Banky na celém světě svou přítomnost pociťují na rozvíjejících se trzích, které slouží jako růstové uzly pro globální banky.
Studie odhaduje, že do roku 2030 by mnoho rozvíjejících se trhů, které jsou na trajektorii růstu, dosáhlo svého plného potenciálu a proměnilo by se na vyspělé trhy. Současné vyspělé trhy by byly nahrazeny těmito narůstajícími centry vývoje bankovního sektoru.
V Asii, Africe a Latinské Americe budou muset globální banky pečlivě vyladit své služby a předpisy v závislosti na místních potřebách a požadavcích. Vyvinuté trhy jsou technicky vyspělé, zatímco na těchto rozvíjejících se trzích je penetrace bankovnictví stále nízká a se zavedením chytrých telefonů mají banky spoustu příležitostí, pokud jde o vyšší úroveň penetrace prostřednictvím mobilních bankovních platforem.
Mnoho asijských bank investuje obrovské částky peněz, aby využilo výhody rostoucího uživatele chytrých telefonů v těchto zemích. Jen v jižní Asii transakce mobilního bankovnictví již překročily miliardu za rok; ve skutečnosti se v roce 2013 rozvíjející se trhy podílely na mobilních platebních transakcích 60%.
Vztah se zákazníky klíč k dobrému bankovnictví
V celosvětové dluhové krizi byly vztahy se zákazníky maximálně zasaženy. Proto je nezbytně nutné, aby si banky zachovaly své zákazníky mimořádně opatrné a ostražité. Díky přísnějším normám a monitorování se banky na celém světě zaměřují na osobnější a naplňující vztahy se zákazníky s větší důvěrou a loajalitou.
Zákazníci nyní požadují větší transparentnost svých bankovních vztahů a mnohem větší kontrolu nad svými finančními informacemi; odhaduje se, že k udržení současného trendu i v budoucnu budou banky muset prohloubit své vztahy se zákazníky nejen prostřednictvím hlubšího podílu v jejich peněžence, ale také posílením osobních kontaktů prostřednictvím informací odvozených z technik analýzy dat.
Navíc se také odhaduje, že do roku 2030 by se demografické údaje bankovní populace zcela změnily. Banky budou muset inovovat novější obchodní modely, aby pokryly potřeby a požadavky zdánlivější a starší demografie.
Bankovní řešení nové generace
V průběhu desetiletí došlo k rychlému nárůstu nárůstu mladých spotřebitelů, kterým vyhovuje používání internetových služeb a mobilních aplikací, a proto je pro banky nezbytné investovat do řešení vzdáleného bankovnictví. Přechod na technologické platformy snižuje provozní, infrastrukturní, údržbové a energetické náklady bank, a tím zvyšuje jejich ziskovost spolu s poskytováním lepšího zákaznického zážitku a personalizovaných služeb, které slibují vyšší spolehlivost, lepší zabezpečení, lepší flexibilitu a funkčnost. V nadcházejících dobách budou takováto řešení vzdáleného bankovnictví nezbytnou funkcí poskytovanou každou bankou, spíše než je dobré mít funkce.
Business inteligence v monitorování transakcí
Zvýšení role Business Intelligence (BI) a analytiky v monitorování transakcí je potřeba hodiny. Se zmenšující se ziskovou marží a nekonečnou konkurencí si banky uvědomily, že aby získaly konkurenční výhodu mezi svými současníky, musí analyzovat již dostupná spotřebitelská data, která mají k dispozici. Každý zákazník, když provádí transakci, ať už jde o nákup nebo investici, je zaznamenán v systémech bank. Taková data lze vhodně analyzovat, aby se získaly užitečné informace o preferencích zákazníků, a poskytnout tak zákazníkům podle potřeby a výstižné řešení jejich investiční produkt nebo hypotéku. Je také klíčovou součástí konzumace tím, že pomáhá při vývoji produktů a řešení vztahujících se ke konkrétním potřebám spotřebitelů.
BI nejenže poskytuje analýzu v reálném čase, kterou lze okamžitě použít, ale také sjednocuje informace šířené napříč různými systémy IT. BI je také užitečné v prevenci podvodů vytvořením vzorce činnosti pro zákazníka, jakoukoli odchylku od které lze snadno dohledat.
Zřízení platebních center
Technologický pokrok byl zodpovědný za zrod nebankovních poskytovatelů platebních služeb (PSP), které rostly alarmujícím tempem a nabízely služby mobilního bankovnictví. Proto je pro banky nezbytně nutné zřídit vlastní platební centra, která jim nepomohou vytvářet příjmy a snižovat náklady, ale také zefektivňují jejich platební systémy rozložené do více kanálů.
Zákazníci dnes požadují platby kdykoli a kdekoli, které jsou levnější i rychlejší, aniž by byla ohrožena jejich finanční bezpečnost, což bylo po krizi velkým problémem. Platby tvoří hlavní procento příjmů banky; dokonce i banky proto považují za snazší spravovat platby prostřednictvím podnikové úrovně než spravovat prostřednictvím více platebních mechanismů. Výsledkem je lepší zvládnutelnost a efektivnost bank, spolu s tím, že jim budou poskytnuty lepší obchodní příležitosti a zlepšena zkušenost zákazníků doprovázená snížením rizik pro konečného spotřebitele.
Bankovní odvětví je segmentováno na retailové, podnikové a investiční bankovnictví spolu se správou aktiv a majetku. Ve všech těchto oblastech se očekává, že retailové bankovnictví bude zastínit díky nejzákladnější a základní sadě bankovních služeb, které klientům poskytuje. Pojďme pochopit kariérní vyhlídky dostupné v prostoru retailového bankovnictví.
Pracovní profily v retailovém bankovnictví
1. Tellers
Pokladníci jsou obecně pozice na základní úrovni v bance. Jsou to osoby v přímém kontaktu se zákazníky, kteří mají tendenci splňovat jejich požadavky, ať už jde o vklad v hotovosti, proplacení šeků nebo vyřizování dotazů zákazníků a problémů souvisejících se službami. Pracovní místa pro pokladny nabízejí kariérní postup v podobě hlavního pokladníka, který má roli dohledu a vyžaduje školení týmu a školení pro provozní transakce. Pokud prokážete slib, můžete být také povýšen na vedoucího pobočky pobočky. Tellers také hrají hlavní roli v řízení rizik tím, že kontrolují jakékoli pravděpodobné podvody. Průměrná roční výplata pokladníka činí 26 410 $.
2. Úvěrové agentury
Úvěroví agenti hrají klíčovou roli v růstu bank, protože půjčky bankám generují příjmy. Podřízené půjčky mohou pocházet z automobilových půjček a nezajištěných produktů, jako jsou kreditní karty. U původních půjček na bydlení i u podnikatelských půjček se musí pracovník půjčky zaregistrovat v Národním systému vydávání hypotečních licencí a projít kontrolou spolehlivosti. Úvěroví úředníci jsou placeni a jsou také zodpovědní za otevírání transakčních účtů, jako je běžný a spořicí účet. Většina bank také zaměstnává hypoteční věřitele, kteří jsou založeni na provizích. Podle Úřadu pro statistiku práce vydělává průměrný úředník půjčky roční plat 56 490 USD.
3. Investiční úředníci
Investiční úředníci nejsou přímo zaměstnáni bankami. Jsou to zástupci nebo licencovaní makléři v bankách, kteří prodávají podílové fondy, akcie a další cenné papíry a jsou obecně zaměstnáni v divizi holdingové společnosti, která banku vlastní. Vyplácí se jim odměna ve formě provizí, zatímco zaměstnanci banky dostávají odměnu za doporučení zákazníků. Většina bank také požaduje, aby jejich zaměstnanci složili řadu federálních licenčních zkoušek a stali se zaměstnanci s licencí, čímž získají plat i provize za prodej cenných papírů. Většina bank upřednostňuje obchodní nebo finanční obory pro takové role, které podle BLS vydělávají průměrný roční plat 70 190 $.
4. Zástupci pojišťovnictví
Zástupci pojišťovnictví , stejně jako jejich investiční protějšky, nejsou přímo zaměstnáváni bankami, ale holdingovou společností ve vlastnictví banky. Dělají provize za životní pojištění, anuity a zdravotní pojištění, zatímco bankovní úředník vydělává výplaty prostřednictvím doporučení zákazníků. Aby banky dosáhly cílů prodeje anuit, často chtějí, aby jejich zaměstnanci získali licenci, obejdou státní licenční zkoušku a přispěli k anuitnímu prodeji. Provize pro zástupce v pojišťovnictví nejsou omezeny, což se promítá do neomezeného výdělečného potenciálu, ale BLS uvádí, že zástupci pojišťovny vydělávají průměrně ročně 46 770 USD.
5. Auditoři
Auditoři jsou odpovědní za snižování provozních ztrát, kterým banka čelí; banky si proto najímají interní auditory, aby kontrolovali administrativní chyby a podvody. Tito auditoři jsou obecně zkušení pokladníci, kteří znají operativní hrubost banky a mohou detekovat podvodnou činnost sledováním bankovních operací. Auditoři na vysoké úrovni jsou Certified Public Accountant (CPA), kteří mají vysokoškolské vzdělání v oboru účetnictví a financí a auditují celé bankovní divize. CPA jsou také jmenovány státními a federálními agenturami, aby pracovaly jako bankovní inspektoři, kontrolovali činnosti banky a měli také pravomoc prohlásit banky za insolventní. Podle BLS je průměrný roční plat interního auditora 70 130 $.
Závěr
Takže pokud jste absolventem účetnictví, matematiky nebo dokonce PR, kariéra v bankovnictví může být vaší konečnou volbou z mnoha důvodů, mezi které patří jistota a flexibilita práce, globální kariéra nebo dokonce objem peněz můžete vydělávat kariérou v bankovnictví.
Banka bude vždy podnikat, protože plní základní finanční a ekonomické požadavky jakékoli země; navíc, stejně jako každá jiná organizace, má mnoho oddělení z oblasti práva, daní, auditu, maloobchodu atd., proto se věří, že přechod ve stejné organizaci, která má širokou škálu odborníků, je poměrně jednodušší.
Další vhodnou motivací pro volbu kariéry v bankovnictví jsou peníze, které nabízí svým zaměstnancům, spolu s finančním zabezpečením. Díky několikaleté zkušenosti může pracovitý zaměstnanec nejen hrabat moolah, ale může mít také mezinárodní příležitosti vzhledem k tomu, jak je tento svět globálně mezinárodní.
Doporučené články
- Kariéra v investičním bankovnictví
- Kariéra v privátním bankovnictví
- Kurz operací investičního bankovnictví
- Význam obchodního bankovnictví
