Plná forma ECS (Electronic Clearing System)
Plná forma ECS znamená Electronic Clearing System. Jedná se o systém, kterým lze elektronicky převádět finanční prostředky z jednoho bankovního účtu na jiný. Obvykle se používá pro organizace provádějící hromadné transakce za den. Lze jej také použít k provádění určitých opakujících se plateb, jako jsou úroky, platy, dividendy, platby účtů, splátky půjček atd.
Cíle
Cílem elektronického clearingového systému je poskytnout uživatelům možnost provádět hromadné platby, což by bylo velmi problematické, pokud by se uskutečňovalo prostřednictvím fyzického režimu zahrnujícího předložení dokumentů v příslušné pobočce banky. Pomáhá k rychlým a bezpečným převodům fondů v případě plateb, které je třeba provádět hromadně nebo opakovaně.
Typy
Existují dva typy elektronického clearingového systému, známé jako ECS (debetní) a ECS (kreditní), založené na odtoku nebo přílivu finančních prostředků organizací.
# 1 - ECS (debet)
Používá se k vyvolání debetů na mnoha bankovních účtech za jediný kredit na bankovní účet uživatele. Pomáhá uživateli inkasovat platby od různých zákazníků, které jsou pravidelné nebo opakované.
# 2 - ECS (kredit)
Používá se k připsání částky na řadu bankovních účtů jediným debetem na bankovní účet uživatele. Pomáhá provádět platby, jako jsou úroky, platy, dividendy atd.
Práce v elektronickém zúčtovacím systému
- Při provádění transakcí pomocí ECS (kreditu) je třeba zadat příslušné informace o příjemcích, jako je číslo účtu, název účtu, název banky, kód IFSC, název pobočky, datum plánované platby atd. V uvedeném formátu (jmenovitě vstupní soubor) prostřednictvím svého bankéře do schváleného clearinghouse, kde je taková banka registrována.
- Banka spravující takovéto centrum elektronického clearingového systému poté odečte částku z účtu uživatele ke dni uvedenému jako plánované datum platby a částku připsá na účty cílových bank, které ji poté převedou na bankovní účty příjemců.
- Podobný proces se používá při využívání elektronického clearingového systému (Debit) pro příjem hromadných plateb. Uživatel musí odeslat podobné bankovní informace o svých zákaznících ve vstupním souboru prostřednictvím banky na clearinghouse. Banka spravující centrum elektronického clearingového systému poté předá debet cílovým bankám pro další debet na bankovní účty zákazníka a připsá bankovní účet uživatele na další kredit na účet uživatele.
Rozdíl mezi ECS a NACH
- Systém elektronického clearingu má omezený dosah s omezenými středisky v zemi, zatímco platforma NACH má za cíl mít větší dosah v celé zemi.
- V NACH je doba aktivace mandátu obvykle 10 dní oproti 30 dnům v systému elektronického clearingu.
- Dále proces prezentace a vypořádání trvá v ECS přibližně 3-4 dny, zatímco NACH to dokončí do 24 hodin.
- NACH má online nápravný systém stížností, který v systému elektronického zúčtování chybí.
- NACH stanoví jedinečné referenční číslo pro transakce, které lze použít k jejich sledování. Totéž není k dispozici v případě elektronického clearingového systému.
Výhody
- Eliminuje potřebu fyzického uložení dokumentů a dalších nástrojů v bance pro platby.
- Riziko ztráty papírových nástrojů, jako jsou šeky, je vyloučeno.
- Převod finančních prostředků je rychlý a příjemce jej obvykle obdrží ve stejný den.
- To umožňuje uživateli provádět automatické platby v termínech splatnosti, například platby za faktury za služby. Zákazníci si tedy nemusí pamatovat termíny, pokud využívají tuto službu.
- Celkový proces je také velmi vhodný pro bankéře, protože vše probíhá elektronicky.
- Tento systém je nákladově efektivní proces pro provádění hromadných plateb.
Nevýhody
- Počáteční aktivace elektronického clearingového systému je zdlouhavý proces.
- Pro řešení sporu není k dispozici žádná buňka stížnosti online.
Závěr
Jedná se o užitečný nástroj používaný téměř všemi podnikateli, kteří mají během dne uskutečnit velké množství transakcí. Pomáhá jim dokončit proces platby včas a nákladově efektivním způsobem.
