Rozdíl mezi anuitou a paušální částkou
Anuita označuje pravidelnou fixní platbu, která může být měsíčně, čtvrtletně nebo na jakémkoli jiném základě smlouvy, zatímco paušální částka je platba celé splatné částky najednou a celá částka je přijata v jedné platbě dle uvážení investora.
Peněžní toky z jakékoli smlouvy nesoucí finanční závazky mohou být strukturovány ve formě anuit nebo jednorázových plateb. Jeden ze stávkujících rozdílů se týká časového bodu nebo doby trvání transakce. Jinými slovy, anuitní platby se provádějí po určitou dobu, zatímco na druhé straně se jednorázové platby provádějí najednou.
- Kdykoli někdo odkazuje na peněžní toky, může to být ve formě jedné platby nebo více plateb v různých časových bodech rozložených do předem dohodnutého času. Anuity lze definovat jako strukturované výplaty ve stejné výši v pravidelných intervalech po určitou dobu investorům po celou dobu trvání anuity. Investoři se rozhodnou pro anuity, aby bezpečným způsobem generovaly po určitou dobu lepší výnosy. Příkladem anuity v reálném životě by mohly být systémy vrácení peněz nabízené mnoha finančními institucemi.
- Na druhou stranu je jednorázová částka ujednáním o peněžních tocích, kdy k výplatě celé hodnoty smlouvy dochází najednou. Paušální výplaty umožňují investorovi investovat nebo utratit celou částku podle jeho rozmaru a přání. Investorům také poskytuje příležitost maximalizovat zisky generované výplatou prostřednictvím reinvestování do lepších investičních cest. Příkladem v reálném životě mohou být fixní vklady v bankách, které na konci doby splatnosti vyplatí investorovi paušální částku.
Infografika anuity vs. paušální částky
Podívejme se na hlavní rozdíly mezi anuitou vs. paušální částkou spolu s infografikami.
Aplikace anuity vs. paušální částky
Jak se tedy rozhodnout, zda si vybrat - anuitní nebo paušální peněžní tok. Následující vzorec pomůže vyřešit toto dilema.
Kde,
- PVA = současná hodnota anuity
- PMT = platba za období
- i = úrok za období
- n = počet období
Pokud má investor možnost získat paušální částku hned teď proti pravidelným anuitním výplatám, mohlo by být rozhodnuto na základě toho, zda je paušální částka vyšší než současná hodnota anuity. Pokud je paušální částka, která se vyplácí právě včas, vyšší než současná hodnota anuity, má smysl místo jednorázových plateb platit paušální částkou.
Pokud však paušální platba staví investora do vyššího daňového pásma, než je obvyklé, musí být srovnání provedeno na základě paušální platby po zdanění a současné hodnoty anuity po zdanění. Zatímco pokud je současná hodnota anuity větší než paušální splátka, bude zřejmou volbou jít s možností anuity.
Ale snadněji se to řekne, než udělá. Vše záleží také na některých osobních podmínkách. Abychom vyjmenovali alespoň některé, mohly by to být některé z faktorů:
- Zdraví sebe a rodiny
- Investiční dovednosti a úspory
- Denní výdaje
- Dluh
- Daně
- Ostatní zdroje příjmu
Klíčový rozdíl
- Jednu z hlavních výhod anuity lze uvést, protože investor obdrží stabilní příjem po dobu trvání smlouvy. To může příjemcům poskytnout tok příjmů. Nakonec se platby z anuity ve srovnání s paušální částkou zvýší na vyšší částku.
- Paušální platby přitahují daň najednou, zatímco anuita přitahuje daň mnohem nižší sazbou. Anuity lze považovat za finančně méně flexibilní, takže nemusí stačit k pokrytí základních výdajů každodenního života.
- Počkejte, ještě neodepisujte paušální částku! Má některé lukrativní výhody. Může být předán jako dědictví jiné generaci nebo může splácet velké dluhy. Neměli bychom ignorovat rizika spojená s velkým korpusem. Během reinvestice by mělo být zacházeno s maximální opatrností a finančním know-how.
Srovnávací tabulka anuity vs. paušálního součtu
| Základ rozdílu | Anuita | Paušální částka | ||
| Struktura | V tomto uspořádání peněžních toků se výplata skládá z pravidelných částek držitelům anuity po určitou dobu. | V tomto uspořádání peněžního toku dochází k výplatě celé hodnoty smlouvy najednou. | ||
| Investor | Může chránit lidi, kteří s penězi nezacházejí moudře, a nakonec mohou utratit celý korpus. | Je výhodné pro lidi, kteří chtějí investovat do jiných finančních nástrojů, aby dosáhli vyšších výnosů. | ||
| Daň | Odložené anuity umožňují investorovi odložit placení daní ze zisku, dokud investor nezačne výběry. | Paušální rozdělení částky může jednotlivce posunout do vyšší daňové pásmo, což povede ke zvýšení daní na konci roku. | ||
| Tok peněz | Peněžní tok se obecně zvýší na větší částku, než je paušální částka. | Peněžní tok je ovlivněn daní a slevou a odráží skutečnost, že investor přijímá platbu předem. | ||
| Příklad | Některým běžným příkladem anuity jsou výherci loterií, kteří mají zajistit, aby příjemci rozložili peníze na dlouhou dobu a zároveň dosáhli návratnosti zůstatku. | Některé běžné příklady jednorázových částek zahrnují pevné vklady a penzijní fondy. |
Závěr
Lidé si možná budou chtít vybrat mezi pravidelným příjmem (nebo anuitou) a paušální částkou na úhradu nákladů každodenního života. Protože toto rozhodnutí ovlivňuje finanční budoucnost lidí, měli by se lidé rozhodovat na základě informací. Několik faktorů, jako jsou životní náklady, aktiva atd., Pomáhá rozhodnout, která možnost funguje nejlépe.
Finanční instituce a zprostředkovatelé dnes nabízejí řadu hybridních finančních nástrojů. Takové hybridní nástroje nabízejí výhody anuity i jednorázové částky během života investora a dokonce výhody rozšiřují na příjemce. Takové hybridní nástroje poskytují slušný výnos spolu s bezpečností pojistného produktu. Investoři by si však měli přečíst dokumentaci a vypočítat návratnost svých investic, protože mnoho společností vykresluje nerealistické výnosy na základě předpokladů daleko od reality. Počítání čísel může pro obyčejného člověka působit jako skličující úkol, ale pouze informovaná mysl může provést nejlepší investice hodnocením všech dostupných alternativ.
