Co je to pokuta za předčasné splacení hypotéky?
V mnoha hypotečních smlouvách uzavřených mezi stranami mnohokrát existuje klauzule o předčasném splacení, která stanoví, že pokud dlužník provede platbu předem před datem splatnosti, pak se bude zacházet s tím, že podmínky smlouvy nejsou dodržovány dlužníkem, a proto by byli povinni zaplatit pokutu známou jako pokuta za platbu předem.
Vysvětlení
Když jedna ze smluvních stran zaplatí druhé smluvní straně částku jakéhokoli dluhu před datem splatnosti, je to známé jako záloha. Nyní, pokud dlužník provede splácení půjčky, bude povinen zaplatit pokutu za stejnou částku, jaká je uvedena ve smlouvě uzavřené stranami na začátku obchodu.
Tato pokuta za splácení půjčky slouží jako nástroj odrazující od splácení, protože taková splátka vede ke ztrátě podnikání věřitele finančních prostředků. Účtováním takových pokut by věřitel mohl získat náhradu za ztrátu podnikání.
Jak to funguje?
V hypotečních smlouvách existuje riziko předčasného splácení, přičemž v případě, že dlužník provede platbu částky předem od data splatnosti, mohl by věřitel přijít o své podnikání. Je tedy obecně uvedeno v hypoteční smlouvě, kde jsou uvedeny podrobnosti o výpočtu pokuty za předčasné splacení v případě předčasného splacení. Podmínky této klauzule musí věřitel uvést v dostatečném předstihu v době dokončení dohody o takové půjčce.
Typy
S předplacením dlužné částky jsou spojeny hlavně dva typy. Zahrnuje následující:
- Tvrdé pokuty - tyto pokuty za platbu předem jsou dlužníkovi vybírány, pokud je platba provedena předem z prodeje domu i z refinancování.
- Měkké pokuty - tyto pokuty za předčasné splátky jsou dlužníkovi vybírány, pokud je platba provedena předem z refinancování. Pokud by tedy v tomto případě dlužník zaplatil předem po prodeji svého domu, nebyl by odpovědný za pokutu.
Příklad pokuty za předčasné splacení hypotéky
Pan Tom vzal půjčku na bydlení 10 let zpět od banky s názvem ABC Bank Limited na dobu 20 let. Aktuální zůstatek úvěru je 1 000 000 USD. V době uzavření smlouvy bylo rozhodnuto, že v případě, že dlužník provede splátku půjčky, bude povinen zaplatit 3% z částky zůstatku jako pokutu za splátku. Pokud tedy dlužník chce splácet půjčku, jaký bude jeho trest?
V tomto případě je vybírána na základě procenta ze zůstatku půjčky, které nám činí 3%, jak je uvedeno ve smlouvě.
Výše pokuty za předplacení = zůstatek výše půjčky * procento pokuty
- = 1 000 000 $ * 3%
- = 30 000 $
Jak se to počítá?
Existují různé způsoby, jak může věřitel pokutu vypočítat uvedením v podmínkách smlouvy. Zahrnuje následující:
- Paušální částka pokuty: Pod touto paušální částkou je uvedena smlouva, kterou dlužník musí zaplatit v případě předčasného splacení poplatků.
- Na základě procenta zůstatku půjčky: Pokuta za splacení půjčky se někdy počítá na základě procenta zbývajícího zůstatku půjčky.
- Náklady na úroky: Lze je vybírat na základě určitého počtu úroků měsíce podle podmínek smlouvy.
Proč existují?
Pokud dlužník provede platbu před datem splatnosti platby částky půjčky, existuje šance, že věřitel peněz může přijít o své podnikání. Je tomu tak proto, že věřitel v případě platby předem přijde o úrokový výnos, který by jinak získal v případě, že dlužník splácí v den splatnosti.
V zájmu ochrany zájmu věřitele a poskytnutí náhrady proti takové ztrátě je tedy ve smlouvě mezi věřitelem a dlužníkem uvedena doložka o pokutě za předčasné splacení, kde bude dlužníkovi vybírána v případě, že provede platbu předem od datum, kdy se skutečně stane splatným. To se obvykle liší od věřitele k věřiteli podle podmínek smlouvy.
Kolik stojí předčasná penalizace?
Náklady na penále na základě podmínek uvedených ve smlouvě uzavřené věřitelem a dlužníkem na začátku smlouvy. Lze jej vypočítat na základě procenta zůstatku půjčky, nebo na základě určitého počtu úroků měsíce nebo to může být paušální částka.
Jak se vyhnout sankcím za splacení hypotéky?
V případě, že se osoba chce vyhnout pokutám za předčasné splacení, měl by se podívat na věřitele, který v případě splácení půjčky pokutu neúčtuje. V případě, že je smlouva již uzavřena s klauzulí pokuty, měl by si dlužník prohlédnout podmínky a zkontrolovat, zda může uložit pokutu částečnými splátkami, protože někteří věřitelé neúčtují pokuty za předčasné splacení v případě částečné platby splácení.
Pokutám předčasného splacení se lze také vyhnout prodejem aktiva v případě pokut Soft Pokuty před jejich splácením.
Závěr
V případě, že dlužník provede platbu předem před datem splatnosti, bude odpovědný za zaplacení zálohy. Výše pokuty, která bude uplatněna, bude vypočítána podle podmínek smlouvy uzavřené mezi stranami. Účtováním pokut bude věřitel schopen získat náhradu za své podnikání.
Obecně existují dva typy pokut za předčasné splacení, které zahrnují tvrdé pokuty za předčasné splacení, které jsou vybírány, pokud dlužník provede platbu předem buď z prodeje domu, nebo z pokut za refinancování a Soft předčasného splacení, které jsou vybírány, pokud je platba provedena dlužník předem z refinancování.
