Kalkulačka hypotéky s nastavitelnou sazbou
Hypoteční kalkulačka s nastavitelnou sazbou je typ kalkulačky, kde si uživatel může vypočítat částku pravidelné splátky, přičemž úroková sazba se mění po pevných intervalech po celou dobu trvání výpůjční doby.
Kalkulačka hypotéky s nastavitelnou sazbou
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Z toho- P je výše půjčky
- R je úroková sazba ročně
- N je počet období nebo periodicita, ve které má být zaplacena výše půjčky
Hypoteční kalkulačka s nastavitelnou sazbou
Vzorec pro výpočet hypotéky s nastavitelnou sazbou je uveden v následujících krocích:
Počáteční platba hypotéky s pevnou sazbou
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Dále musíme zjistit zbývající zůstatek jistiny těsně před změnou kurzu.
Následné splátky hypotéky
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)Z toho
- P je výše půjčky
- R je úroková sazba ročně
- R 'je sazba platná následně.
- N je počet období nebo periodicita, ve které má být zaplacena výše půjčky.
Tato kalkulačka zahrnuje hypotéku s variabilní sazbou oproti hypotéce s pevnou sazbou. Tyto druhy půjček banka obecně nabízí, protože banka nebude chtít uzavřít úrokovou sazbu po celou dobu půjčky, a pokud tak učiní, bude čelit úrokovému riziku. Pokud v budoucnu úroková sazba vzroste, banka by svým zákazníkům stále účtovala nižší úrokovou sazbu, a ovlivní tak jejich příjmy. Dále by náklady na provoz banky mohly stoupnout, a pokud půjčily za fixní úrokovou sazbu, mělo by to mít dopad na jejich marže a nakonec by to mohlo ovlivnit jejich výkaz příjmů. Dokonce i zákazníci upřednostňují plovoucí sazby, protože a když sazby klesnou, těží je snížená splátková částka a snížení úroků.Tato kalkulačka se použije k výpočtu, jaká by byla pravidelně nová splátka, pokud dojde ke změně úrokové sazby během doby trvání úvěru.
Jak používat kalkulačku hypotéky s nastavitelnou sazbou?
Při výpočtu výhod hypotečních bodů je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.
Krok # 1 - Počínaje 1. prvním krokem, je třeba zadat částku půjčky, což je hodnota jistiny:
Krok 2 - Vynásobte jistinu úrokovou sazbou, která je pevná během počáteční výpůjčky.
Krok č. 3 - Nyní musíme stejnou sazbu složit až do výpůjční doby.
Krok č. 4 - Nyní musíme slevit výše uvedený výsledek získaný v kroku 3 následujícím způsobem:
Krok # 5 - Po zadání výše uvedeného vzorce v aplikaci Excel budeme pravidelně dostávat splátky.
Krok č. 6 - V počátečním období by banky nabídly podmínky, kdy se sazba změní. Vypočítejte zbývající zůstatek jistiny těsně před touto změnou kurzu.
Krok č. 7 - Opakujte kroky z kroku 4, ale tentokrát s novou použitelnou úrokovou sazbou a se splatností.
Krok č. 8 - Pokud dojde k další změně kurzu, budou se kroky 6 a 7 opakovat, dokud nebude zvážena konečná změna kurzu.
Příklad hypotéky s nastavitelnou sazbou
Mr. Bean si vzal úvěr na velmi krátkodobý hypoteční úvěr, který je na 5 let a jeho doba je 3/1 ARM, což znamená, že úroková sazba zůstane pevná po dobu 3 let a po této úrokové sazbě se na zbývající část funkčního období každoročně mění. Počáteční úroková sazba byla 6,75%. Resetuje se o 0,10% ke každému datu resetování. Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat celkovou částku splátky hypotéky ke každému datu obnovení, za předpokladu, že počáteční výše půjčky byla 100 000 USD, a splátky jsou spláceny měsíčně.
Řešení:
Nejprve jako první krok vypočítáme měsíční splátky na základě původní výše půjčky.
Měsíční úroková sazba bude 6,75% / 12, což je 0,56%, a období bude 5 let x 12, což je 60 měsíců.
- = (100 000 $ x 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = 1 968,35 USD
Níže jsou uvedeny měsíční splátky založené na původní výši půjčky:
Nyní se úroková sazba mění na 6,75% + 0,10%, což je 6,85% na konci 3 let a nyní zbývající období bude (5 x 12) - (3 x 12), což je 60 - 36, což je 24 měsíců. Nyní musíme zjistit zůstatek jistiny na konci roku 3, který lze vypočítat níže:
Měsíční úroková sazba bude 6,85% / 12, což je 0,57%, a zbývající zůstatek jistiny je 44 074,69.
Na konci 3 let
Nové EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (44 074,69 x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = 1 970,34 USD
Níže jsou uvedeny měsíční splátky založené na původní výši půjčky:
Nyní opět rychlost se změní na konci 4 -tého roku, který musí být 6,85% + 0,10%, což je 6,95% a měsíční musí být 6,95% / 12, což je 0,58% a výpůjční lhůta vynikající by se (5 x 12) - ( 4 x 12), což je 60 - 48, což je 12 měsíců. Nyní zjistíme zůstatek jistiny na konci období 4 níže:
Na konci 4 let
Nové EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (22 789,69 $ x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = 1 971,39 USD
Níže jsou uvedeny měsíční splátky založené na původní výši půjčky:
Závěr
Hypoteční kalkulačka s hypotékou s nastavitelnou sazbou nebo hypotéka ARM by mohla být chytrou volbou pro ty dlužníky, kteří plánují splácet výpůjčku jako celek v určitém období, nebo pro ty, kteří by při úpravě úrokové sazby nebyli finančně poškozeni.
