Co je vzorec hypotéky?
Vzorec pro hypotéku se v zásadě točí kolem pevné měsíční splátky a výše nesplacené půjčky.
Výpočet fixní měsíční splátky hypotéky je založen na anuitním vzorci a je matematicky vyjádřen jako,
Fixní měsíční výpočet splácení hypotéky = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)kde P = výše nesplacené půjčky, r = efektivní měsíční úroková sazba, n = celkový počet období / měsíců
Na druhou stranu je zůstatek nesplaceného úvěru po zaplacení m měsíců odvozen pomocí níže uvedeného vzorce,
Nesplacený zůstatek úvěru = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
Vysvětlení
Vzorec pro výpočet fixního měsíčního splácení hypotéky a zůstatku nesplaceného úvěru lze odvodit pomocí následujících kroků:
Krok 1: Určete sankcionovanou částku půjčky, kterou označuje P.
Krok 2: Nyní zjistěte ročně účtovanou úrokovou sazbu a poté vydělte úrokovou sazbu 12, abyste získali efektivní úrokovou sazbu, která je označena r.
Krok 3: Nyní určete držbu výše půjčky z hlediska počtu období / měsíců a je označen n.
Krok 4: Na základě dostupných informací lze výše pevné měsíční platby vypočítat výše uvedeným způsobem.
Krok 5: Fixní měsíční platba se skládá z úroku a hlavní složky. Proto je částka nesplacené půjčky odvozena sečtením úroků vzniklých z měsíců a odečtením pevných měsíčních splátek od jistiny půjčky a je znázorněna výše.
Příklady
Podívejme se na několik jednoduchých až pokročilých příkladů výpočtu fixní měsíční splátky hypotéky.
Příklad č. 1
Vezměme si jednoduchý příklad půjčky na založení společnosti založené na technologii a hodnota půjčky je 1 000 000 USD. Nyní je roční úroková sazba poplatků 12% a půjčka musí být splácena po dobu 10 let. Pomocí výše uvedeného vzorce hypotéky vypočítejte pevnou měsíční splátku.
kde,
Počet období, n = 10 * 12 měsíců = 120 měsíců
Efektivní měsíční úroková sazba, r = 12% / 12 = 1%
Nyní je výpočet pevné měsíční platby následující,
- Fixní měsíční platba = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 000 $ * 1% * (1 + 1%) 120 / ((1 + 1%) 120 - 1)
Pevná měsíční platba bude -
- Fixní měsíční platba = 14 347,09 $ ~ 14 347 $
Proto je pevná měsíční platba 14 347 USD.
Příklad č. 2
Předpokládejme, že existuje společnost, která má nesplacený úvěr ve výši 1 000 USD, který musí být splácen v příštích 2 letech. EMI bude počítán s úrokovou sazbou 12%. Nyní na základě dostupných informací vypočítat
- Nesplacená půjčka na konci 12 měsíců
- Splátky jistiny na 18 -tého měsíce
Vzhledem k tomu,
Jistina půjčky, P = 1 000 $
Počet období, n = 2 * 12 měsíců = 24 měsíců
Efektivní úroková sazba, r = 12% / 12 = 1%
# 1 - Výpůjčka po 12 měsících
Výpočet nesplacené půjčky po 12 měsících bude následující -
- = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 $ * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12 ) / ((1 + 1%) 24-1 )
Nesplacená půjčka po 12 měsících bude-
- Nesplacená půjčka = 529,82 USD
# 2 - splátky jistiny v 18 th měsíc
Hlavním splácení v 18 -tého měsíce může být počítán odečtením saldo nesplacených úvěrů po uplynutí 18 měsíců od 17 měsíců. Nyní,
Nesplacená půjčka po 17 měsících
- Nesplacený úvěr po 17 měsících = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 $ * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17 ) / ((1 + 1%) 24-1 )
- = 316,72 USD
Nesplacená půjčka po 18 měsících
- Nesplacený úvěr po 18 měsících = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 $ * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18 ) / ((1 + 1%) 24-1 )
- = 272,81 USD
Proto je hlavním splácení v 18. ročníku budou mít měsíc
- Splátky jistiny v 18 th měsíc = 43,91 $
Relevance a použití
Pro podnikání je velmi důležité porozumět pojmu hypotéka. Hypoteční rovnici lze použít k návrhu harmonogramu amortizace půjčky, který podrobně ukazuje, kolik se vyplácí na úroku, místo aby se soustředilo jen na pevnou měsíční splátku. Dlužníci mohou rozhodovat na základě úrokových nákladů, což je lepší způsob, jak měřit skutečné náklady na půjčku. Dlužník jako takový se také může rozhodnout na základě úrokových úspor, které půjčky zvolit, když různí věřitelé nabízejí různé podmínky.
Výpočet hypotéky (s šablonou Excel)
Nyní si vezmeme případ uvedený v příkladu 2, který ilustruje koncept výpočtu hypotéky v šabloně aplikace Excel. Tabulka poskytuje přehled plánu amortizace hypotéky.
