Co je to finanční záruka?
Finanční záruka označuje příslib, který přijme třetí strana za jakýkoli finanční závazek jiné společnosti, a proto převezme roli ručitele za veškeré nezaplacené finanční závazky.
Vysvětlení
Společnost může podniknout jakýkoli projekt nebo riskantní akci, která může vyžadovat určitou částku půjčky od banky. V tomto ohledu může banka požadovat, aby jí určitý subjekt dal příslib, pokud jde o finanční záruku, který by měl vypůjčující subjekt selhat s ohledem na jeho včasné dokončení projektu nebo uvedeného podniku, aby mohla být sankcionována výše půjčky a společnost může pokračovat v požadovaných projektech.
Jak funguje finanční záruka?
Uvažujme příklad společnosti:
- InNeed Co, která by vyžadovala určitou částku financování projektu pro jeden z jejích připravovaných projektů. Banka však usiluje o jistotu, že pokud by společnost InNeed Co selhala při plnění nebo dokončení, a nebyla by schopna splácet, potřebovala by podporu od jiného významného subjektu, pokud jde o finanční záruku, pokud by došlo k prodlení ze strany společnosti InNeed Co .
- Společnost InNeed Co by nyní hledala pomoc u jiné spřátelené nebo mateřské společnosti se značným čistým jměním, aby banka byla spokojena s tím, že vykonávající subjekt splní celý svůj závazek, a měla by v případě selhání poskytnout dostatečnou podporu mateřské společnosti.
- Mateřská společnost - VeryStrong Co by nyní byla finančním garantem, pokud by společnost InNeed Co neplnila některou ze svých včasných plateb bankám a banka je zajištěna a má právo požadovat totéž od společnosti VeryStrong Co, pokud by vzhledem k tomu byla potřeba že existují výchozí hodnoty, pokud existují.
Nastávají také situace, kdy by více než jeden ručitel měl sklon poskytovat základní záruku, a za takových okolností by měl každý ručitel tendenci být odpovědný za poměrnou část emise. - Někdy může mateřská společnost také zaručit dluhopisy, které její dceřiná společnost vydá, a to je také příkladem.
Příklad
Small Co, dceřiná společnost Big Co, se chce pustit do budování nádherné rezidenční společnosti v New Yorku a v tomto ohledu potřebuje částku 5 milionů dolarů. Přibližuje se k Super věřitelské bance, aby za tímto účelem financovala. Banka s tím souhlasí, avšak pod podmínkou, že mateřský podnik dceřiné společnosti Big Co je v tomto ohledu ručitelem a souhlasí s prováděním plateb, pokud dceřiná společnost Small Co neplní své včasné splátky s ohledem na platby úroků a hlavní složky půjčky. Big Co za tímto účelem tedy stojí jako finanční ručitel pro Small Co.
Tento akt lze považovat za formu finanční záruky. Pokud by v budoucnu společnost Small Co začala splácet své závazky, byla by společnost Big Co v roli ručitele vyzvána k výplatě včasných splátek požadovaných společností Small Co. Proto se společnost Large Co stává důležitým finančním ručitelem pro její dceřinou společnost Small Co.
Dalším příkladem by mohla být zásilka přepravní společnosti, která by se snažila zaručit hodnotu konkrétní zásilky z ujištění jistoty námořní pojišťovny, která by v tomto případě fungovala jako ručitel za finanční záruku.
Proč používáme?
- Pokud by se společnost nebo vlastník firmy zapojila do jakéhokoli riskantního projektu tím, že se uchýlí k půjčování obvykle formou půjčky od jakékoli finanční instituce nebo banky, je finanční instituce častěji znepokojena vymáháním od dotčeného subjektu. Vyžaduje tedy jistotu, pokud jde o splacení, prostřednictvím mechanismu něčeho, co se nazývá finanční záruka, od jakéhokoli jiného podniku / subjektu, který by zaručil platbu, kterou je třeba vrátit.
- Proto je v této fázi od subjektu požadováno, aby přijal pomoc ručitele, aby působil jako zdroj ujištění, aby nedošlo k žádnému zpoždění, pokud jde o zajištění požadovaných finančních prostředků na projekt. Právě zde se spasitel stane ručitelem, který by se zavázal k splácení, pokud dlužník dojde k prodlení se splácením. Proto, aby se zajistilo, že nebude k dispozici žádné zpoždění a včasné financování, je nezbytně nutné, aby člověk závisel na finanční záruce. I z pohledu banky nebo finanční instituce musí zajistit, aby se podkladová půjčka nezměnila v nevýkonné aktivum, a tedy v tomto ohledu hledat ručitele.
Rozdíl mezi finanční zárukou a zárukou výkonu
- Pokud dlužník neprovede požadované splátky z vypůjčené částky, má finanční záruka tendenci provést platbu ručitelem. Dojde-li k jakémukoli selhání, nastane finanční záruka. Ručitel by poté byl povinen provést platby jménem dlužníka.
- Záruka plnění má naproti tomu tendenci poskytovat jistotu platby nebo jakékoli kompenzace v případě jakéhokoli nepřiměřeného nebo opožděného plnění smluvní stranou. Má tendenci konstatovat, že pokud strana nesplní své standardy z hlediska očekávaného výkonu, pak ručitel převezme požadovanou odpovědnost za splacení garantovaných peněz. Předpokládejme, že pokud byste si koupili určité vybavení, ale nepracuje podle očekávaného standardu nebo nefunguje úplně, pak je ručitel odpovědný za náhradu škody
Závěr
Finanční záruka je vynikajícím mechanismem pro zajištění kontinuity projektů tím, že působí jako zdroj záruky pro stranu příslušné smlouvy. Stává se, že jde o situaci výhodnou pro obě strany, protože banka nebo finanční instituce má zajištěno své platby a zároveň dlužník získá svůj požadovaný fond díky ručiteli, který náhodou zasáhl a pomohl jej zajistit.
