Co je půjčka Ninja?
Pojem půjčky Ninja jsou půjčky, které jsou přidělovány s menším nebo žádným ověřením od konce věřitele. Navzdory špatnému kreditnímu skóre, když je dlužníkovi dána určitá částka, nese půjčka značné riziko, protože věřitel si není jistý, zda dlužník splácí celou částku nebo ne. Takové půjčky se také nazývají krize rizikových hypoték, protože byly poskytnuty bez kontroly úvěrového skóre nebo hypotéky.
Jak funguje půjčka Ninja?
- Půjčka Ninja je zpracována s menším nebo žádným ověřením dokumentu. Půjčky v mnoha případech neobsahují hypotéky a mají vyšší úrokovou sazbu ve srovnání se standardní úrokovou sazbou převládající na trhu.
- Schopnost dlužníka splácet půjčku není zohledněna a půjčka je poskytována prostřednictvím nulového postupu.
- Ninja půjčky obsahují vyšší míru rizika ve srovnání s běžnými půjčkami.
- Marketingové náklady spojené s těmito druhy půjček jsou nižší, protože dlužníci, kteří chtějí skrýt své příslušné dokumenty, tyto druhy půjček využívají.
- Krátkodobé kreditní skóre je prioritou během procesu těchto půjček.
Příklady půjčky Ninja
Existence půjčky Ninja: Koncept půjčky Ninja je vysvětlen na následujících příkladech:
Příklad č. 1
Pan X může zaplatit půjčku až do výše 1 000 $ a je zajištěna hypotékou. Ve srovnání s tím věřitel nabídl panu X částku 1 500 $ bez hypotéky. Věřitel účtuje vyšší úroky ve srovnání se stávající tržní sazbou.
Částka, která převyšuje možnosti pana X, tj. $ (1 500–1 000) nebo 500 $, je tedy částka, která nese vyšší míru rizika, protože dlužník má schopnost zaplatit 1 000 $.
Příklad č. 2
Během krize v roce 2008 a pádu Lehman Brothers v USA bylo hlavním důvodem poskytování subprime úvěrů. Z důvodu prosperujícího podnikání společnost nabídla lidem, kteří nemají schopnost tuto částku zaplatit.
Během poskytování půjček nebyly provedeny řádné audity a ověření. Z ekonomického hlediska tedy vytvořil bublinový dopad a výbuch bublinového efektu nepříznivě ovlivnil banku i celý systém, což způsobilo její pád.
Výhody
- U ninja půjček je z pohledu věřitele čím menší ověření, tím vyšší je počet půjček . Jinými slovy, je-li postup poskytování úvěru méně přísný, bude o úvěr žádat vyšší počet lidí bez ohledu na jejich kreditní skóre. Věřitel poskytne vyšší počet půjček a zároveň to věřiteli přinese vyšší úrokové náklady.
- Číslo větší dlužníků zajistí nízké marketingové a prodejní náklady pro věřitele, protože věřitel je stále její činnost provádí pomocí rozsáhlé množství zákazníků, kteří již registrován jejich jména kvůli nízkým ověřování.
- Tam bude nepřetržitý tok podnikání za předpokladu, že půjčka je splacena včas.
- Existuje možnost, že věřitel obdrží vyšší úrokovou sazbu kvůli menšímu množství papírování a procesu ověřování. Vzhledem k tomu, že dlužník má špatné kreditní skóre, šance na získání půjčky jsou nižší. S kvalitou úvěru tedy souvisí značné riziko, a proto věřitel riskuje a účtuje si z dané částky vyšší úrok.
- Pokud se obecné ekonomice daří, nejvíce populace si vede dobře, pokud jde o příjmy, a může si dovolit vyšší úrokovou míru v případě čerpání půjček. Pokud však dojde k obrácení, pak věřitel musí zdůraznit výběr i jistiny.
Omezení
- Tyto typy půjček jsou nabízeny především lidem, kteří mají krátkodobé kreditní skóre. Půjčky jsou poskytovány bez výše hypotéky. Tyto půjčky nesou vyšší míru rizika spojeného s platbou. S tím spojené riziko je poměrně vyšší, protože z pohledu dlužníka existuje větší šance na selhání.
- Půjčky Ninja nemají úplný proces ověření, a proto s sebou nesou vyšší úrokovou sazbu. Věřitel si není plně vědom zdroje příjmu dlužníka a není si jistý, zda jej bude schopen zaplatit nebo ne. Tyto typy půjček mají nejvyšší šanci proměnit se v nesplácená aktiva.
- Malá velikost lístku je pro poskytnutí těchto typů půjček v pořádku, zatímco v případě významnější částky existuje vyšší šance na selhání, protože věřitel nemá řádné ověření dlužníka na pozadí.
- V případě nesplácení půjčky je vystavena riziku celá částka, která způsobí nárůst nesplácených aktiv. V mnoha případech však věřitel může realizovat část jistiny poskytnuté půjčky.
- Tento druh půjčky byl poskytnut, když věřitel má přebytečný kapitál a chce mít vyšší návratnost investic zvýšením úrokové sazby půjčky. Osoba, která má pevnou výši příjmu a má dobré kreditní skóre, nebude souhlasit se zaplacením vyšší úrokové sazby ve srovnání se standardní úrokovou sazbou převládající na trhu.
Jednoduchým důvodem je, že bude dostávat mnoho nabídek od různých finančních institucí kvůli jeho dobrému úvěrovému profilu a schopnosti splácet částku půjčky spolu se stávajícím úrokem. Agresivní věřitelé s vyššími schopnostmi podstupovat riziko se tak rozhodli nabídnout ninja půjčky, aby zvýšili návratnost úroků.
Závěr
Půjčky Ninja nejsou bezpečným způsobem podnikání. Věřitelé nejsou řádně ověřeni, a proto to vytváří vyšší riziko nesplácení půjčky. Na druhé straně není půjčka zajištěna hypotékou nebo kolaterálem, což věřiteli dále přináší riziko, protože dlužník nemůže prodat žádná aktiva, aby získal zpět částku půjčky.
