Rozdíly mezi 401k a Roth IRA
401 (k) je plán penzijního účtu, který sponzorují společnosti, kde mohou zaměstnanci poskytnout definovaný příspěvek, aby mohli odvrátit svůj platový podíl v dlouhodobých investicích a totéž je způsobilé pro zvláštní daňové výhody podle pokynů IRS vzhledem k tomu, že Roth IRA je důchodový spořící účet, na který daná osoba přispívá částkou po zdanění a může si částku vybrat bez daně, a dávají ji přednost zaměstnancům, kteří mají nízké platy a jsou schopni na ně slušně přispívat.
Lidé vydělávají, utrácejí a šetří. Komponenty výdělku a úspory jsou dva faktory, které rozhodují o budoucím ekonomickém postavení lidí. Obecně tedy lidé během svého mladého věku mají tendenci vydělávat a spořit více, aby mohli korpus použít někdy později nebo během doby odchodu do důchodu. Existuje mnoho penzijních plánů, které mohou lidem pomoci dosáhnout dlouhodobých nebo penzijních finančních cílů nebo závazků.
V tomto článku se budeme zabývat dvěma takovými finančními plány, jejichž cílem je pomoci lidem šetřit peníze na důchodové cíle. Plán 401k i Roth IRA jsou důchodové plány s určitými technickými rozdíly mezi nimi.
Co je 401k?
401 (k) je finanční penzijní plán sponzorovaný zaměstnavateli, který umožňuje jejich zaměstnancům přispívat do jejich penzijního fondu. Zaměstnavatelé se mohou rozhodnout poskytnout odpovídající příspěvek jménem svých zaměstnanců. Zaměstnavatel se může rozhodnout přidat do plánu také funkci sdílení zisku. Jedna věc, kterou je třeba si uvědomit v plánu 401 (k), je, že výnosy narůstají na základě daňového odložení.
Co je Roth IRA?
IRA označuje individuální důchodový účet. Roth IRA je speciální typ důchodového účtu, který mohou lidé financovat svými příjmy po zdanění. Existuje velmi lukrativní typ plánu důchodového spoření, protože všechny budoucí výběry jsou osvobozeny od daně. Na rozdíl od tradiční IRA neexistuje žádný předběžný odpočet daně z příspěvků poskytnutých Roth IRA.
Infografika 401k vs Roth IRA
Klíčové rozdíly
- Jak 401k, tak Roth IRA mají za cíl umožnit investorovi shromáždit dostatečně velký korpus pro splnění dlouhodobých finančních závazků, které se stávají obtížnými, protože jak lidé stárnou, jejich schopnost vydělávat se zastaví a do hry vstupuje mnoho aspektů, jako je zdraví. . Ačkoli oba důchodové nástroje mají podobné cíle, liší se v nuancích, které ovlivňují způsob, jakým je korpusu dosaženo, a rozdělení investorům. Oba se liší hlavně v daňovém zacházení, příspěvcích, investičních možnostech, rozdělení atd. Příspěvek do obou plánů nebo účtů je hodnocen z příjmu, nikoli z příjmu z investice nebo z pronájmu.
- V plánu 401 (k) zaměstnanci vyčlenili část svého měsíčního příjmu, aby mohli přispět do plánu 401 (k) pro budoucí účely. K příspěvkům na odložení platu dochází před odečtením daně z příjmu z měsíční mzdy. Zaměstnavatel se může rozhodnout, že svou část příspěvku provede několika způsoby, jedním z nich je, že se zaměstnavatel shoduje s příspěvkem zaměstnance podléhajícím určitému limitu. Vzhledem k tomu, že tyto příspěvky jsou odečteny před zaplacením daně z příjmu, snižuje zdanitelný plat, a prozatím tak poskytuje daňový štít. Ale když investor dosáhne věku odchodu do důchodu a začne vybírat z nashromážděného korpusu, daň se použije podle pásma daně z příjmu, do kterého v té době investor spadá (což je obvykle nižší).
- Mezi investiční společností a jednotlivcem je vytvořena kalkulačka Roth IRA, speciální variace obyčejné vanilkové IRA. Zaměstnavatel jednotlivce tedy není do tohoto nastavení zapojen. Investiční možnosti také nejsou omezeny podle poskytovatele plánu a investoři mají větší svobodu než plány 401 (k). Jedním z pozoruhodných rysů je, že je financován z peněz po zdanění a vyhýbá se jakýmkoli daním z výběru.
Srovnávací tabulka 401k vs Roth IRA
| Základ | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definice | Důchodový plán sponzorovaný zaměstnavateli, který umožňuje zaměstnancům přispívat na odklady platů. | Speciální důchodový účet umožňuje lidem ukládat si po zdanění příjem pro budoucí finanční závazky. | ||
| Příspěvek | Příspěvky z odloženého platu. | Poskytnuté příspěvky jsou z příjmů po zdanění. | ||
| Rozdělení | Distribuce podléhají zdanění podle daňové tabulky osoby v době výběru. | Distribuce nepodléhají dani, a proto umožňují, aby byl k dispozici celý korpus k dispozici investorovi. | ||
| Používání | Je to výhodné pro ty, kteří chtějí minimalizovat své současné platby daní, a tím odložit daň během svého odchodu do důchodu, když klesnou v nižších daňových pásmech kvůli nižším příjmům během odchodu do důchodu ve srovnání se současnými příjmy. | Je to výhodné pro ty, kteří chtějí minimalizovat platby daní během odchodu do důchodu. Také je také užitečný jako nástroj pro ty, kteří chtějí ponechat nezdanitelná aktiva pro své dědice. |
Závěr
Hlavní rys plánu 401 (k) vyplývá na povrch, zvláště když zaměstnavatel odpovídá příspěvku zaměstnance přidáním dalších peněz na účet zaměstnance 401 (k), který je obvykle založen na určitém procentu příspěvku zaměstnance. Mezi klíčové rysy plánu 401 (k) patří, že příspěvky snižují zdanitelný příjem v roce, ve kterém byly poskytnuty, fond je levnější ve srovnání s jinými identickými fondy atd. Tento plán má také určité nevýhody jako omezená kontrola nad výběrem investic, minimální požadovaná distribuce, distribuce zdaňované normální sazbou daně z příjmu atd.
Ukázalo se, že Roth IRA je relevantnější pro jednotlivce, kteří se domnívají, že při odchodu do důchodu spadnou do vyššího rozsahu, než je současná hranice daně z příjmu. Roth IRA má dvě hlavní výhody. Nejprve jsou osvobozeny nejen výběry příspěvků, ale také výnosy získané v průběhu let. Za druhé, na rozdíl od tradičních IRA neexistují během životnosti Roth IRA žádné povinné minimální distribuce. To pomáhá udržovat a umožňovat růst korpusu dědicům, a to příliš bez daně.
Po podrobném prohlédnutí obou plánů lze dospět k závěru, že oba poskytují vynikající nástroje pro úsporu do budoucna a zároveň úsporu na daních. Nikdo nemusí myslet na načasování daňového zvýhodnění. Pokud si jednotlivec myslí, že jeho současná daňová skupina je velmi vysoká, pak má plán 401 (k) větší smysl, protože snižuje zdanitelný příjem a současně šetří do budoucna. Zatímco pokud si jednotlivec myslí, že konečným cílem úspor je mít během důchodu nezdanitelný korpus nebo ponechat nezdaněná aktiva pro dědice, pak je cestou Roth IRA.
