Skutečná peněžní hodnota a rozdíly v nákladech na náhradu
Skutečná peněžní hodnota a reprodukční náklady , obě představují metodu ocenění pojištěného majetku v době ztráty nebo krádeže nebo zničení, přičemž první z nich je skutečná hodnota, kterou lze vydělat prodejem nemovitosti v době výpočtu pojistná částka, která se získá odečtením odpisové hodnoty od reprodukční ceny nemovitosti, zatímco druhá částka je částka peněz, kterou lze získat při nahrazení stávajícího aktiva za současnou tržní cenu ekvivalentním aktivem v podobném stavu a druhu, které se počítá v den výměny aktiva.
Skutečná politika peněžní hodnoty udává odepsanou částku majetku v době ztráty. To neumožňuje pojistníkovi nahradit hodnotu toho, co jste ztratili. Hodnota skutečné hotovosti místo toho poskytuje částku, jako kdyby byla prodána v garáži. Náklady na výměnu nabízejí platbu, která pojistníkovi umožní koupit stejnou položku. Náklady na výměnu se považují za vynikající metodu, protože staví uživatele do podobné pozice jako předtím.
Předpokládejme následující příklad - Před 20 lety jste zakoupili stroj za 500 $. Uvědomujete si, že stroj nelze dále používat. Kolik vám tedy bude vráceno? V ceně Replacement vám bude vrácena celá hodnota nového stroje, jako byla kvalita předtím. Náklady na výměnu vám umožní koupit nový stroj za 500 $. U skutečné hodnoty v hotovosti vám bude vrácena hodnota za 20 let starý stroj ve stejném stavu, v jakém přestal fungovat. V takovém případě může pojistník obdržet pouze přibližně 50 USD
Obě tyto metody mají určité výhody a nevýhody; proto je nutné těmto metodám zcela porozumět, než se rozhodnete, pro kterou z nich se rozhodnete a která z nich nejlépe chrání váš majetek a dodržuje rozpočet.
Skutečná peněžní hodnota vs inflační náklady na náhradu
Podívejme se na hlavní rozdíly mezi skutečnou peněžní hodnotou a náklady na výměnu.
Klíčové rozdíly
- Vzorec pro skutečnou peněžní hodnotu = Replacement cost - Odpisy, zatímco Replacement cost je částka, za kterou je objekt zakoupen.
- V případě pojistných událostí se skutečnou hodnotou pojistné smlouvy zkontroluje pojišťovna seznam položek, které byly ztraceny nebo odcizeny, a vypočítá aktuální hodnotu a poskytne nabídku. Tito držitelé pojištění si proto musí uchovat potvrzení o veškerém nákladném zboží. A v případě zásady výměny budou přijaty dvě platby. První a počáteční platba za hodnotu bude ztracena. Druhá platba bude přijata, až když v rozumné době vyměníte produkty.
- Výhodou skutečné peněžní hodnoty je to, že účtuje nižší prémii, zatímco za náhradní náklady vám tato zásada umožní nahradit ztracené produkty.
- Skutečná peněžní hodnota spočívá v tom, že se rozhodnete vyměnit poškozený nebo odcizený předmět za nový, může být pro vás těžké jej najít a také jej považovat za neuspokojivý, zatímco u nákladů na náhradu je to, že pojistné je vyšší než skutečná peněžní hodnota.
- Skutečná hodnota nákladů poskytuje nižší cenu, zatímco náklady na výměnu poskytují větší pokrytí.
Skutečná peněžní hodnota vs. srovnávací tabulka nákladů na náhradu
| Základ | Skutečná peněžní hodnota | Náklady na výměnu | ||
| Význam | Skutečná platba za pojistné plnění v hotovosti bude založena na nákupu položek podobné hodnoty, jaké byly ztraceny. Faktory skutečné hodnoty hotovosti při odpisech platby | Nároky z pojištění náhrady nákladů pokrývají náklady na obnovení, uvedení do původního stavu nebo nákup položky podobné kvality, jako je ta, která byla ztracena. Hlavním bodem je, že odpisy nebudou odečteny. | ||
| Příklad | Předpokládejme, že je váš pět let starý stroj poškozen. Poté pojišťovna ocení aktuální částku zařízení ve stejném použitém stavu a poskytne tuto částku platby. | Pokud dojde ke krádeži vašeho pětiletého notebooku, částka, kterou obdržíte, vám umožní koupit nový notebook s funkcemi blízkými těm předchozím. Částka, kterou obdržíte, nebude stejná jako částka, kterou jste zaplatili za zakoupení původního notebooku. Protože tento model bude nyní levnější | ||
| Profesionálové | Při výpočtu položek ve skutečné hodnotě bude účtováno nižší pojistné. | Tato zásada vám umožní nahradit ztracené produkty. | ||
| Nevýhody | Pokud se rozhodnete vyměnit poškozený nebo odcizený předmět za nový, může být pro vás obtížné najít a neuspokojivý. | Pojistné za tuto zásadu je obecně vyšší než skutečná zásada peněžní hodnoty. | ||
| Pojistné nároky | V případě pojistky skutečné hodnoty pojišťovna zkontroluje seznam ztracených nebo odcizených položek a vypočítá aktuální hodnotu a poskytne nabídku. Tito držitelé pojištění si proto musí uchovat potvrzení o veškerém nákladném zboží. | V případě zásady výměny budou přijaty dvě platby. První a počáteční platba za ztracenou hodnotu. Druhá platba bude přijata až po výměně produktů v rozumné době. | ||
| Vzorec | Skutečná hodnota nákladů = aktuální náklady - odpisy | Replacement Cost = aktuální cena | ||
| Ceny | Dává nižší cenu. | Poskytuje větší pokrytí |
Závěr
Pojištění náhradních nákladů poskytuje plnou částku zpět za jakékoli ztracené, odcizené nebo poškozené věci. Je vhodné zvolit pojištění náhradních nákladů u drahých věcí, které jsou z kapsy. Je-li škoda prokázána, vyplatí pojišťovna celou částku
Primárním a nejvíce platným důvodem pro získání pojištění skutečné peněžní hodnoty je to, že je levnější než pojištění náhradní ceny. Tyto úspory se mohou z dlouhodobého hlediska sčítat a poskytnout větší hodnotu, pokud nikdy neutrpíte žádnou ztrátu nebo poškození svých věcí. Skutečnou peněžní hodnotu lze také vzít v úvahu, pokud můžete produkt vyměnit z kapesných výdajů. To je pravda, pokud žijete s nízkou kriminalitou a nezajímáte se o povětrnostní podmínky.
