Co je to poměr rezerv?
Poměr rezerv je minimální procento z částky definované centrální bankou k odstavení stranou každou komerční bankou, je to požadavek, který musí každá banka dodržovat podle předpisů, a ústřední orgán má právo toto zvýšit nebo snížit poměr podle ekonomického požadavku.
Vypočítejte požadavek na rezervu
Jednoduchý a přímý výpočet povinných minimálních rezerv, protože přímo koreluje s výškou závazků z vkladů, které banka má
Poměr rezerv = vklady * Povinnost rezervy
Příklad: Pokud Evropská centrální banka (ECB), která je centrální bankou pro banky působící v eurozóně, stanovila povinné minimální rezervy ve výši 8% a banka má vklady ve výši 2 miliard EUR.
Banka si tedy musí ponechat 2 miliardy EUR * 8% = 160 milionů EUR jako rezervu.
Rezervní požadavky v USA Federální bankou
Níže uvedený snímek ilustruje povinnost minimálních rezerv poskytovaných pro komerční banky v USA.
Zdroj: federalreserve.gov
- V rámci limitů stanovených zákonem má správní rada federální rezervy výhradní pravomoc nad změnami dostupnými pro pozdější potřeby. V lednu 2019 krmivo obnovilo své potřeby pro skladovací zařízení různých velikostí.
- Banky s čistými směnnými záznamy přesahujícími 124,2 milionu USD musí udržovat úspory 10% čistých směnných účtů.
- Banky s více než 16,3 miliony až 124,2 miliony dolarů musí ušetřit 3% čistých směnných účtů.
- Banky s čistými směnnými záznamy až 16,3 milionů USD nebo méně nemají nutnost zadržení. Většina bank ve Spojených státech spadá do hlavní třídy.
- Feed nastavil 0% předpoklad pro neosobní časové obchody a závazky v eurech.
Fungování poměru rezerv
- Předpoklad rezervy je důvodem pro všechny různé nástroje napájeného. V případě, že banka potřebuje více, aby splnila své požadavky, může získat od různých bank. Mohlo by to také získat z okna slev federálních rezerv.
- Peněžní banky, které si navzájem získávají nebo půjčují, aby splnily podmínku rezervy, se nazývají federální fondy. Úroky, které si navzájem účtují, aby získaly udržitelná aktiva, jsou sazbou nasyceného fondu. Všechny ostatní poplatky za půjčky závisí na této sazbě. Společnost Fed používá tyto nástroje k řízení likvidity ve finančním rámci.
- Čím vyšší podmínka rezervy, tím menší výhoda, kterou banka svým penězům přináší. Vysoký předpoklad je obzvláště tvrdý pro malé banky. V žádném případě nemají moc na půjčování. Krmení vyloučilo malé banky z předpokladů. Malá banka je sjednocena s 16,3 miliony USD nebo méně vklady.
- Změna povinných minimálních rezerv je pro banky nákladná. Nutí je změnit své systémy. Následně krmená deska občas změní poměr rezerv.
Dopady změny poměru rezerv
Následují účinky změny poměru rezerv.
# 1 - Bankovní úvěr a peníze na skladě
- Rezervy představují úroveň hotovosti, kterou musí banky držet pro případné pozdější použití, a nikoli půjčovat. Například s podmínkou 10% úspory na čistých směnných účtech by banka, která narazí na čistý přírůstek těchto vkladů ve výši 200 milionů USD, byla povinna sestavit potřebné úspory o 20 milionů USD.
- Banka by měla možnost půjčit si zbývajících 180 milionů dolarů v hotovosti, což by vedlo k rozšíření bankovního úvěru. Jelikož jsou tato aktiva půjčována, ukládají ve finančním rámci další vklady.
- Kolísání vkladů ovlivňuje stav hotovosti a bankovní úvěr:
- Rozšíření poměru (povinných minimálních rezerv) snižuje objem vkladů, které lze podpořit danou úrovní předpokladů, a bez různých činností snižuje hotovost a zvyšuje náklady na úvěr.
- Snížení požadavku ponechává bankám nejprve velké množství úspor, které mohou podnítit vývoj úrovní bankovních úvěrů a obchodů a snížení finančních nákladů.
# 2 - Úroková sazba
- Zvýšení poměru rezerv snižuje míru hotovosti, kterou si banky musí půjčit. Vzhledem k tomu, že zásoby hotovosti jsou nižší, mohou si banky za zapůjčení účtovat více. Tím se zvyšují náklady na financování a podobně úrokové sazby klesají, pokud mají banky k dispozici menší požadavky na rezervy a větší likviditu.
- V každém případě je změna předpokladů pro banky nákladná. Národní banky by proto raději neměnily nutnost pokaždé, když přesunou peněžní strategii. Spíše mají mnoho různých nástrojů, které mají podobný dopad jako změna nutnosti držet.
- Federální výbor pro otevřený trh například stanoví cíl sazby zajištěných prostředků na svých běžných zasedáních. V případě, že je míra zajištěných prostředků vysoká, bude pro banky střednědobé půjčování dražší. To má podobný dopad jako zvýšení poměru rezerv.
Důležitost poměru rezerv
Následuje význam poměru rezerv.
- Míra rezerv je klíčovou součástí měnové politiky. Federální rezerva může snížit podíl držení, například k povolení expanzivní strategie související s penězi a posílení finančního rozvoje.
- Snížení umožňuje bankám půjčit větší část své hotovosti jiným klientům bank a obstarat prémii. Tito klienti tak ukládají zálohu na své vlastní účty a postup probíhá neprůkazně.
- Toto rozšíření nabídky přístupných fondů snižuje náklady na tyto fondy (tj. Úrokovou sazbu za půjčování), čímž se povinnost zlevňuje a navíc láká dlužníky.
- Naopak, pokud federální rezerva rozšíří podíl držby (což v menší míře ponechá obchody banky přístupné k zapůjčení), dojde k obratu a federální rezerva může ekonomiku uzavřít.
- Jako metodu pro zajištění bezpečnosti rozpočtových nadací země stanoví měnová autorita minimální proporce, takže banky mají neustále k dispozici hotovost, aby zabránily běhu, kde kvůli hromadnému výběru mají banky stále dostatek finančních prostředků, aby se vyhnuly panice uvnitř zákazníků .
Závěr
Ukazatel rezervy je klíčovou součástí finančního systému a lze jej také použít jako účinný nástroj při vyrovnávání měnové struktury národa; a konečně, centrální banka snižuje rezervní poměr, aby bankám poskytla více peněz na půjčky a zvedla ekonomiku, a rozšiřuje podíl rezerv, když potřebuje snížit nabídku hotovosti a kontrolovat inflaci.
