Kalkulačka přidělení majetku - Přiřaďte aktiva pomocí pravidla palce

O kalkulačce přidělení aktiv

Vzorec pro výpočet přidělení aktiv je uveden níže:

Z toho

A je věk jedince.

Alokace majetku není snadný úkol a neexistuje žádná metoda, která by určovala to samé, a liší se od případu k případu a od jednotlivce k jednotlivci. To zahrnuje zvážení faktorů, jako je věk, rizikový profil, životní cíle, aktuální dluh atd. A všechny tyto faktory ovlivňují mnoho rozhodnutí o alokaci aktiv, protože správce portfolia by s těmito fondy nakládal a odpovídajícím způsobem by změnil alokaci aktiv. Mají prohlášení o investiční politice, které se běžně říká IPS, a které musí mít předem stanovenou míru návratnosti požadovanou pro portfolio, a alokace bude stanovena podle toho a bude se neustále měnit, pokud dojde ke změně některého z důležitých faktorů.

Jelikož to však zahrnuje spoustu komplikací a výpočtů, zaměříme se na jednoduchý vzorec (pravidlo palce), kde odečteme věk od 100, abychom určili alokaci, která má být provedena na skladě, což je považováno za riziková aktiva. Zbývající procento může být přiděleno méně rizikovým aktivům nebo dokonce může být uloženo v hotovosti. Pro zjednodušení vezmeme v úvahu tři třídy aktiv - akcie jako rizikové aktivum, dluhopisy jako méně rizikové aktivum a za třetí, peněžní ekvivalenty považované za nejméně rizikové ve srovnání s ostatními dvěma.

Jak vypočítat pomocí kalkulačky přidělení aktiv?

Je třeba postupovat podle níže uvedených kroků, aby bylo možné vypočítat přidělení aktiv.

Krok 1 - Určete rizikový profil jednotlivce, cíl investice, počet let, za které má být investice provedena.

Krok 2 - Věk je zde nejdůležitějším faktorem, který je třeba poznamenat.

Krok č. 3 - Určete rozsahy, v nichž by investice pro riziková aktiva byla povolena na faktor stanovený v kroku 1.

Krok # 4 - Nyní odečtěte věk, který byl zaznamenán v kroku 2 od 100, což bude alokace aktiv směrem k rizikovým aktivům, což je vlastní kapitál.

Krok č. 5 - Zbývající procento lze rovnoměrně rozdělit na dluhopisy a hotovost nebo na individuální požadavek, buď celé zbývající procento v hotovosti nebo v dluhopisu.

Krok č. 6 - Výsledkem je hrubé přidělení na jedno pravidlo, i když ne přesné.

Příklad č. 1

Pan Vinay je jednotlivec, který zůstává svobodný a je mu 35 let. Nikdy nebyl do investic a moc tomu nerozumí. Je velmi pěkně usazen ve svém vlastním domě a nezavazuje žádnou odpovědnost. Jediným cílem, který má, je nyní mít dostatek finančních prostředků pro sebe během odchodu do důchodu, což je o 30 let později.

Přistupuje k finančnímu poradci, který uznává jeho faktory, bere v úvahu jeho obavy a investiční cíl a poskytuje mu prohlášení IPS, kterému sotva porozuměl, a proto mu jako poslední možnost doporučuje použít přístup založený na pravidlech, což by bylo snadné pochopil, a v průměru se alokace přiblíží podle požadavku pana Vinaye.

Dále se pan Vinay rozhodl přidělit hotovost a obligaci.

Na základě výše uvedených informací jste povinni vypočítat přidělení aktiv podle přístupu založeného na pravidle.

Řešení:

Můžeme si zde všimnout, že pan Vinay je dobře vyrovnaný, neexistuje pro něj žádná dluhová povinnost a jediným cílem jeho života je mít prostředky během svého odchodu do důchodu, a proto by touha po riziku byla alokovat menší prostředky do rizikových aktiv prostředky v méně rizikovém aktivu.

Nyní můžeme použít následující vzorec k výpočtu přidělení aktiv:

• = 100 - 35
• = 65%

Podle výše uvedeného obecného vzorce by alokace na riziková aktiva měla být 65% jako časový rámec pro investování do 30 let a zbývající část, která je 100 - 65, což je 35%, lze investovat do peněžních ekvivalentů a vazby.

Protože nám však není přidělena žádná konkrétní alokace, můžeme je rozdělit ve stejném poměru, který je 35% / 2, což je 17,5% v hotovostních ekvivalentech a 17,5% v dluhopisech.

Příklad č. 2

Pan Kapoor, kterému je 55 let, investoval na trhu již delší dobu, ale utrpěl ztráty, a proto se rozhodl omezit alokaci aktiv na riziková aktiva. Jelikož jeho portfolio nefunguje, není si jistý, co je třeba udělat dále. Chce jen dostávat stálý příjem měsíčně a paušální částku na konci 15 let. Nemá žádný nesplacený dluh. Nechává si poradit od svého přítele, který je MBA v oboru financí, a kvůli své dlouhodobé investici, věkovému faktoru a omezeným znalostem o alokaci aktiv navrhuje, aby pro alokaci aktiv použil metodu pravidla. Pan Kapoor nemá zájem držet žádné aktivum v hotovosti.

Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat procento přidělení aktiv jak u akcií, tak u obligací podle navrhované metody.

Řešení:

Můžeme zde poznamenat, že pan Kapoor je dobře vypořádán, neexistuje pro něj žádná dluhová povinnost a jediným cílem jeho života je mít prostředky během svého odchodu do důchodu, a proto by touha po riziku byla alokovat menší prostředky do rizikových aktiv a další prostředky v méně rizikovém aktivu.

Nyní můžeme použít následující vzorec k výpočtu přidělení aktiv:

• = 100 - 55
• = 45%

Podle výše uvedeného obecného vzorce by alokace na rizikové aktivum měla být 45% jako časový rámec pro investici do 15 let, a nemá zájem zvýšit alokaci na rizikové aktivum a zbývající část, která je 100 - 45, což je 55 % může být investováno do dluhopisů a které splní jeho požadavek na výdělek fixního příjmu.

Závěr

Alokace majetku není snadná a závisí na konkrétním případu a typu jednotlivce; jejich rizikové faktory, časový horizont, požadavky na likviditu, daňové požadavky, právní požadavky atd. jsou některé z faktorů, které odvozují alokaci aktiv. Vzhledem k tomu, že mnoho jednotlivců nemá znalosti o kapitálových trzích, byla by tato metoda obecného pravidla pro ně užitečná.