Co je plná forma MUDRA?
Plnou formou MUDRA je Agentura pro vývoj a refinancování mikro jednotek. Mudra je nebankovní finanční společnost podílející se na povznesení malých a středních podniků. Vláda Indie navrhla ve finančním rozpočtu na rok 2015 půjčku mudry na posílení a poskytnutí úvěrové linie těm podnikatelům, kteří jsou mimo síť bankovních kanálů a propadají nedostatku kapitálu, vykořisťování z tradičního věřitele peněz financovat požadovanou finanční pomoc pro podnik.
Cíle
Podle průzkumu NSSO v roce 2013 bylo zjištěno, že mnoho podniků je mimo síť bankovních kanálů. A požadavky na financování těchto podniků se dějí prostřednictvím zdrojů, které půjčují velmi vysokou rychlostí. Aby jim bylo poskytnuto finanční řešení, byl dne 8. dubna 2015 formálně zahájen režim tehdejším předsedou vlády Šrí Narendrou Modim, ačkoli plány byly stanoveny na zasedání rozpočtu v únoru 2015.
Nabídky
Byla zahájena půjčka agentur na vývoj a refinancování mikro jednotek, která uspokojuje různé obchodní sekty. Bylo rozhodnuto přidělit 45%, 35% a 25% příslušným kategoriím Shishu, Kishor a Taruna.
Horní hranice půjčky do těchto kategorií je následující:
- Shishu - pro tuto kategorii je maximální limit půjčky Rs. 50 000.
- Kishor - Tato kategorie by mohla využít půjčku až do výše Rs. 5,00 000
- Taruna - Tento segment může využívat půjčku Rs. 10,00 000.
Půjčky poskytují banky, mikrofinanční instituce zapojené do bankovnictví a nebankovní finanční společnost. Jakýkoli indický občan, který má podnik nebo plán související s výdělkem, kromě zemědělských zdrojů, mohl požádat o požadavek na fond v rozmezí 50000 až 10,00 000 v závislosti na obchodních požadavcích.
Funkce
- Mikropodniky, malé a střední podniky jsou páteří indické ekonomiky. Je považován za největší řetězec neprofesionální struktury, který přežívá kolem 50 milionů lidí.
- Podle průzkumu NSSO v roce 2013 bylo konstatováno, že existuje přibližně 5,5 milionů podnikatelů, což jsou malé a střední podniky, které nejsou spojeny s formálním tokem financování.
- Přibližně 50% těchto podniků je ve venkovských a poloměstských oblastech. Tyto podniky také patří do obchodních, výrobních a servisních divizí.
- Hlavní zdroj financování pochází od přátel, rodiny nebo tradičních věřitelů, což vede buď k nižšímu financování, nebo k nadměrně vyšším sazbám. Tento segment však čelil mnoha problémům v různých oblastech, jako je nedostatek infrastruktury, problémy s financováním, nedostatek pokynů atd. Aby bylo možné tyto mezery vyplnit a podpořit malý a střední systém Indie, byl tento systém vytvořen.
- Kromě přidělení finančních prostředků do režimu PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana) se indická vláda také rozhodla poskytnout refinancování bankám a dalším finančním institucím spolu s udržováním webového portálu pro sledování půjček a usnadnění zařízení podle potřeby.
- Chcete-li využít půjčku v rámci tohoto schématu, musí způsobilý dlužník připravit podnikatelský plán a nechat jej předložit nejbližšímu poskytovateli půjčky pro vývoj a refinancování mikro jednotek a příslušné dokumenty, jako jsou občanské průkazy, fotografie velikosti pasu atd. Jakmile banka schválí půjčka, dlužník dostane debetní kartu nabitou částkou půjčky Rupay. Z této karty bylo možné provádět výběry podle potřeby.
Úroková sazba půjčky MUDRA
Pro půjčky MUDRA neexistuje pevná úroková sazba a záleží na profilu a rizikové schopnosti dlužníka. Úroková sazba by mohla být až 7% ze základní sazby. Poskytuje půjčky po schématu bez otázek, a proto není předem vyžadován žádný kolaterál.
Výhody
Následují výhody půjček Mudra -
- Půjčka MUDRA oslovila tyto obchodní segmenty, kde existuje vážná krize fondů, jako jsou podniky, které nejsou spojeny s formálními způsoby bankovnictví, venkovské podniky a podniky provozované plánovanými kastami a plánovanými kmeny.
- Vláda poskytuje záruku a zálohu na financování půjčky mudra. Ve fondech tedy existuje likvidita a konzistentní tok finančních prostředků.
- Při přijímání různých tranší půjček není dlužník od banky povinen pravidelně, protože debetní karta poskytovaná v rámci režimu je způsobilá pro výběry v následujících intervalech.
Nevýhody
Schéma zahrnutí nižších sekcí do podnikání má také některé nevýhody nebo omezení. Jedná se o následující:
- Úvěr MUDRA byl vytvořen k dosažení segmentu společnosti, který nemohl poskytnout kolaterál k financování podnikání. To se stalo jednou z největších mezer v režimech. Banky byly nuceny půjčovat komukoli, aniž by braly jakékoli zabezpečení, a to vytvořilo desítky zástupců podnikatelů, kteří žádali a využívali půjčky i bez skutečné obchodní vyhlídky.
- Režim opět upřednostňoval a podporoval podnikatelky a v procesu došlo k určité laxnosti. Mnoho domácností si tedy vzalo půjčku tím, že ženy v domě představilo jako začínající obchodnici. Rovněž to vedlo k závažným podvodům.
- Vzhledem k tomu, že půjčka nevyžaduje zabezpečení, je pravděpodobnost selhání platby poměrně vysoká. A díky uvolněným předpisům také systém využilo několik bankovních úředníků a bezohlední přidělili půjčky neuvěřitelným lidem. Z tohoto důvodu podporuje korupci v systému.
- Vláda navíc do tohoto podniku investovala obrovské peníze a mohlo by to v budoucnu vést k vážnému problému NPA bez šance na oživení.
Závěr
Celkově lze říci, že je chvályhodným krokem předsedy vlády a ministerstva financí přivést do obchodních segmentů leváky a financovat požadavky malých a středních podniků. Pokusila se také podpořit podnikatelky a zajistit soběstačnost rodin a závislých osob. To by se mohlo stát měničem her, jakmile se postaráme o mezery a další související problémy.
