Co je osobní záruka?
Osobní záruka je jako dohoda mezi třemi stranami - věřitelem, dlužníkem a ručitelem, přičemž ručitel souhlasí nebo slibuje a je s ním spojena právní závaznost splácet věřiteli a dodržovat smlouvu o půjčce v případě, že dlužník neplní své závazky, bez ohledu na skutečnost, že osoba poskytující záruku je nebo není připojena k podniku, pro který je půjčka přijata.
Vysvětlení
Jednoduše řečeno, záruka znamená zajištění bezpečnosti.
- Hovoříme-li o osobní záruce, vztahuje se to na příslib dané osoby dodržovat dohodu a přijímat a platit závazky a závazky dohodnuté ve smlouvě. Osobní majetek ručitele, může nebo nemusí být zabaven, o tom samém lze rozhodnout v době uzavření dohody.
- Osobní ručitel dává tento právní příslib věřiteli, aby podpořil dlužníka a pomohl mu získat půjčku nebo dluh.
- V případě selhání dlužníka může věřitel uplatnit u osobního ručitele nárok na náhradu škody.
Účel osobní záruky
- Účelem je zajistit, aby sliby dané v dohodě byly splněny.
- Je-li taková záruka poskytnuta, je osoba osobně odpovědná (tj. Ve svém osobním postavení, tj. Zajištění svého osobního majetku), aby splnila příslib a odškodnila věřitele v případě, že dlužník nakonec nesplní svou část příslibu.
Funkce
- Věřitel měl nejprve vyzkoušet všechny způsoby, jak vymáhat dluh od dlužníka, teprve poté může přejít k osobnímu ručiteli.
- Je to podmíněný příslib, tj. Pouze v případě, že dlužník dojde k prodlení, může se věřitel uchýlit k vymáhání poplatků od vás.
- Tam by měl zůstatek dluhu / závazku, který čeká na splacení.
Typy
# 1 - Omezená záruka
- V dohodě, kde je více vlastníků / partnerů, má každý z nich pevné procento podílu na podnikání.
- V souladu s tím je každý ručitel povinen ctít pouze v rozsahu takové pevné částky odpovědnosti v případě, že dojde k selhání obchodu.
- Když půjdeme hlouběji, omezenou zárukou může být (i) několik záruk nebo (ii) společná a několik záruk.
- Několik záruk znamená, že váš závazek splatit zůstatek dluhu je přísně omezen v rozsahu uvedeném ve smlouvě o půjčce.
- Společné a několik záruk znamená několik záruk (jak je vysvětleno výše), ale rozšířeno o odpovědnost za úplné splacení dluhu zůstatku v případě, že vlastník / partner nesplácí požadovanou část.
# 2 - Neomezená záruka
Jak název napovídá, nabídka neomezené osobní záruky znamená, že ručitel je plně odpovědný za provedení splácení v případě nesplácení dlužníkem bez ohledu na to, zda dlužíte záruku 100% splácení.
Proč věřitelé potřebují osobní záruku?
- Hlavním důvodem, proč věřitelé žádají o osobní záruku, je zajištění jistoty k zapůjčené částce a dále jim také poskytuje přidanou úroveň jistoty a pohodlí, že dlužník zaplatí částku úvěru řádně včas.
- Pomáhá jim zajistit, aby se dlužníci zavázali splácet, a nepřijímá nepřiměřené výhody ani nevyužije částku půjčky žádným nežádoucím a zbytečným způsobem.
Důvody
- Pro dlužníka může osobní záruka pomoci podnikům získat půjčky, které dříve možná nebyly možné, nebo získat sankci za vyšší částku půjčky.
- Věřiteli to poskytne záruku, že peníze budou vráceny v případě jakýchkoli nesplnění povinností a že jeho peníze budou zcela zajištěny.
Rizika
- Největší riziko spočívá v tom, že jakmile dojde k vyvolání toho samého, jste povinni dohodu splnit, protože je s ní spojena právní závaznost a vyrovnání dluhu.
- Je možné, že budete muset použít všechny své úspory, ponechané stranou pro děti, důchod, mimořádné události atd., A platit příspěvky. V případě vysokých částek půjčky budete možná muset splácet svůj osobní majetek.
- Ve vysoce rizikových scénářích je také možný bankrot.
- Před podepsáním jakékoli osobní záruky je tedy vždy bezpečné přečíst si a porozumět všem podmínkám a odpovědnostem.
Výhody
- Je zohledněna úvěrová historie a úvěrový rating ručitele spolu s úvěrovou historií a hodnocením dlužníků.
- Vylepšené / lepší zálohování / dostupnost úvěru.
- Zlepšuje šance na získání půjčky pro malý podnik, což by jinak nebylo možné.
- Poskytuje věřiteli záruku, že půjčka bude splacena.
Nevýhody
- V případě, že podnik neroste nebo se mu nepodaří vydělat požadovanou míru návratnosti a dojde k selhání úvěru, může být při splácení úvěru požádán osobní ručitel.
- Osobní majetek může být přidělen a použit pro účely splácení.
- Úvěrový rating může být ovlivněn, když je uplatněna osobní záruka a je vyžadována platba.
Závěr
- Stručně řečeno, osobní záruka označuje tu vymahatelnou část dohody, která má právní závaznost, že v případě, že dlužník neplní své závazky vůči závazkům / poplatkům, bude tato záruka uplatněna a osobní ručitel je povinen dodržovat dohodu.
- Může to být omezené nebo neomezené. V případě potřeby lze k zajištění splácet také osobní majetek.
