Význam hypotéky na Chattel
Hypotéka na movitý majetek je druh půjček poskytovaných fyzickým osobám i společnosti s movitým majetkem jako zárukou za půjčku. Mezi příklady takových půjček patří automobily, letadla, lodě, zemědělské vybavení a dokonce i mobilní domy na pronajatém pozemku.
Jak funguje hypotéka na Chattel?
Hypoteční úvěry na movitý majetek jsou velmi podobné komerčním úvěrům. Dlužník si může zvolit termín plateb a frekvenci plateb. Jediný rozdíl je v tom, že hypotéka na movitý majetek je zajištěna.
Další funkcí je, že si vypůjčitel může vybrat zbývající částku nebo splátku balónem. Zbytková splátka nebo splátka balónem je paušální částka vyčleněná k vypořádání na konci doby půjčky.
K zaplacení zbytkové platby si dlužníci mohou vybrat z následujících možností:
- Zaplatit zbytkovou částku a převzít vlastnictví movitého majetku.
- Obchodujte s movitým majetkem a z výnosů začněte novou půjčku.
- Refinancování na úhradu zbytkové hodnoty půjčky.
Příklad
Jednotlivec hledá finanční vybavení pro své podnikání. Jde do banky XYZ a banka jí nabídne hypotéku na movité věci. Byly tam následující informace týkající se půjčky.
- Doba půjčky byla 5 let.
- Frekvence splátek byla měsíčně s variabilní úrokovou sazbou.
- Jednotlivec může během výpůjčky toto zařízení dále používat.
- V případě prodlení s platbami bude mít věřitel právo prodat vybavení a uhradit všechny ztráty v důsledku prodlení s platbami.
- Úroková sazba bude ve srovnání s nezajištěnou půjčkou nižší.
Jednotlivý dlužník souhlasil s podmínkami a přistoupil k hypotéce.
Účel hypotéky na Chattel
- Je to snadný způsob, jak získat půjčku, než běžnou půjčku speciálně pro lidi se špatnou úvěrovou historií.
- Může být použit k financování nového projektu ze strany společností nebo jednotlivých podnikatelů.
- Jednotlivci si mohou půjčit peníze tím, že nabídnou svá vozidla nebo jiný movitý majetek jako jistotu k vyrovnání svých dluhů.
- Je to vynikající zdroj krátkodobých financí.
Typy
Existují primárně dva typy -
- Hypotéka společnosti Chattel na financování mobilních domů: Tento typ hypotéky je poskytován dlužníkům na mobilní domy umístěné na pronajatých pozemcích. Dlužníci, kteří si kupují mobilní domy, nemohou získat tradiční hypotéku, protože pozemky nepatří dlužníkovi. Protože se mobilní dům považuje za movitý majetek, spadá do jeho kompetence.
- Hypotéka společnosti Chattel na financování nového vybavení: Tento typ financování se používá k nákupu nového vybavení, které dlužníkovi umožňuje používat zařízení nebo strojní zařízení, zatímco je poskytuje jako zástava. V případě prodlení kupujícího nebo dlužníka může věřitel prodat strojní zařízení za účelem vymáhání ztrát.
Hypotéka na Chattel s vyvlastněním nebo bez něj
- Hypotéka na movitý majetek s vyvlastněním: Zde je třeba před zahájením půjčky převést nemovitost na věřitele nebo věřitele. Věřitelé to upřednostňují. Poplatky spojené s tímto typem hypotéky jsou poměrně vysoké.
- Hypotéka na movitý majetek bez vyvlastnění: V tomto případě dlužníci nepotřebují před poskytnutím úvěru převést zajištění na věřitele. U tohoto typu hypotéky je konkrétně uvedena částka krytá zárukou nebo zajištěním. Částka krytá zárukou je obvykle nižší než celková hodnota movitého majetku poskytnutého jako záruka, ale vyšší než půjčka. Částka převyšující část půjčky slouží k pokrytí poplatků a úroků z půjčky.
Výhody hypoték na Chattel
- Podmínky splácení jsou flexibilní a lze je strukturovat, obvykle od 2 do 5 let.
- Poskytuje se na fixní i variabilní úrokové sazby a úrokové sazby jsou obvykle nižší než nezajištěné půjčky.
- Vlastnictví aktiva se převádí na jednotlivce nebo společnost na začátku výpůjční lhůty, takže může být v účetní rozvaze uvedeno jako aktivum.
- Dlužníci mohou také využít daňových výhod.
