Kalkulačka srovnání půjček - Příklady porovnání půjček

O kalkulačce pro srovnání půjčky

Vzorec pro výpočet Porovnání půjčky je níže pro minimálně 2 půjčky a dále, pokud existuje více než stejný vzorec, lze použít:

Výpočet půjčky I

Výpočet půjčky II

Nyní budou obě půjčky porovnány,

Z toho

• P je výše půjčky
• R je úroková sazba ročně
• N je počet období nebo četnosti, ve které má být zaplacena výše půjčky
• R 'je roční úroková sazba pro druhou půjčku
• N 'je počet období nebo četnosti, ve které má být zaplacena výše půjčky, nebo druhé půjčky

Kalkulátor srovnání půjček lze použít k porovnání půjčky napříč různými úrokovými sazbami a napříč různými držbami nebo dokonce napříč různými finančními institucemi, což dlužníkovi pomůže učinit rozhodnutí, které pro něj bude plodné, například snadné splátky, menší hotovost odliv ve formě úroku nebo prodloužených splátek atd. podle jeho požadavků.

Půjčky je třeba plánovat; jinak by člověk nakonec zaplatil vyšší úrokovou sazbu a dokonce i částka splátky by byla obrovská. Proto je nezbytné porovnat půjčky napříč a poté se rozhodnout.

Jak vypočítat pomocí kalkulačky pro srovnání půjček?

Pro výpočet výše měsíční splátky je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.

Krok 1: Nejprve určete částku půjčky, kterou je třeba si půjčit. Banky obvykle poskytují více částek půjček těm, kteří mají dobré kreditní skóre, a nižší částku těm, kteří mají nižší kreditní skóre. Nejprve zadáme částku jistiny:

Krok 2: Vynásobte jistinu úrokovou sazbou za Půjčku I.

Krok č. 3: Nyní musíme stejnou sazbu sloučit do doby výpůjčky pro Půjčku I.

Krok č. 4: Nyní musíme slevit výše uvedený výsledek získaný v kroku 3 následujícím způsobem:

Krok č. 5: Po zadání výše uvedeného vzorce v aplikaci Excel budeme pravidelně dostávat splátky za Půjčku I.

Krok č. 6: Nyní opakujte stejné kroky od 2 do 4 pro Půjčku II a tak dále, pokud existuje více půjček.

Krok č. 7: Nyní je možné porovnat odliv úroků, a tedy podle toho přijímat rozhodnutí, pokud je to založeno výhradně na odlivu úroků.

Příklad č. 1

Pan A pracuje v nadnárodní společnosti a nyní se snaží půjčit si peníze na nákup domu. V současné době je zmatený, od které banky si má peníze půjčit. Má v ruce dvě možnosti, jednu nabízí banka ABHC, která mu uvádí 8,5% pevnou úrokovou sazbu a doba půjčky bude 18 let, a další banka, banka KCKC, účtuje pevnou úrokovou sazbu a půjčku 8,25% období bude 20 let a také druhá banka by účtovala poplatek za zpracování ve výši 0,50% a musí být zaplacena předem, zatímco ABHC neúčtuje žádné poplatky za zpracování. Obě banky umožňují splácení měsíčně.

Jste povinni porovnat půjčky a poradit, odkud by měla být půjčka vzata, pokud si potřebuje půjčit 150 000 $?

Řešení:

Musíme vypočítat částku Splátky; výše půjčky je 150 000 $.

PŮJČKA I

Počet období, které je třeba zaplatit za 18 let, ale protože zde pan A bude platit měsíčně, je počet plateb, které se od něj bude požadovat, 18 * 12, což je stejně 216 splátky a nakonec je úroková sazba pevně stanovena na 8,50%, což se počítá měsíčně, což je 8,50% / 12, což je 0,71%.

Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet částky EMI.

• = (150 000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
• = 1 358,19 USD

Tok úroků

Odliv úroků lze vypočítat vynásobením částky splátky počtem období a následným odečtením od částky půjčky.

• = 1358,19 $ * 216 - 150 000,00 $
• = 143 368,22 USD

PŮJČKA II

Počet období, které je třeba zaplatit za 20 let, ale protože zde bude pan A platit měsíčně, je počet plateb, které musí být zaplaceny, 20 * 12, což je 240 stejně splátky a nakonec je úroková sazba pevně stanovena na 8,25%, což se počítá měsíčně, což je 8,25% / 12, což je 0,69%.

Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet částky EMI.

• = (150 000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
• = 1 278,10 USD

Tok úroků

• = 1278,10 USD * 240 - 150000,00 USD
• = 156743,63 USD

Nyní můžeme porovnat půjčky a zjistit, kde je vyšší úrokový tok.

I když v prvním případě nabízí KCKC nižší sazbu, ale protože nabízí vyšší funkční období, dlužník nakonec zaplatí větší úrok, a proto zde máme pouze dvě možnosti. Pan A by si raději vzal půjčku od banky ABHC.

Příklad č. 2

Podle níže uvedených podrobností existují dvě nabídky půjčky pro klienta:

Výše půjčky je stejná, což je 100 000 USD. Na základě uvedených informací jste povinni porovnat půjčky a poradit klientovi, který z úvěrů by měl být preferován, za předpokladu, že požadavek klienta je, že celkový peněžní odliv by měl být nižší.

Řešení:

Musíme vypočítat částku Splátky; výše půjčky je 100 000 USD.

PŮJČKA I

Počet období, které je třeba zaplatit za 10 let, ale protože zde dlužník bude platit čtvrtletně, počet plateb, které se od něj bude požadovat, je tedy 10 * 4, což je 40 stejně splátky a nakonec je úroková sazba pevně stanovena na 15,00%, což se počítá čtvrtletně, což je 15% / 4, což je 3,75%.

Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet částky EMI.

• = (100 000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
• = 4 865,95 USD

Tok úroků

Odliv úroků lze vypočítat vynásobením částky splátky počtem období a následným odečtením od částky půjčky.

• = 4865,95 $ * 40 - 100000,00 $
• = 94637,83 USD

PŮJČKA II

Počet období, které je třeba zaplatit za 8 let, ale protože zde dlužník bude platit pololetně, počet plateb, které se od něj bude vyžadovat, je 8 * 2, což je 16 stejně splátky a nakonec je úroková sazba pevně stanovená na 18%, což se počítá pololetně, což je 18% / 2, což je 9,00%.

Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet částky EMI.

• = (100 000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
• = 12 029,99 $

Tok úroků

• = 12029,99 $ * 16 - 100000,00 $
• = 92479,86 USD

Nyní můžeme porovnat půjčky a zjistit, kde je vyšší úrokový tok.

Z výše uvedeného tedy lze říci, že by měl být upřednostňován Půjčka II, i když je úroková sazba vysoká, protože celkový peněžní odtok je menší.

Závěr

Kalkulátor srovnání půjček lze použít k porovnání půjček napříč držbou, bankami a úrokovými sazbami, podle toho, co splňuje požadavek dlužníka, a podle toho si dlužník vezme půjčku, ať už jde o menší odliv úroků, nebo prodlouženou splátku nebo nižší splátku, atd.