Financování prodejce (definice, příklad) - Výhody nevýhody

Definice financování prodejce

Financování prodejce je dohoda mezi kupujícím a prodejcem nemovitosti, ve které místo finanční instituce řídí hypoteční proces prodejce a poskytuje půjčku; kupující provede počáteční zálohu na jistinu z ceny nemovitosti a poté zbývající částka bude prostřednictvím měsíčních splátek s určitým procentem úroku z úvěru.

Druhy financování prodejce

Níže jsou uvedeny typy financování prodejců -

  1. All-inclusive Hypotéka : - V tomto majitel prodává dům kupujícímu za svěřenecký list all-inclusive a nese směnku za celý zůstatek cen domů v souladu s nižší zálohou, pokud existuje.
  2. Nájemné : - Kupující má možnost, ale ne povinnost koupit nemovitost od prodávajícího, ale kupující získává právo vlastnit dům se složením zálohy a zároveň platí pravidelné měsíční nájemné. Na konci dané doby platnosti smlouvy má kupující možnost vyplatit prodávajícímu zůstatkovou částku smlouvy. V takových smlouvách prodávající často účtují slušnou částku nevratné zálohy, pokud se kupující rozhodne nekupovat. V ostatních případech získá kupující ochranu záznamem o nájemní smlouvě, podle které prodávající nemůže prodat nemovitost nikomu jinému.
  3. Druhé zástavní právo / hypotéka pro mladé : - Mnohokrát prodávající pociťuje riziko při uzavření smlouvy o financování prodávajícího s kupujícím, takže místo toho dostane kupující možnost vzít si druhou hypotéku, tj. Hlavní část financování se provádí z banky a financování prodejce ano zbývající. U tohoto typu smlouvy provádí kupující dvě platby, každý měsíc, tj. První bance a druhé prodejci. Tento typ smlouvy snižuje riziko selhání kupujícího.
  4. Wrap-Around : - Wrap-around hypotéka je dobrou příležitostí pro prodejce, jak vydělat lepší míru návratnosti. Pokud má prodávající hypotéku, která nebyla zcela splacena, prodává prodávající nemovitost s možností financování prodávajícím, ve které může účtovat vyšší sazbu z ceny nemovitosti sníženou o zálohu a zachovat průběžné splácení hypotéky od banky a výdělek navíc. Například např. Pan X koupil dům s hypotékou 200 000 $ se sazbou 4,5%. Aktuální hodnota domu je 250 000 $. Takže uzavře smlouvu o financování prodávajícího s novým kupujícím tím, že sníží platbu ve výši 50 000 USD a zbývajících 200 000 USD s úrokovou sazbou 7,5%. Tyto smlouvy se většinou uzavírají prostřednictvím společností úschovy, které zajišťují, že platební proces zůstane jasný.
  5. Smlouva o pozemku : - U tohoto typu smlouvy se název vlastnictví nepřevádí na kupujícího, ale získává spravedlivý podíl na nemovitosti. Teprve po provedení konečné platby podepsané smlouvy získá kupující legální převod vlastnictví z prodávajícího.

Příklad financování prodejce

Pan X prodává svůj dům za 250 000 $. Pan Y je samostatně výdělečně činný a stále není schopen získat dobré kreditní skóre kvůli nesrovnalostem v jeho příjmu. Pan Y nemůže vzít půjčku tradičním způsobem. Pan X provádí ověření spolehlivosti u pana Y a je schopen rozvíjet důvěru v jeho celkovou profesi. Proto se pan X a pan Y uzavírají dohodu, ve které pan Y souhlasí se splácením zálohy ve výši 50 000 USD a zbývajících 200 000 USD v EMI po dobu 20 let s dalším úrokem 6%.

Řešení

Níže jsou uvedeny údaje pro výpočet platby

Výpočet EMI je následující -

  • = ((200 000 $ X 0,005) X (1 + 0,005) 240 ) / ((1 + 0,005) 240 - 1)
  • EMI = 1432,86

Celková platba

  • Celková platba = 343886,9

Ve výše uvedeném příkladu kupující a prodávající uzavřou smlouvu bez zapojení jakékoli jiné finanční instituce. Důležité důležité faktory -

  • Prodejce vlastní majetek. (Nulový dluh / velmi nízká výše dluhu, který lze vyrovnat při uzavření této dohody)
  • Prodávající záměrně vyplní všechny požadované právní dokumenty pro převod na kupujícího.
  • Smlouva mezi kupujícím a prodávajícím, kde se kupující zavazuje zaplatit podle podmínek smlouvy o financování prodávajícím.

Výhody financování prodejce

Výhody pro kupujícího

  • Méně papírování : - Přestože vám prodejce při uzavírání takové smlouvy musí prokázat úplnou důvěru, méně papírování a postupů to usnadňuje.
  • Dohodnuto : - Na rozdíl od banky nebo jakékoli jiné finanční instituce může kupující vyjednávat o podmínkách částky a úrokové sazbě.
  • Nižší náklady : - Bez institucionálního věřitele neexistují žádné poplatky za zpracování, poplatky za správu ani poplatky za původ.
  • Rychlejší uzavření : - Žádná byrokracie, opakující se proces, kontroly atd.

Výhody pro prodejce

  • Prodávající může prodat nemovitost ve stejném stavu bez nákladných oprav nebo úprav nutných pro běžné věřitele.
  • Známá investice : - Hypotéka zajištěná nemovitostí, kterou jste vlastnili po určitou dobu, je mnohem uklidňující než jakákoli jiná neznámá investice.
  • Pravidelný příjem : - Nepřetržitý příjem bez obav z vlastnictví a správy nemovitosti.
  • V případě neplnění si prodejce ponechá zálohu plus vlastnictví nemovitosti.
  • Daňová výhoda : - Prodej na splátky odkládá kapitálový zisk z nemovitosti, což pomáhá šetřit vysokou úroveň daní.
  • Vyšší výnosy : - Smlouva o financování prodejce poskytuje vyšší výnosy za určité období ve srovnání s jednorázovým dlouhodobým kapitálovým ziskem.

Nevýhody financování prodejce

Nevýhody pro kupujícího

  • Vysoká úroková sazba : - V mnoha případech je úroková sazba financování prodávajícího ve srovnání s bankami vyšší.
  • Pochopení podmínek : - Klauzule jako „splatné při prodeji“, které banka může uzavřít dohodu, pokud prodejce stále nezaplatil celou hypotéku. Kupující si musí přečíst a porozumět všem podmínkám a jejich právním významům ve smlouvě.
  • V případě prodlení, pokud kupující po určité době není schopen zajistit financování, může přijít o všechny peníze zaplacené ve formě zálohy a měsíční platby plus dům.

Nevýhody pro prodejce

  • Analýza rizik : - Prodejce musí analyzovat rizika spojená s financováním Prodejce a musí učinit několik nezbytných rozhodnutí týkajících se zapojení.
  • Důvěra v kupujícího : - Banky provedou určitý proces, aby získaly půjčku, z nějakého důvodu. V případě prodávajícího musí finanční prodejce najít způsob, jak věřit ve schopnosti a spolehlivost kupujícího.
  • Výchozí : - V případě selhání musí proces uzavření trhu zpracovat prodejce, pokud se kupující neodejde.
  • Náklady na opravu : - Prodávající možná bude muset provést opravu a změny v majetku v případě selhání od kupujícího.

Závěr

Financování prodejců je lepší volbou pro jednotlivce, kteří mají nesrovnalosti v příjmech nebo osoby s nižším úvěrovým skóre. V úvahu přichází řada faktorů, jako je přístup k vyjednávání u takových typů smluv, budování důvěry mezi kupujícím a prodávajícím, pochopení zákonného požadavku, který má být u těchto smluv splněn, namísto použití jako nástroje financování, by tato možnost měla být vhodná pouze pokud to zapadá do vaší investiční strategie po určité období. Je důležité, aby takové smlouvy byly uzavřeny prostřednictvím právních zástupců s důležitými body k projednání, jako je Cena, Úroková sazba, kumulativní úrok, datum platby, datum splatnosti a doložka o splatnosti

Zajímavé články...