Pojištění úvěru (definice, typy) Jak to funguje?

Co je pojištění úvěru?

Pojištění úvěru je pojistná smlouva, která kryje výplatu stávajících dluhů pojistníka v případě smrti, invalidity, platební neschopnosti nebo ztráty zaměstnání pojištěného nebo z důvodu jiných důvodů krytých pojistnou smlouvou.

Vysvětlení

  • Tato politika kryje riziko úvěru, tj. Splácení dluhu pojistníka v případě úmrtí, invalidity, ztráty zaměstnání nebo z jakéhokoli jiného důvodu. Existují různé typy pojistných smluv, které kryjí různé typy rizik, jako je životní pojištění, pojištění invalidity, pojištění majetku, pojištění obchodu atd. Společnost účtuje pojistné na základě kryté částky a typu krytého rizika.
  • Jak se mění dluh, mění se také výše pojistného; to platí pro půjčky nebo obchodní věřitele. Když společnost nebo podnikatelský subjekt získá pojištění, nazývá se to pojištění obchodního úvěru, které chrání před platební neschopností zákazníků. Pojišťovna zaplatí částku věřitelům nebo věřitelům v případě, že by došlo k události.

Jak to funguje?

  • Pokrývá riziko splácení dluhu. Jako každá transakce vyžaduje jistotu peněz, a tak politika úvěrového pojištění zvyšuje růst podnikání a důvěryhodnost na trhu. Věřitelé chtějí prodat zboží těm, kteří dávají záruku platby, a podobně věřitelé nebo banky poskytují jednoduché půjčky těm, jejichž bezpečnost je zásadní a riziko nesplácení je nízké.
  • K pokrytí všech typů rizik poskytuje politika krytí rizik zajištěním dluhu. Pojistníci se musí rozhodnout, jaký druh problémů chce pokrýt, jako je životní pojištění, pojištění invalidity, pojištění majetku nebo pojištění obchodu atd. Pojišťovna si zvolí pojistné podle pojistné částky a krytého rizika. Pojistníci pak musí zaplatit pojistné a souhlasit s podmínkami pojišťovny.
  • V případě nejisté události, pro kterou je pojistka sjednána, se musí pojistník nebo jeho zástupce nebo právní dědic obrátit na pojišťovnu předložením dokladu o dluhu. Poté musí tato pojišťovna ověřit závazky a zaplatit částku věřiteli jménem pojistníka a částka nesmí být vyšší než částka krytá pojistkou.

Příklad

Například pojistník přijal politiku zajištění dluhu věřitele ve výši 25 000 USD uzavřením pojistné smlouvy na obchodní úvěr. Situace nastala, když pojistník nebyl schopen splatit dluhy ve výši 5 000 USD kvůli jedné z podmínek krytých pojistnými podmínkami. Pojistník se obrátil na společnost s žádostí o předložení dokladu o dluhu. Nyní pojišťovna ověří dluh požadováním originálních účtů a potvrzení od věřitele. Na uspokojení zaplatí věřiteli za pojistníka 5 000 $.

Druhy pojištění úvěru

  1. Úvěrové životní pojištění: V tomto případě společnost uhradí dluh, tj. Nevyrovnaný zůstatek věřiteli po smrti pojistníků. Milovaní pojistníci se nemusí obávat.
  2. Pojištění invalidity úvěru: Pokud má pojistník po určitou dobu zdravotní postižení, na které se vztahují pojistné podmínky, pak pojišťovací společnost zaplatí dlužnou nebo krytou částku. Podle toho, co je po ověření nároku a invalidity nižší pro věřitele nebo věřitele.
  3. Pojištění úvěrové nezaměstnanosti: Pokud pojistník zůstane nezaměstnaný po dobu podle podmínek pojistky, pak pojišťovna uhradí dluh jménem pojistníka ověřením stavu nezaměstnanosti a dokladem o nároku.
  4. Pojištění úvěrového majetku: Chrání osobní majetek před zničením, krádeží atd., Kryje také splácení dluhu věřiteli v případě čerpání půjčky.
  5. Pojištění obchodního úvěru: Jedná se o druh pojištění, které chrání podnikání před rizikem zákazníků nebo klientů, kteří neplatí z důvodu platební neschopnosti nebo jiných událostí.

Náklady na pojištění úvěru

O tomto pojistném bude rozhodnuto podle typu pojištění a výše krytí. Pokud se změní kredit, změní se také tip. A vyplácí pohledávku na základě kryté částky nebo dlužné částky, podle toho, která hodnota je nižší po ověření platnosti reklamace.

Důležitost

  1. Ochrana před rizikem: Chrání před rizikem nejisté události, ke které může nebo nemusí dojít, a poskytuje finanční podporu pojistníkovi.
  2. Jistota pro věřitele: Tato zásada poskytne věřitelům jistotu ohledně jejich splatné částky.
  3. Zvýšení důvěryhodnosti: Zvýší důvěryhodnost pojistníků, protože poskytuje záruku dluhů vůči třetí straně.

Pojištění úvěru vs. akreditiv

  • Pojištění úvěru kryje riziko dluhu vůči třetí straně v případě vzniku nejisté události. Naproti tomu akreditiv nahrazuje hrozbu platby třetí straně, pokud emitent nemůže splatnou částku zaplatit.
  • V případě pojištění úvěru se výše dluhů liší, zatímco výše záruky za akreditiv je pevná.
  • Pojištění úvěru nemusí pokrýt 100% dluh, ale akreditiv pokrývá 100% dluh.
  • Pojištění úvěru je vhodné pro menší částky a transakce, zatímco akreditiv ideální pro masivnější platby a transakce.
  • V pojištění úvěru pojišťovna zaručuje splacení, zatímco v akreditivu vydá banka záruku splácení.

Výhody

  • Zvyšte důvěryhodnost
  • Více spolehlivosti ze strany dodavatelů
  • Jistota splácení věřiteli nebo věřiteli.
  • Nástroj pro zajištění budoucnosti v případě nejistoty
  • Snadné poskytování půjček bankami
  • Posílit obchodní vztahy

Nevýhody

  • Existují omezení pokrytí, což vytváří problém.
  • Spousta procedurálních požadavků a formalit.
  • Není k dispozici pro vysoce rizikové účty.
  • Nezahrnuje všechny typy situací.
  • Není to nákladově efektivní opatření.

Závěr

  • Pojištění úvěru je druh pojištění, které zaručuje splacení dluhu nebo částky splatné věřitelům nebo třetí osobě. Mezi různé typy rizik patří kryté životní pojištění, pojištění invalidity, pojištění majetku atd. Omezením nejsou všechny typy hrozeb a situace jsou chráněny.
  • Prémie závisí na typu rizika a kryté částce. Pojišťovna událostí ověří škodu a vyplatí ji třetí straně jménem pojistníka. Je to víceméně podobné akreditivu, ale rozdíl je v tom, že akreditiv pokrývá vyšší částku a riziko ve srovnání s úvěrovým pojištěním.

Zajímavé články...