Co je půjčování typu peer to peer?
Peer to peer půjčky, známé také jako půjčky P2P, se vztahují k modernímu podnikání transakcí půjčování peněz, které probíhá online, tj. Digitálně, kde jsou peníze vypůjčovány a půjčovány mezi jednotlivci nebo skupinami jednotlivců bez zapojení jakékoli instituce třetí strany, jako je banka nebo finanční úřad .
Vysvětlení
- Peer to peer půjčování se také nazývá sociální půjčování, protože spojuje dlužníky přímo s investory a věřiteli. V rámci této transakce stanoví poskytovatel služeb sazby, podmínky a další podmínky transakce.
- Tato služba je nabízena digitálně a snižuje objem investic do režijních nákladů, jako je budova, kancelář atd., A pracuje s nižší režijní sazbou poskytováním služeb levně než tradiční finanční instituce, jako jsou banky.
- V takových typech transakcí získávají věřitelé vyšší výnosy ve srovnání se spořicími a investičními produkty nabízenými bankami.
Vlastnosti
Některé z těchto charakteristik jsou následující:
# 1 - Online transakce
Transakce probíhají online. Většina transakcí, do nichž jsou zapojeni kolegové, probíhá prostřednictvím online média. Existuje mnoho webů o půjčování P2P, jako jsou lendingclub.com, Upstart, Prosper atd., Které tyto služby nabízejí.
# 2 - Existence vztahu
K uskutečnění transakcí není nutné mít společný svazek nebo předchozí známý vztah mezi dlužníky a věřiteli. K transakci se mohou shromáždit jakékoli neznámé osoby. Lidé sedící ve vzdálených oblastech mohou transakci také snadno povolit.
# 3 - Dostupnost možností
Věřitelé si často mohou vybrat, do kterých dlužníků mají investovat, pokud půjčovací platforma P2P nabízí tuto možnost. Pomáhá při spojování věřitelů s potenciálními kupci, kde je vysoká a bezpečná šance na získání zájmu
# 4 - Typ půjčky
Půjčky mohou být zajištěny nebo nezajištěné při půjčování P2P. Většina půjček v P2P půjčkách je považována za nezajištěnou půjčku, protože neexistují žádné vládní pokyny pro ochranu těchto transakcí.
# 5 - Podílí se na riziku a výdělku
Transakce se většinou provádí za účelem zisku. Jelikož věřitel i dlužník těží z nižších úrokových sazeb než tradiční finanční instituce. Věřitelé vydělávají vyšší výnosy ve srovnání se spořicím účtem, ale jsou náchylnější k riziku ztráty.
# 6 - Efektivita
Díky zprostředkování P2P se úvěrové společnosti ukázaly jako časově i nákladově efektivní.
Jak funguje P2P půjčování?
- Rámec půjček P2P funguje odlišným způsobem ve srovnání s běžným půjčováním bankami nebo družstevními záložnami. Pokud je banka zapojena do poskytování úvěrů, využívá ke financování úvěru svá aktiva uložená jinými klienty.
- Zatímco v půjčování P2P, v půjčovací platformě jsou dlužníci přímo spojeni s investory. Zde mají investoři možnost vyhodnotit a vybrat, které půjčky chtějí financovat. Obvykle se používají v osobních půjčkách nebo půjčkách pro malé firmy.
- Zde se dlužník a věřitel navzájem přímo spojují a sami stanoví převládající podmínky, jako jsou úrokové sazby, držba, podmínky splácení, pokuty a penále atd.
- Někteří poskytovatelé půjček, například kdo mohou být potenciálními investory, stanoví určitá omezení. Věřitelé na tržišti účtují dlužníkům poplatky a získávají procento z úroku z půjčky.
Příklad vzájemného půjčování
Riziko vzájemných půjček
- Intenzita rizika: U půjček P2P existuje vysoké riziko selhání dlužníků, tyto půjčky jsou náchylnější k vysokému úvěrovému riziku, protože dlužníci mají nízké úvěrové hodnocení, což jim znemožňuje získat konvenční půjčku od finančních institucí.
- Nedostatečná transparentnost: Mezi zúčastněnými stranami těchto transakcí chybí transparentnost. Podmínky nemusí být tak jasné a konkrétní jako v běžných bankách a jiných institucích.
- Přesnost informací: Dlužníci někdy neposkytují přesné informace investorům a věřitelům v naléhání na získání půjčky. Mohou uvést nepravdivé informace o své úvěrové historii a schopnosti splácet půjčku.
- Variace úrokových sazeb: Vypočítaná úroková sazba může být také nepřesná a liší se podle různých investorů a kupujících.
Peer to Peer půjčky vs Crowdfunding
- Crowdfunding je forma vlastnictví podílů, zatímco půjčky P2P jsou metodou financování půjček. Crowdfunding poskytuje investorům majetkový podíl v projektu / podnikání, do kterého je investován fond věřitele.
- Tímto způsobem investoři získávají vlastnictví projektu buď částečně, nebo plně. Peníze nashromážděné v crowdfundingu jsou určeny pro jeden projekt a doba pro vyšší výnosy může být mnohem delší než půjčky P2P.
- Půjčky P2P jsou ve vztahu k příjemcům širší, zatímco crowdfunding může být poskytován jednotlivci pro jeden konkrétní projekt.
Výhody
- Přístupnost: Zdroje financování jsou při půjčování P2P dostupnější než běžné půjčky od bankovních institucí. Fond získá i dlužník s nízkým ratingem.
- Návratnost: Investoři dosahují vyšších výnosů v tomto mechanismu půjčování, protože o úrokových sazbách rozhodují samy, což z něj činí výhodný obchod.
- Levnější úrokové sazby: Půjčky v P2P půjčkách přicházejí s nižší úrokovou sazbou ve srovnání s konvenčními institucemi kvůli konkurenci mezi věřiteli. To dlužníkům umožňuje vybrat si z oceánu věřitelů s nižšími úrokovými sazbami.
Nevýhody
- Riziko: Půjčky jsou při půjčování P2P vystaveny úvěrovému riziku, protože dlužníci s nízkým úvěrovým hodnocením se obecně rozhodnou pro takové médium financování.
- Nedostatečné vládní interference: V tomto mechanismu půjčování neexistuje žádná vládní ochrana. Zde si dlužník a věřitel sami vyberou svého partnera při transakci bez ohledu na pojištění poskytnuté vládou za případnou ztrátu.
- Omezení: Některé jurisdikce zemí nepovolují půjčky P2P z důvodu určitých omezení týkajících se investičních předpisů.
Závěr
Půjčky P2P jsou ve vyspělých zemích většinou běžné. Nabízí výhodné médium pro půjčování potenciálním dlužníkům při hledání finančních prostředků. Všechny typy půjček jsou poskytovány bez vydání aktiva jako zajištění. Předtím, než se pustíte do tohoto půjčování, musíte zajistit úvěrovou historii dlužníka a podmínky transakcí. Půjčky typu peer to peer jsou pohodlnou formou půjčování, a to jak u věřitele, tak u kupujícího, by však měly zůstat ostražití, pokud jde o prováděné půjčovací transakce.
