Definice hypoteční banky
Hypoteční banka je banka se specializací na půjčování peněz na hypotéku konkrétních cenných papírů. Strukturují různé úvěrové produkty s levnou sazbou nebo s lepším uspořádáním financování a zahrnují různé činnosti, jako je vznik půjčky, prodej hypotéky a servis půjček / hypoték. Poplatky za takové transakce zůstávají velmi nízké, a proto zůstává ziskovost v takovém podnikání vysoká.
Vysvětlení
V zemích, jako je USA, může kterýkoli jednotlivec, společnost nebo finanční instituce provádět činnosti související s hypotečním financováním a hypotečním servisem získáním potřebné licence od federálního institutu i státních rad pro bydlení.
Hypoteční banky mají specializované schopnosti vytvářet produkt, který jim může pomoci při odprodeji jejich úvěrových produktů a bude schopen zajišťovat peněžní toky. Jakmile banky půjčily peníze na hypotéku, vznikly 2 produkty -
- Hypotéka
- Právo poskytovat takové hypoteční úvěry
Výprodej hypotečního úvěru na sekundárních trzích a právo na obsluhu takového úvěru zůstanou zachovány. Služba takové půjčky je vždy samozřejmostí u většiny těchto úvěrových produktů. Banka vydělává poplatky za vznik půjčky i za poskytování půjček.
Vlastnosti hypoteční banky
- Hypoteční banky jsou banky, které mají odborné znalosti v oblasti hypotečních úvěrů.
- Jejich hlavní oblastí práce je vznik hypotečního úvěru a servis hypotečních úvěrů.
- Jejich hlavním zdrojem příjmů jsou poplatky za vytvoření půjčky (které účtují při zpracování poplatků) a poplatky za obsluhu půjčky (které účtují od jiných hráčů za nákup práva na obsluhu půjčky).
- Nepřijímají vklady od veřejnosti.
- Fungují na základě vlastního kapitálu. Při získávání finančních prostředků nemusí záviset na ostatních.
- Obecně se nazývali hypotékami spíše než bankéři, aby nebyli považováni za normální jiné banky.
- Velikost těchto bank se liší případ od případu. Jen málo z nich pracuje na federální úrovni, jen málo z nich provozuje státní geografii.
Funkce
Níže jsou uvedeny konkrétní funkce prováděné bankou -
# 1 - Nabízené podnikání
Hlavní prací takové banky je identifikace jednotlivců nebo korporací, které potřebují finanční prostředky, nicméně mají některá aktiva, která mohou nabídnout jako zajištění.
# 2 - Proveďte finanční analýzu
Jejich hlavní rolí je ověřovat finanční stabilitu svých zákazníků a ověřovat tržní scénář pro předpovídání vývoje trhu.
# 3 - Proveďte finanční poradenství
Jednotlivci a společnosti s vysokým čistým jměním, kteří mají nadbytečný fond nebo kteří fond potřebují, často konzultují hypoteční banky o tom, jak mohou investovat nebo získat peníze za nejoptimálnější cenu.
# 4 - Vznik půjčky
Jednou z hlavních prací takové banky je poskytování úvěru, v tomto oboru termín vytvoření úvěru. Ověří dokumenty, posoudí splátkovou kapacitu, vyhodnotí ocenění aktiv, která vlastnili, a na základě toho určí hodnotu půjčky, která jim může být poskytnuta.
# 5 - Servis hypotéky
Tyto banky také kupují právo obsluhovat hypoteční úvěr a pokusí se z něj vydělat poplatky za správu.
Hypoteční bankéř vs hypoteční makléř
| Hypoteční bankéř | Hypoteční makléř | |
| Podnikají půjčováním vlastního kapitálu | Půjčují si peníze od finančních institucí a organizací | |
| Nevyžadují zveřejnění ceny, za kterou hypotéky prodávají | Musí zveřejnit další poplatky, které účtují od zákazníka | |
| Podnikají vlastním jménem. | Musí působit ve jménu finančních institucí a organizací. | |
| Výnosové spready, za které je půjčka poskytována, se pro ně nestávají dalším poplatkem | Výnosová spready Premium, za kterou je půjčka poskytována, se stává jejich dalším poplatkem |
Výhody
- Sazby, za které jsou nabízené půjčky vysoce dostupné
- Náklady na hypotéku pro ně tak nízké, jak využívají svůj vlastní kapitál
Nevýhody
- Při půjčování finančních prostředků od nich bude z důvodu dlouhého trvání financování nutné vrátit fondu mnohem vyšší částku, než jakou si půjčil.
Závěr
Hypoteční banka je specializovaný institut, který pracuje vysoce strukturovaným způsobem při výkonu funkce půjčování peněz. Jejich hlavním cílem je snížit náklady na hypotéku a zvýšit míru poskytování úvěrů, aby bylo možné získat prémii za rozpětí výnosů, aby mohli maximalizovat ziskovost. Musí dodržovat přísná pravidla stanovená Federálním rezervním systémem a musí podávat různé pravidelné formuláře předepsané zákonem.
