Co je spotřebitelská půjčka?
Spotřebitelský úvěr je druh úvěru, který je spotřebiteli poskytován, aby mu pomohl financovat pouze soubor konkrétních výdajů, a obecně lze tento druh úvěru zajistit, tj. Dlužník musí poskytnout určité aktivum jako záruku za úvěr nebo může být někdy i nezajištěný na základě peněžní hodnoty půjčky, tj. není vyžadováno zajištění aktiv dlužníka.
To mohou dlužníci využít ke snížení své dluhové zátěže pomocí konsolidovaných půjček. Tento proces se také nazývá refinancování a lidé to dělají proto, aby se rychleji zbavili dluhové zátěže využíváním refinančních půjček za levnější úrokovou sazbu.
Osobní půjčky také patří do kategorie spotřebitelských úvěrů, které pomáhají lidem naplňovat zkušenosti, jako je cestování do zahraničí, nebo si dokončit vzdělání, nebo dokonce tuto částku využít k jakémukoli drobnému nebo významnému zlepšení v jejich domech. To přijde vhod jak pro menší, tak pro větší potřeby dlužníka.
Druhy spotřebitelských půjček
- Hypotéky: Hypotéky jsou obvykle spojeny s nákupem nového domu. Tento typ je dán bankami na základě úvěrového skóre a schopnosti akontace, kterou má dlužník, aby usnadnil potřebu nákupu nového domu.
- Kreditní karty: Jedná se o nejpoužívanější a nejoblíbenější spotřebitelský úvěr. Kreditní karta pomáhá dlužníkovi nakupovat jeho každodenní potřeby od oblečení až po potraviny atd. Prostřednictvím úvěrového limitu, který mu poskytuje společnost vydávající kreditní karty. Úrokové poplatky jsou v tomto případě trochu vysoké a jejich nezaplacení vede k vysoké úrovni pokuty.
- Auto Loans: Auto půjčky jsou obvykle určeny pro nákup vozidel. Ty jsou obecně dostupné v bance nebo v samotném autosalonu.
- Půjčka na vzdělání: Půjčky na vzdělání jsou v zásadě zaměřeny na splnění vzdělávacích potřeb studentů, pokud jde o placení jejich vysoké školy nebo školného. To pomáhá studentům pokračovat ve vzdělávání a splácení půjčky začíná, když student vystudoval vysokou školu.
- Refinanční půjčky: Refinancuje úvěr, jak název napovídá, použitý k refinancování již existujícího úvěru. Lze jej použít k refinancování naší půjčky na auto, půjčky na vzdělání, půjčky na bydlení a dokonce i kreditních karet. K refinanční půjčce je v ideálním případě připojena pevná splátka za nižší úrokovou sazbu, což dlužníkovi pomáhá uzavřít dřívější půjčku.
- Půjčky na bydlení: Jedná se o druh spotřebitelského úvěru, kde lze využít hodnotu vlastního kapitálu k vypůjčení peněz. Obvykle se to používá pro vylepšení domů.
- Osobní půjčky: Osobní půjčky se používají k uspokojení všech denních potřeb kupujícího a mohou pracovat při nejrůznějších nákupech. Osobní půjčky umožňují dlužníkovi dělat cokoli s penězi od oprav v domácnostech až po investování peněz do podnikání.
Kdo je způsobilý pro spotřebitelské půjčky?
Minimální způsobilost k podání žádosti o spotřebitelský úvěr je 21 a maximální může dosáhnout až 60 let. Pokud jde o platy, je maximální věková hranice 60 let, a pokud jde o osoby samostatně výdělečně činné, může to být až 65 let. Závisí to také od banky k bance a zohledňují se také faktory, jako je kreditní skóre.
Úroková sazba ze spotřebitelských půjček
Níže uvedené sazby vycházejí ze sazeb vybíraných v USA:
- Osobní půjčky = 5% - 36% v závislosti na kreditním skóre
- Půjčky na vzdělání = 4,5% - 6%
- Kreditní karta = 13% až 16%
- Půjčka na bydlení = 3,5% - 4%
- Refinanční půjčka = 3,5% - 4%
- Auto půjčky = 5,3% - 6%
Požadované dokumenty
- Doklad totožnosti : Řidičský průkaz, cestovní pas, státní ID, rodný list, osvědčení o občanství, účty za služby atd.
- Důkaz adresy: Aktuální nájemní smlouva nebo jakékoli dokumenty s uvedenou adresou.
- Důkaz o příjmech: bankovní výpis, daňová přiznání a výplatní pásky.
- Další dokumenty: Aktuální výpis z kreditní karty nebo výpis z půjčky, alternativní zdroj dokladů o příjmu, aktuální nájemné nebo hypotéka.
Použití
- Refinancování stávající půjčky.
- Pokračujte ve vzdělávání a tím pomáhejte při platbě školného.
- Nákup automobilu pro soukromé nebo komerční použití.
- Stavba domu nebo hledání zlepšení nebo oprav.
- Zaměřte se na nákup denních potřeb, jako jsou potraviny nebo oblečení.
Výhody
- Snadný přístup k finančním prostředkům, kdykoli je to potřeba a v době kritických požadavků.
- Nabízí posílení finanční flexibility od různých typů půjček.
- Nabízí slušné úrokové sazby a má univerzální povahu.
- Jsou dobří, pokud jde o konsolidaci dluhů.
- Jeden si může půjčit částku, kterou potřebuje, a schválení půjčky je rychlé.
