IRA vs 401K pro penzijní spoření Top 6 rozdílů

Rozdíly mezi IRA a 401k

IRA nebo individuální důchodové účty jsou individuálně vlastněné účty a to samé nemusí být stanoveno zaměstnavatelem a účastníci mohou snadno nastavit své IRA u poskytovatele individuálních důchodových účtů, zatímco zaměstnanec může nastavit pouze plán 401k se zaměstnavatelem, který má nárok na 401 000 možností penzijního plánu.

Tam je obyčejný mýtus, že placený člověk má na mysli, že si musí vybrat mezi IRA a 401k. Pravdou však je, že člověk může investovat do obou kategorií nástrojů vyhýbání se daňovým povinnostem, které chrání důchodové úspory. Ano, to je pravda.

Jedná se o několik nejběžnějších variant plánu definovaných příspěvků, které nabízejí daňové výhody pro důchodové spoření. Pokud člověk plánuje důchodové úspory moudře, pravděpodobně investuje do dobře financované IRA a 401k. Existují však určité základní rozdíly IRA (tradiční IRA je zahrnuta) vs 401k, které budou objasněny v tomto článku.

Co je IRA?

IRA je individuální důchodový účet pro lidi mladší 70,5 let, kterým jejich zaměstnavatelé nenabízejí výhody 401 tis. Lidé využívající výhod 401k však mohou také investovat do IRA. Částka vložená na účet IRA je v zásadě příjmem před zdaněním, což znamená, že tato částka je odpočítána z daní a bude zdaněna až po výběru v době odchodu do důchodu.

V průběhu roku 2019 mohou zaměstnanci mladší 50 let přispívat IRA do výše 6 000 USD před zdaněním, zatímco ti ve věku nad 50 let mohou přispívat dodatečným příspěvkem ve výši 1 000 USD.

Co je 401k?

Plán 401k je na rozdíl od IRA schválený penzijní plán se stanoveným příspěvkem sponzorovaný zaměstnavatelem. Částka, která se přispívá na účet 401 tis., Je také příjmem před zdaněním, což znamená, že tato částka nebude zdaněna během roku, ve kterém ji osoba získala. Částka však bude zdaněna, až bude vybrána po odchodu do důchodu.

V průběhu roku 2019 mohou zaměstnanci mladší 50 let přispět až 19 000 USD na příjem před zdaněním částkou 401 (k), zatímco zaměstnanci ve věku nad 50 let mohou přispět dodatečným příspěvkem ve výši 6 000 USD.

Infografika IRA vs 401k

Podívejme se na hlavní rozdíly mezi IRA vs 401k.

Klíčový rozdíl

• V průběhu roku 2019 činil limit příspěvků v případě IRA každý rok 6 000 dolarů u osob mladších 50 let, zatímco u 401 tis. Činil 19 000 dolarů. Mezitím činil dodatečný příspěvek na doplacení pro lidi ve věku nad 50 let v roce 2019 1 000 USD pro IRA a 6 000 $ pro 401 tis.
• V případě předčasných výběrů se na distribuce z tradičních IRA vztahuje pokuta 10% pro osobu mladší 59,5 let, zatímco pro osobu starší 59,5 let se pokuta neplatí. Distribuce v důsledku předčasných výběrů ze 401 tis. Podléhá zatěžující dani ve výši 20%, pokud nedojde k „distribuovatelné události“, jako je odchod zaměstnance od zaměstnavatele nebo odchod do důchodu.
• Zatímco společnosti nenabízejí žádný odpovídající příspěvek pro IRA, většina zaměstnavatelů nabízí odpovídající příspěvek až do určitého procenta platu v případě 401k.
• Plán IRA stojí relativně méně kvůli nižšímu množství spravovaných peněz a bez ročních poplatků, zatímco na pozadí vyššího množství peněz ke správě účtuje plán 401k vyšší poplatky.
• Plán IRA nabízí různé investiční možnosti, které zahrnují akcie, fondy a investice s pevným výnosem, protože IRA jsou řízeny samy. Na druhou stranu 401k má omezené investiční možnosti.

Srovnávací tabulka IRA vs 401K

Základ		IRA		401 (k)
Příspěvek		Jeden může v roce 2019 každý rok přispět 6 000 USD na IRA (7 000 $ pro lidi nad 50 let)		Jeden může v roce 2019 každý rok přispět 19 000 USD na účet 401 (k) (25 000 USD pro lidi nad 50 let)
Časné distribuce		Na rané distribuce z tradičních IRA se vztahuje trest 10% pro osobu mladší 59,5 let (žádný trest pro osobu starší 59,5 let)		Předčasné výplaty z částky 401 (k) podléhají přísné 20% dani, pokud zaměstnanec neopustí zaměstnavatele nebo neodejde do důchodu.
Federální daně		Federální a státní daně se vztahují na distribuce z tradičních IRA po dosažení věku 59,5 let.		Distribuce z částky 401 (k) podléhá v okamžiku výběru povinné federální dani.
Příspěvek zaměstnavatele		Společnosti nenabízejí IRA žádný odpovídající příspěvek.		Většina zaměstnavatelů nabízí odpovídající příspěvek až do určitého procenta z platu.
Investiční náklady		Stálo to relativně méně ve srovnání s plánem 401 (k), protože ke správě je obvykle menší objem peněz a také IRA neúčtují žádné roční poplatky.		Poplatky jsou vyšší u plánů 401 (k) z důvodu vyššího objemu peněz spravovaných na účtu 401 (k).
Investiční možnosti		Lze provést jakýkoli druh investic, které zahrnují akcie, fondy a investice s pevným výnosem, protože IRA jsou řízeny samy.		Většina plánů 401 (k) má omezené investiční možnosti, takže průměrný plán 401 (k) nabízí kolem 20 fondů.

Závěr

Jak je patrné z výše uvedených vysvětlení, obě kategorie daňového plánování, které se svou povahou poněkud liší a plní důležité role v důchodovém spoření. Oba nabízejí výplatu s odkladem daně z úrokových výnosů, dividend a kapitálových zisků.

K dosažení vyváženého penzijního plánu je však třeba posoudit jeho / její vlastní požadavek z hlediska nákladů a přínosů. Proto je zásadní porozumět rozdílům mezi nimi a úspěšně je aplikovat při plánování penzijního spoření. Doufám, že vám článek pomůže rozluštit plánování dvou daňových úkrytů pro zdravý důchod.