Co je Recourse Loan?
Recourse Loan je typ půjčky, kdy věřitel má právo získat celou částku půjčenou dlužníkovi, přičemž pokud dlužník nezaplatí, může věřitel zabavit nejen aktivum, na které byl úvěr vzat, ale zabavit také další aktiva dlužníka, aby získal zpět celou částku, kterou půjčil.
Kdykoli kterýkoli dlužník požádá o půjčku, nejprve se zkontroluje, zda věřitel získá peníze zpět. Recourse Loan je speciální právní záruka poskytovaná věřitelům za účelem ochrany jejich peněz. Peníze, které věřitel poskytuje dlužníkovi, jsou ve skutečnosti pro věřitele investicí.
Vláda tedy za účelem zajištění investic věřitelů zajistí kroky k získání celých peněz věřitele od dlužníka. Takové půjčky jsou tedy pro věřitele chráněnými půjčkami, které jim pomáhají získat zpět všechny peníze z půjčky, i když je zastavené aktivum nedokázalo plně zakrýt.
Příklady zápůjčky
Příklad č. 1
Pan Albert plánuje zahájit nové podnikání v oblasti cateringu. Jeho odhad nákladů je 50 000 $. Není zaměstnaný a nikdy si nevzal žádnou půjčku dříve. Vzhledem k jeho současnému scénáři bude pro Alberta obtížné získat půjčku od jakékoli banky, protože hledají úvěruschopnost. Jelikož si nikdy nevzal žádnou půjčku dříve, takže nemá kreditní skóre, takže je pro něj ještě obtížnější získat půjčku.
Takže teď, když získává půjčku od osoby nebo úvěrové agentury, která uvádí, že půjčku poskytnou, ale s doložkou, že půjčka bude opravná. Vzhledem k tomu, že rekurzní půjčky jsou rizikovější než běžné hypoteční úvěry, u nichž jsou závazky omezeny, bude se do toho stále snažit, protože k podnikání skutečně potřebuje peníze. Pokud tedy pan Albert neprovede platbu, věřitel má právo zatáhnout Alberta k soudu a prodat jakýkoli nebo veškerý jeho majetek, aby získal zpět své peníze.
Příklad č. 2 - Úplné nebo částečné využití
Pan X požádal o půjčku ve výši 10 000 $ s podmínkami úplného postihu od Thomase a také požádal o další půjčku ve výši 20 000 $ s částečným schématem Recourse (80%) od Davida. Pokud nyní pan X nezaplatí obě půjčky, pak bude Thomas schopen získat zpět své plné peníze prodejem aktiv pana X v plné výši, ale David bude také schopen získat zpět své peníze do výše 80% z 20 000 $ .
Vliv postihu na dlužníky
Jakákoli regresní půjčka je pro dlužníky riziková. Vytváří dlužníkovi další závazek k úhradě celé částky v případě, že zastavené aktivum nedosáhne. Dlužníci, kteří skutečně potřebují peníze a mají úmysl vrátit peníze v plné výši, by se neměli obávat o doložku o postihu. Takové půjčky lze snadno získat, protože je to pro věřitele bezpečné a mají tu výhodu, že si nárokují jakékoli aktivum, které chtějí.
Recourse vs Non-Recourse půjčka
Recourse Loan je typ půjčky, kdy věřitel má právo požadovat plné peníze zpět v případě, že dlužník peníze nevyplatí. V případě Non-Recourse má věřitel právo prodat aktivum, které si dlužník ponechal jako zastavené.
Řekněme, že si vypůjčitel vypůjčil 10 000 $ a aktivum, které měl, mělo hodnotu 7 000 $. Pokud je půjčka bez postihu, může věřitel získat zpět z prodeje aktiva pouze 7 000 USD a zbytek 3 000 USD bude ziskem pro dlužníka a ztrátou pro věřitele. Pokud by půjčka byla půjčkou Recourse, věřitel by vyprodal aktivum a další aktiva dlužníků, dokud a pokud nebude půjčka plně získána zpět.
Výhody
- Dlužníci, kteří nemají všechny řádné papírenské práce, mohou stále získat půjčku, protože půjčka je pro věřitele bezpečná a jsou připraveni půjčit bez řádných dokumentů
- Recourse Loans pomáhají při správném toku peněz v ekonomice. Jelikož je půjčka bezpečnější než Non-Recourse, mnoho nových věřitelů je připraveno investovat své peníze do ekonomiky, která pomáhá malým podnikům vzkvétat a ekonomika se posiluje
Nevýhody
- U regresních půjček je dlužníkům účtována mnohem vyšší sazba než u běžných bank. Dlužníkovi také ztěžuje splácení úvěru v plné výši spolu s vysokým účtovaným úrokem
- Věřitelé občas vědí, že dlužník nebude schopen splácet, ale přesto půjčky poskytují, protože vědí, že hodnoty aktiv jsou více, které chtějí zabavit.
- Když dlužník nezaplatí půjčku, znamená to, že nemá peníze. V této situaci, kdy věřitelé začnou odprodávat svá zbývající aktiva, je pro dlužníka skutečně obtížné psychologicky se s tím vyrovnat.
Závěr
Recourse Loans jsou v ekonomice velmi populární a pomáhají malým podnikům vzkvétat. Jako společnost bychom měli mít všichni dobrou etiku, která nám pomůže růst společně. Je odpovědností dlužníka splatit všechny vypůjčené peníze, je také nutné, aby si věřitelé mysleli, že je stav dlužníka.
Pokud dlužník kvůli své špatné finanční situaci opravdu není schopen splácet úvěr, je lepší část půjčky nebo půjčky v plné výši zrušit.
