Seznam nejlepších 7 typů zájmu
- Pevná úroková sazba
- Variabilní úroková sazba
- Roční procentní sazba
- Prime úroková sazba
- Zlevněná úroková sazba
- Jednoduchá úroková sazba
- Složená úroková sazba
Dluh má dvě složky, tj. Jistinu a úrok. Jistina je skutečná částka peněz vypůjčená podnikatelem nebo jednotlivcem a úrokem jsou dodatečné poplatky, které jsou svým způsobem formou příjmu pro věřitele k zajištění dluhu. Úrok má různé formy a jeho primární typy zahrnují pevný úrok, variabilní úrok, roční procentní sazbu, primární úrokovou sazbu, diskontovanou úrokovou sazbu, jednoduchý úrok a složený úrok.
# 1 - Pevná úroková sazba
Fixní úroková sazba je nejběžnějším typem úrokové sazby, která je věřiteli obvykle účtována dlužníkovi úvěru. Jak název napovídá, úroková sazba je pevná po celou dobu splácení půjčky a obvykle se o ní rozhoduje na základě dohody mezi věřitelem a dlužníkem v době poskytnutí půjčky. To je mnohem jednodušší a výpočty nejsou vůbec složité.
- Poskytuje věřiteli i dlužníkovi jasné porozumění, jaká je přesná výše závazku úrokové sazby, který je spojen s půjčkou.
- Fixní úrok je typ úrokové sazby, kde sazba nemění s časem ani během doby trvání půjčky. To pomáhá při přesném odhadu budoucí platby, kterou má dlužník provést.
- Jednou z nevýhod pevné úrokové sazby je, že může být vyšší než variabilní úrokové sazby, ale nakonec se vyhne riziku, že půjčka nebo hypotéka mohou být po určitou dobu nákladné.
Příklad
Fixní úrokovou sazbou může být dlužník, který si od banky / věřitele vzal půjčku na bydlení za částku 100 000 USD s 10% úrokovou sazbou po dobu 15 let. To znamená, že dlužník po dobu 15 let musí každý rok nést 10% z částky 100 000 $ = 10 000 $ jako platbu úroku. Spolu s částkou jistiny konstantně každý rok musí tedy po dobu 15 let platit 10 000 $. Vidíme tedy, že nedochází ke změně úrokové sazby a úrokové částky, kterou dlužník musí bance splatit. Dlužníkovi tak usnadní plánování příslušného rozpočtu a provedení platby.
# 2 - Variabilní úroková sazba
Variabilní úroková sazba je pravým opakem pevné úrokové sazby. Zde úroková sazba kolísá s časem. Variabilní sazba, pokud je úrok obecně spojen s pohybem základní úrovně úrokové sazby, která se také nazývá základní úroková sazba. Dlužníci skončí na vítězné straně, pokud se půjčka rozhodla pro variabilní úrokovou sazbu a primární úroková sazba se sníží.
- V tomto případě klesá také výpůjční sazba. K tomu obvykle dochází, když ekonomika prochází krizovou situací. Na druhou stranu, pokud základní úroková sazba nebo hlavní úroková sazba vzroste, je dlužník v takových scénářích nucen platit vyšší úrokovou sazbu. Banky záměrně učiní takové kroky, aby se ochránily před tak nízkými úrokovými sazbami, že dlužník nakonec poskytne platby, které jsou poměrně nižší než tržní hodnota úroku za půjčku nebo dluh.
- Podobně má dlužník další výhodu, když hlavní úroková sazba klesá po schválení úvěru. Dlužník nemusí za půjčku splácet variabilní sazbou, která je přiřazena k hlavní úrokové sazbě.
Příklad
Předpokládejme, že pokud je dlužníkovi poskytnuta půjčka na bydlení na dobu 15 let a sankcionovaná výše půjčky je 100000 USD při 10% úrokové sazbě. Smlouva je stanovena tak, že na prvních pět let bude dlužník platit pevnou sazbu 10%, tj. 10 000 $, zatímco po období 5 let bude úroková sazba na variabilním základě přiřazena k hlavnímu úroku sazba nebo základní sazba. Nyní předpokládejme, že po 5 letech se zvýší primární úroková sazba, což nakonec zvýší úrokovou sazbu půjčky na 11%. Nyní tedy dlužník platí 11 000 $ ročně, zatímco pokud primární sazba poklesne a úroková sazba půjčky se stane 9%, dlužník v takovém scénáři ušetří peníze a nakonec zaplatí pouze 9 000 $ ročně.
# 3 - Roční procentní sazba
Roční procentní sazba je ve společnostech vydávajících kreditní karty a v metodice platebních metod úvěrové péče velmi běžná. Zde se roční úroková sazba počítá jako částka celkové částky čekajícího úroku, která je vyjádřena na celkových nákladech na půjčku.
- Společnosti vydávající kreditní karty použijí tuto metodu, když zákazník převede svůj zůstatek místo jeho úplného splacení. Výpočet roční procentní sazby se vyjadřuje jako primární úroková sazba a spolu s tím se připočítává marže, kterou účtuje banka nebo věřitel.
Příklad
Předpokládejme, že máme kreditní kartu s 24% RPSN. To znamená, že po dobu 12 měsíců nám budou účtovány sazby 2% za měsíc. Nyní všechny měsíce nebudou mít stejné dny; APR se tedy dále dělí 365 dny nebo 0,065%, což se nazývá DPR. Úroková sazba tedy nakonec stojí DPR nebo denní sazba vynásobená denním zůstatkem na kartě a poté se tento výsledek vynásobí počtem dní ve zúčtovacím cyklu.
# 4 - Prime úroková sazba
Základní sazba je sazba, kterou banky obecně dávají svým zvýhodněným zákazníkům nebo zákazníkům s velmi dobrou úvěrovou historií. Tato sazba je obecně nižší než obvyklá sazba za půjčování / půjčování. Obecně je spojena s úrokovou sazbou Federálních rezerv, což je sazba, za kterou si různé banky půjčují a půjčují. Ne všichni zákazníci se ale znovu budou moci rozhodnout pro tuto půjčku.
Příklad
Předpokládejme, že když má velká společnost pravidelnou historii půjček a také velmi dobrá historie splácení s tím, jak banka přistupuje k věřiteli pro krátkodobou půjčku, může banka zařídit totéž za nejlepší úrokovou sazbu a nabídnout ji svému zákazníkovi jako dobré gesto vztah.
# 5 - Zlevněná úroková sazba
Tato úroková sazba se nevztahuje na běžnou veřejnost. Tato sazba je obecně platná pro federální banky, které krátkodobě půjčují peníze jiným finančním institucím, což může být i jeden den. Banky se mohou rozhodnout pro takové půjčky se sníženou sazbou, aby zakryly svou úvěrovou kapacitu, napravily problémy s likviditou nebo v krizových dobách zabránily selhání banky.
Příklad
Předpokládejme, že v době, kdy se půjčky / půjčky stanou více než vklady za jediný den; konkrétní banka může požádat Federální banku, aby poskytla půjčky se sníženou sazbou, aby pokryla jejich likvidní nebo úvěrovou pozici pro daný den.
# 6 - Jednoduchá úroková sazba
Jednoduchý úrok je úroková sazba, kterou banka účtuje svým klientům. Výpočet je velmi základní a obecně se vyjadřuje jako násobení jistiny, úrokové sazby a počtu období.
Příklad
Předpokládejme, že banka účtuje 10% úrokovou sazbu z půjčky za 1000 $ po dobu tří let, jednoduchý výpočet úroku je 1000 $ * 10% * 3 = 300 $
# 7 - Složená úroková sazba
Metodika složeného úroku se nazývá úrok z úroku. Výpočet banky obvykle používají k výpočtu bankovních sazeb. V zásadě se skládá ze dvou klíčových prvků, kterými jsou úrok z úvěru a výše jistiny. Zde banky nejprve použijí úrokovou částku na zůstatek půjčky a jakýkoli nevyřízený zůstatek použije stejnou částku k výpočtu splátky úroku v následujícím roce.
Příklad
Vezměme si příklad, kde jsme investovali do banky za 1000 $ s 10% úrokem. Za první rok vyděláme 100 $ a za druhý rok se úroková sazba nepočítá z 10 000 $, ale z 10 000 $ + 100 $ = 10 100 $. Vyděláme tedy o něco více, než kolik bychom vydělali v jednoduchém úrokovém formátu.
