Co je finanční plánování?
Finanční plánování je proces jasného porozumění vašim budoucím finančním požadavkům a odpovídajícím způsobem se k nim připravuje. Nezačíná a nekončí ve stanoveném časovém rámci, proto nebude chybné říci, že jde o probíhající proces.
Jedná se o proces poznání vašeho současného finančního postavení, pochopení toho, kam chcete dosáhnout, tím, že se zmapujete, a podniknete příslušné kroky k dosažení svého cíle.
Ale jako každý jiný plán, i finanční plán musí být čas od času přezkoumán, aby bylo možné pochopit, zda nejste ve správné cestě a přijímáte nápravná opatření.
Tvrdě pracujete, abyste vydělali peníze, abyste mohli ušetřit na své budoucí požadavky a požadavky vaší rodiny, ale pouze úspory nestačí. Investice naspořených peněz do vhodných a vhodných investičních možností je klíčem k zajištění vaší finanční budoucnosti. Různí jedinci mají různé požadavky v závislosti na jejich příjmech, výdajích a ochotě riskovat.
Osoba na počátku své kariéry může riskovat více než ten, kdo má více povinností. Na trhu jsou snadno dostupné různé investiční možnosti přizpůsobené různým potřebám lidí.
Investiční možnosti, včetně akcií, vlastního kapitálu, dluhu, slouží různým požadavkům, jako je přístupná likvidita, pravidelný příjem, peněžní tok a také zvýšení kapitálu.
Celostní finanční plán se postará o vaše krátkodobé i dlouhodobé finanční požadavky. Pomáhá také při prosazování zlatého zvyku spoření a při určování, zda konkrétní aktivum potřebujete nebo ne.
Jak správně řekl Warren Buffet o výdajích a úsporách: „Pokud si koupíte věci, které nepotřebujete, brzy budete muset prodat věci, které potřebujete,“ a, „Neukládejte, co zbylo po utrácení, ale utraťte, co zbylo po uložení . “
Pojďme podrobně pochopit, o čem je finanční plánování a jak nám může prospět?
Laicky řečeno, finanční plánování je neustálý proces nepřetržitého vyhodnocování vaší finanční situace a průběžného investování podle toho, abyste měli na paměti své cíle.
Zní to jednoduše, že? Každý z nich má jiné životní cíle, kterých má být dosaženo v různých životních fázích. Pojďme pochopit, jak formulovat cíle a kroky k jejich dosažení.
Proces finančního plánování
Začíná to stanovením vašich cílů, ať už krátkodobých, střednědobých nebo dlouhodobých.
- Chcete být milionářem, než dosáhnete 40 let?
- Chcete si zachovat nárazník pro těžší časy v životě?
- Chcete si předem naplánovat všechny své budoucí výdaje, jako je manželství, vzdělání dítěte, důchod atd.?
Odpověď spočívá v získání objektivního a spolehlivého finančního plánu.
Kde stojíš
Další krok zahrnuje správné vyhodnocení vašich aktiv a pasiv, co právě teď vlastníte? a co plánujete v budoucnu vlastnit?
To poskytuje jasný obraz o vašem čistém jmění a vaší současné finanční situaci ve vztahu k vašim cílům. Poskytuje vám představu o tom, jak daleko jste od svého cíle a jaká by měla být vaše rychlost běhu k dosažení požadovaného cíle.
Jinými slovy, pomáhá to při stanovení očekávané míry návratnosti v požadovaném počtu let potřebných k dosažení vámi stanoveného finančního cíle.
Jak vytvořit spolehlivý finanční plán
Třetím krokem při vytváření zdravého finančního plánu je vytvoření plánu pro splnění vašich cílů.
Podstatou vytvoření finančního plánu je zohlednění krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých cílů. Podle toho se investuje do opcí, které krátkodobě a střednědobě neomezují likviditu, zatímco u dlouhodobých investic se opce volí tak, aby se pamatovalo na dlouhodobou perspektivu, což znamená zvýšení vašeho investovaného kapitálu.
Finanční plán - Jak daleko jste se dostali?
Vytváří dobrý finanční plán, pokud je po implementaci čas od času přezkoumán. Implementace je klíčem k dosažení cílů, ale spolu s ní je stále důležitější neustále revidovat plán. Finanční plánování není statické; jedná se o nepřetržitý proces, který vyžaduje monitorování a přezkoumávání finančních rozhodnutí přinejmenším jednou ročně. Jak se říká, pokud nemáte pod kontrolou své finance, budou ovládat vás.
Finanční plánování je o tom, aby byl přehledný a organizovaný. Zahrnuje to rozdělení vašich cílů na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé a vytvoření rezerv pro ně, přičemž je třeba mít na paměti náklady na inflaci a opatření pro případ nepříznivých událostí, ke kterým může v budoucnu dojít. Poskytuje vám pocit jistoty a důvěry v jednání s čímkoli, co pro vás budoucnost čeká, s větší lehkostí a zmírněním úzkosti.
Výhody finančního plánování
Finanční plánování je velmi přínosná praxe. Bez řádného finančního plánování můžete přijít o důležité životní cíle. Poskytuje vám cestovní mapu k dosažení vašich finančních cílů a snižuje nejistotu ohledně budoucnosti správou vašich peněz k dosažení osobní peněžní spokojenosti. Celostní finanční plán může zvýšit vaši kvalitu života a poskytnout vám následující výhody.
- Poskytuje vám pocit svobody, pokud jde o finanční úzkost týkající se systematického investování, abyste mohli snadno dosáhnout svých životních cílů pomocí včasného předvídání nákladů a jejich investic. Je to pokus být připraven na budoucnost a současně dosáhnout svých osobních finančních cílů.
- Poskytuje vám zvýšený pocit povědomí a kontroly nad vašimi finančními cíli. Vzhledem k tomu, že své výdaje máte zcela pod kontrolou, ušetří vám to, že nebudete muset v určitých případech čelit neoprávněnému dluhu nebo spoléhat se na ostatní kvůli finanční stabilitě nebo dokonce bankrotu.
- Nejdůležitější funkcí finančního plánování je chránit vaši finanční budoucnost, a tím chránit vaše osobní vztahy. Pocit bezpečí členů rodiny vede k lepšímu osobnímu spojení a menší potížím pro vás v budoucnu.
- Poskytuje také komplexní plán vašich budoucích povinností, čímž vám dává příležitost získat a chránit vaše finanční zdroje.
- Pomáhá sledovat vaše výdaje a výdaje spolu s udržováním rozpočtů a předběžným plánováním daňových výdajů, čímž do jisté míry zvyšuje váš hotovostní tok.
- Poskytuje lepší finanční pochopení vaší současné finanční situace a toho, co by bylo potřeba k udržení stejné životní úrovně v budoucnu. Správným investováním peněz do stávajících finančních možností můžete ušetřit do budoucna v závislosti na vašich cílech a ochotě riskovat.
- Pomůže vám pochopit, zda konkrétní aktivum v daném okamžiku potřebujete nebo ne. Mnohokrát nashromáždíme nepotřebná aktiva, abychom utlumili naši současnou životní úroveň, a vyvinuli tak větší tlak na naše výdaje. Dobrý a spolehlivý finanční plán nám pomáhá vyhnout se takovým chybám.
Důležitost finančního plánování
Existuje mýtus, že finanční plánování je pro lidi, kteří mají přebytečné peníze. Dobře naplánovaný a holistický proces finančního plánování může být přínosem pro všechny. Poskytuje rezervy na úspory, investice, plánování vzdělávání, velké nákupy, odchod do důchodu, pojištění a další finanční potřeby.
Podle webu forbes.com pouze 31% osob s finančními rozhodnutími v rodinách uvedlo, že vytvořily komplexní finanční plán samostatně nebo s odbornou pomocí. Rovněž uvádí, že 35% lidí má plán spoření pro případ nouze a pouze dvě třetiny mají plán ke splnění některého ze šesti cílů spoření, jako je krizový stav, odchod do důchodu, vzdělání dítěte nebo záloha na dům .
Finanční plány jsou určeny pro lidi ze všech oblastí života, bez ohledu na úroveň jejich výdělků. Většina lidí se domnívá, že finanční plány jsou pro ty starší. To je úplný mýtus. Pokud budete investovat i v raném věku, bude vám při dosahování vašich životních cílů lépe než mnoha vašim kolegům. Ve skutečnosti většina milionářů a miliardářů jsou ti, kteří se v raném věku zapojili do finančního plánování a sledovali svá finanční rozhodnutí.
Jednou z největších chyb je neinvestovat brzy. Investice na začátku vaší kariéry poskytují velké pole pro případné mezery, které by se mohly v budoucnu vyskytnout. Pomáhá také při určování vašich výdajových návyků. Provedením jednoduchých změn ve svém životním stylu a vyhýbáním se vysokému úrokovému dluhu, například kreditním kartám, můžete zvýšit rozmanitost svých úspor.
Nejjednodušší mantrou, jak vykouzlit své úspory, je nejprve uložit a utratit později.
Finanční plánování a analýza
Zdravý finanční plán je takový, který vyhovuje požadavkům konkrétního jednotlivce s ohledem na jeho peněžní postavení v daném konkrétním čase. Například finanční plán pro osobu ve věku 20 let by byl úplně jiný než ve 40 letech.
Finanční plánování na počátku 20. let
Hned na začátku vaší kariéry by váš finanční plán zahrnoval dlouhodobé úspory především do penzijních fondů nebo zvýšení vašeho příspěvku do plánů 401 (k). Důležitější je pochopit, jak je důležité šetřit a utrácet rozumně. Rovněž je nezbytné mít dostatek likvidity udržováním minimálně 6měsíčního platu ve fondu pro každou neodůvodněnou situaci.
Finanční plánování v polovině 30. let
Pokud je vám 30 let, je zásadní koupit životní pojištění, abyste zajistili budoucí peněžní toky vaší rodiny. Investiční možnosti, které zajišťují likviditu v době krize, spolu s financováním budoucích potřeb, jsou potřebou hodiny. Je třeba znovu navštívit výdajové návyky a věnovat dostatečnou pozornost nákupu aktiv, která vás zbavují budoucích úspor. Drahé auto nebo dům, které zapůsobí na sousedy, je lepší nápad, pouze pokud vám nespálí díru v kapse.
Finanční plánování na konci 40. let
Na konci 40. let musí být vaše děti připraveny na vysokoškolské vzdělání. Je ten správný čas začít přemýšlet také o svých plánech péče o odchod do důchodu a po odchodu do důchodu spolu s financováním vzdělávání vašich dětí. Zdravotní stav může dále vyvíjet tlak na vaše úspory. Proto je dobrý nápad mít pohotovostní fond.
Finanční plánování na počátku 50. let
Nastal čas upadnout a užít si slávu veškeré tvrdé práce, kterou jste za všechny ty roky věnovali. Pokud jste doposud nic neušetřili na odchod do důchodu, je čas se připravit a mobilizovat všechny své úspory na plánování odchodu do důchodu.
Odborníci tvrdí, že výše kapitálové expozice, kterou můžete mít na počátku 20. nebo dokonce v polovině 30. let, je mnohem vyšší než to, co můžete mít ve svých 50. letech. Je proto na čase hrát nyní v bezpečí a zaměřit své úspory spíše na dluhové nástroje než na kapitál.
Související články: Certifikovaný finanční plánovač
Závěr
Jak řekl Antoine de Saint-Exupery: „Cíl bez plánu je jen přání.“ Podrobný finanční plán pomáhá správně stanovit vaše priority, šetřit s cílem a investovat s ohledem na budoucí plán vedoucí k úspěchu; stejně jako všechno ostatní v životě, plánování předem a pravidelné monitorování a kontroly vede k větší finanční svobodě.
"Lidé si často pletou finanční plánování s investováním, ale finanční plánování je mnohem širší," řekl Noel Maye. Finanční plánování je holistický a všeobjímající přístup k finanční organizaci, který zahrnuje sledování výdajů, výdajů, rozpočtování, tolerance rizik a plánování odchodu do důchodu.
Jak správně říká: „Život je ze své podstaty riskantní. Existuje pouze jedno velké riziko, kterému byste se měli za každou cenu vyhnout, a to je riziko, že nebudete nic dělat “, takže se nedělejte a nic nedělejte. Zajistěte si svou finanční budoucnost vytvořením finančního plánu, pokud jste tak ještě neučinili.
Užitečné příspěvky
- CFP vs CPA - rozdíly
- CFP vs. CIMA - Co je lepší?
- CFP vs CMA - Porovnejte
- CFP vs. CWM
