Robo - definice poradců
Robo-Advisors jsou typem finančních poradců, kteří poskytují automatizované služby pro správu investic a finanční poradenské služby online s využitím matematických pravidel a algoritmů s malým až žádným zásahem člověka.
Vysvětlení
Robo-Advisors fungují digitálně a poskytují automatizované finanční poradenství klientům zajišťujícím správu investic, správu portfolia, plánování majetku a důchodů atd. Shromažďují údaje týkající se preferencí klientů, finančních podmínek a očekávaných očekávaných výnosů a poté spouštějí algoritmy pro přidělování spravovat aktiva klientů.
Společnost Robo-Advisors byla oficiálně spuštěna během globální finanční krize v roce 2008, kdy byly zveřejněny. Tato technologie byla používána finančními poradci a manažery od počátku 21. století. Tito poradci z přibližně 100 společností na celém světě do konce roku 2015 spravovali aktiva klientů v hodnotě 60 miliard USD. Odhaduje se, že spravovaná aktiva dosáhnou do konce roku 2020 2 bilionů USD.
Funkce
- Digitální platforma - Poskytněte digitální platformu, kterou mohou investoři využívat podle svého pohodlí kdykoli během dne.
- Algoritmické techniky - Robo-poradci nasazují matematické a algoritmické techniky, aby dospěli k rozhodnutí pro své klienty.
- Malý lidský dohled - pracují bez nebo s omezeným lidským zásahem; proto jsou nezávislé na jakýchkoli předsudcích lidí zapojených do rozhodování o investicích.
Příklady Robo-poradců
Níže uvádíme několik příkladů -
Příklad č. 1
Wealthfront je kalifornská automatizovaná investiční společnost. Je to Robo-poradce nabízející pomoc při plánování svých cílů, transparentnosti při budování portfolia a různých služeb v oblasti účtů. K září 2019 vykázala spravovaná aktiva kolem 20 miliard USD.
Příklad č. 2
Betterment je newyorská online investiční společnost. Je to jeden z nejlepších Robo-poradců v oboru, známý svým standardem pro služby. K dubnu 2019 vykázala spravovaná aktiva kolem 16 miliard USD.
Najímání Robo-Advisors
Pronájem Robo-poradce bude zahrnovat vyhodnocení finanční situace / stavu, časového horizontu, investičních cílů. Poskytují digitální platformu, která online usnadňuje přístup. Tisíciletí a současná generace upřednostňují plynulé online rozhraní, které uspokojí jejich finanční potřeby a investice, což šetří jejich čas, úsilí a peníze. Koncept tedy nedávno odstartoval docela dobře a je nasazován spoustou lidí pro jejich investice a správu portfolia.
Jak vybrat Robo-poradce?
- Pochopte své cíle a usnadněte plánování cílů
- Pochopte strukturu poplatků a minimální investici poradců
- Znát pověření organizace poradce
- Zkontrolujte rozhraní platformy a snadnost a transparentnost přístupu
- Srovnejte své cíle s cíli nabídek poradců
- Zjistěte, kdy nemusí mít pravdu a jaké rozhodnutí by v tomto okamžiku mělo být učiněno
Poplatky Robo-Advisors
Většina poradců Robo účtuje poplatky za správu určité procento z celkových aktiv klienta ročně. Jejich poplatky jsou obvykle nižší než poplatky účtované lidskými poradci. Mnoho z nich má minimální požadavky na zůstatek, poplatky za otevření účtu a některé další druhy poplatků. Před výběrem konečného je vždy lepší porovnat strukturu poplatků všech poradců, které zvažuje.
Například Betterment nemá požadavek na minimální zůstatek. Za správu aktiv účtuje každoročně 0,25%.
Wealthfront a Charles Schwab jsou dva z nejekonomičtějších Robo-poradců se sídlem v USA.
Kdo by měl uvažovat o Robo-Advisors?
Robo-poradci nabízejí účty převážně složené z nízkonákladových indexových podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF). Mnoho z nich ve skutečnosti poskytuje přístup k živým finančním poradcům, kdykoli je to potřeba.
Lidé, kteří chtějí investovat na trzích a plánovat své finance, ale nemají čas prozkoumat každý fond a investiční cesty, by měli takové poradce zvážit.
Začátečníci se mohou podívat na investice do nízkonákladových indexových fondů se širokým trhem. Jak člověk stárne a jeho investiční strategie se stává sofistikovanější, možná budou chtít více možností a flexibility, než může poradce Robo poskytnout.
Pokud někdo váhal s investováním, protože neví, jak začít, mohou Robo-poradci nabídnout jasnost i tlak, který musí na trhu skutečně získat.
Výhody
Robo-Advisors jsou spojovacím článkem mezi světem finančních služeb a průměrným člověkem, který chce investovat. Zpřístupnili zdravé finanční plánování všem, nejen jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou.
- Nízké náklady - Tito poradci nabízejí nízkonákladové služby ve srovnání s tradičními finančními poradci. Vzhledem k tomu, že lidský dohled není zapojen nebo je omezen, může online platforma nabízet služby za zlomek nákladů, které by musely vzniknout s lidskými zdroji.
- Přístupní - Tito poradci jsou obvykle dostupnější na rozdíl od lidských poradců, kteří poskytují platformu, kterou lze využívat 24 * 7 po celý rok.
- Efektivita - Online Robo-poradci jsou efektivnější, protože nevyžaduje setkání a diskuzi s lidským poradcem, vysvětlování cílů, podávání papírů atd.
Omezení
- Výjimečné situace - Robo-poradci nejsou příliš dobře vybaveni, aby poskytovali racionální rozhodnutí v případě naléhavosti a anomálií na trhu. Algoritmus nemusí poskytovat optimální rozhodnutí v případě mimořádných situací a krizových podmínek.
- Nedostatek subjektivity - Nemohou zvládnout subjektivitu spojenou s rozhodováním vůči klientům, které může lidský poradce porozumět a podle toho zohlednit své rozhodnutí.
- Sofistikované produkty - dokázali se prosadit v nízkonákladových produktech založených na indexech; nebudou však schopni nahradit potřebu lidské účasti, která je vyžadována v případě sofistikovaných a strukturovaných produktů.
Závěr
Robo-Advisors hrají důležitou roli v odvětví finančních služeb po celém světě a do určité míry nahrazují lidské zásahy při plánování financí, řízení investic a plánování odchodu do důchodu. Během let si spravovali svá aktiva a očekává se, že se v nadcházejících letech zvýší. Možná nebudou moci úplně nahradit lidské finanční poradce, ale proniknou do různých dimenzí odvětví finančních služeb a pomohou dosáhnout efektivity v celém odvětví.
