Kalkulačka konsolidace dluhů - Jak konsolidovat své půjčky?

Kalkulačka konsolidace dluhů

Konsolidace dluhu je situace, kdy osoba, která si půjčila peníze, by chtěla sloučit své stávající více půjček, které nesou vysokou úrokovou sazbu, s nízkou úrokovou sazbou, která by byla konsolidovanou půjčkou, a dále by osoba, která si půjčila peníze, mohla také použít své úspory, které jsou spláceny každý měsíc, a tudíž budou schopny ušetřit úroky a pomohou snížit dluhové zatížení. Zde kalkulačka konsolidace dluhu usnadní všechny tyto výpočty.

Kalkulačka konsolidace dluhů

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Z toho
  • ∑PV je součet současné hodnoty nesplacených zůstatků
  • R je nová úroková sazba
  • N je zbývající počet plateb
Současná hodnota (VPV) Současná hodnota nesplacených zůstatků $ Nová úroková sazba (R) Nová úroková sazba% Zbývající počet plateb (N) Zbývající počet plateb $

Jak vypočítat pomocí kalkulačky půjčky na konsolidaci dluhu?

Krok 1 - Nejprve zjistěte současnou hodnotu nesplacených zůstatků na více půjčkách

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Krok 2 - Další by bylo zjistit novou splátkovou částku na základě stávajících nesplacených zůstatků s nižší úrokovou sazbou pomocí níže uvedeného vzorce

Nová splátka půjčky = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Krok č. 3 - Nyní vypočítejte období, během kterého lze dluh splatit

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Z toho

  • PV je současná hodnota nesplaceného zůstatku
  • ∑PV je součet současné hodnoty nesplacených zůstatků
  • L je stávající platba
  • L 'je nová platba
  • i je stará úroková sazba
  • R je nová úroková sazba
  • n je frekvence plateb
  • N je zbývající počet plateb
  • nPVA je počet pravidelných plateb

Příklady kalkulačky půjčky na konsolidaci dluhu

Příklad č. 1

Předpokládejme, že pan X má dva nesplacené dluhy: jeden je za 45 987 USD a druhý za 15 788 USD. Úroková sazba byla poměrně vysoká, a proto se pan X rozhodl převést je na konsolidovanou půjčku na 4 roky s úrokovou sazbou 9,75%.

Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat novou splátkovou částku konsolidovaného dluhu

Řešení:

  • Máme dvě nesplacené půjčky, jedna je za 45 987 USD a druhá za 15 788 USD, a celkový nesplacený dluh by byl 61 775 USD
  • Úroková sazba by byla 9,75% / 12, což je 0,81%
Nová splátka půjčky = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61 775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1559,37 USD

Pokud si tedy pan X přeje konsolidovat půjčku, musí po dobu 4 let platit měsíčně 1559,37 USD.

Příklad č. 2

Sunita Williams si vzala dvě půjčky, jejichž podrobnosti jsou uvedeny níže:

Sunita nedávno obdržela od banky nabídku sloučit dluh do jednoho, přičemž doba trvání odpovídá ekvivalentu nejdelšího nevyřízeného funkčního období. Nabízená úroková sazba je 9%. Aktuální měsíční splátka, kterou platí, je 619,88 $, respektive 913,07 $.

Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat novou splátkovou částku konsolidovaného úvěru a dobu, po kterou se může dluh plně splatit.

Řešení:

Musíme vypočítat současnou hodnotu aktuálního zůstatku dluhu, kterou lze vypočítat podle následujícího vzorce:

Studentská půjčka

  • Úroková sazba platná měsíčně = 11/12 = 0,92%
  • Zbývající období je 7 let, což je 84 měsíců.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 $ * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36 202,50 USD

Auto půjčka

  • Úroková sazba platná měsíčně = 10/12 = 0,83%
  • Zbývající období je 5 let, což je 60 měsíců.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 $ x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42 973,75 USD

  • Konsolidovaná nesplacená půjčka

= 36 202,50 USD + 42 973,75 USD

= 79 176,25 USD

  • Nyní vypočítáme novou částku splátky pomocí níže uvedeného vzorce, přičemž vezmeme novou úrokovou sazbu, která je (9% / 12) 0,75%, doba trvání nejdelší nesplacené půjčky, což je 84 měsíců.
Nová splátka půjčky = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79 176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1 532,94 USD

Držba, ve které se vyplatí konsolidovaná půjčka

  • Nyní vypočítáme, v jakém časovém rozpětí bude konsolidovaná půjčka zúčtována
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79 176,25 * (0,75%) / 1,532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 měsíce

Dluh tedy lze s novou splátkou splatit do 5 let a 6 měsíců.

Výhody

  • Hlavní výhodou je, že půjčka bude splacena dříve, což zvýší kreditní skóre dlužníka.
  • Jakmile bude tato konsolidace dluhů hotová, inkasní agentury přestanou sledovat.
  • Pokud někdo převede nezajištěný dluh na zajištěný konsolidovaný dluh, mohou existovat daňové slevy.
  • Konsolidace dluhu může mít za následek nižší daň z úrokové sazby, a tedy úspory na úrokech, a také snížení držby úvěru.

Nevýhody

  • Na nové kreditní skóre by mohl mít mírný dopad kvůli novému projednání více půjček do jedné konsolidační půjčky, protože by to odráželo neschopnost splácet půjčky.
  • Kvůli likviditním kličkám se také konsoliduje dluh, který lze emitovat za vyšší úrokovou sazbu než u fyzické osoby. Půjčka, která byla splacena za nižší úrok, by se proto posunula na úrokovou sazbu s vyššími platbami.

Důležité body, které je třeba poznamenat

Při konsolidaci dluhu je třeba poznamenat následující body

  • Dlužník by měl mít několik nesplacených dluhů
  • Buď by banka nabídla dlužníkovi konsolidaci půjček s nižší úrokovou sazbou kvůli jeho dobrému kreditnímu skóre, nebo by si dlužník přál konsolidaci, pokud nesplácí více půjček.
  • Mohly by existovat podmínky, jako je minimální nesplacená částka půjčky by měla být v určitých případech 100 000 USD, aby se konsolidovala, nebo minimální zbývající doba držby by měla být 3 nebo více let.

Závěr

Z toho důvodu, ať už jde o zajištěnou půjčku nebo nezajištěnou půjčku, je morální podstata příběhu, že buď dlužník může tyto půjčky konsolidovat tak, že zaplatí menší úroky a zaplatí je dříve, nebo konsolidovat půjčku a zaplatit ji více než dříve kvůli likviditní krizi. Tyto půjčky, které jsou sloučeny, nebudou odstraněny, ale budou jednoduše převedeny.

Zajímavé články...