Co je služba půjčky?
Úvěrová služba je proces, při kterém subjekty známé jako poskytovatelé půjček provádějí různé administrativní úkoly související se splácením půjčky, jako je inkasování úroků a jistiny, platby pojištění a daní, pravidelné zasílání výpisů dlužníkovi půjčky jménem věřitele nebo původce půjčky (banky nebo jiné finanční instituce) jako protiplnění za předem stanovený poplatek (obvykle označovaný jako procento ze smluvní platby).
Proč se zobrazuje půjčovací služba?
Zpočátku část zajišťující výpůjčky dříve zpracovávala organizace, která půjčku poskytla na prvním místě. Ale v průběhu let se to změnilo od nástupu sekuritizace. V posledních dvou desetiletích se subjekty začaly dostávat do specializovaných činností nebo do oblasti svých specializací, jako je získávání klientů, spíše než využívat své zdroje k řízení administrativních prací, aby načasovaly výdělky vyšším tempem.
V současné době půjčující subjekty po poskytnutí počátečního financování prodávají tato aktiva (výpůjční knihy) jiným společnostem nebo třetím stranám, známým jako procesory půjček. Po účasti na půjčkách zajištěných hypotékou nebo jiných, jako jsou studentské půjčky, osobní půjčky atd., Přenese původce všechny administrativní úkoly, včetně vyřizování výchozích hodnot.
Povinnosti poskytovatelů půjček
Příjemce půjčky se stará o administrativní část finanční organizace, pokud jde o výběr jistiny a úroků. Nejedná se o výhradní odpovědnost zpracovatelských agentur, ale musí provádět i další pomocné činnosti.
Správce půjčky provádí tyto činnosti:
- Sbírání úroků a jistiny od dlužníků v pravidelných intervalech.
- Po odečtení poplatků z přijaté částky převeďte zbývající částku na primární / sekundární věřitele.
- Údržba požadovaných dokumentů, jako jsou splátkové kalendáře, splátky atd.
- Vedení komunikace s oběma stranami přerušovaně.
- Postarání se o daně a pojištění, pokud existují.
- Správa zablokovaných a vázaných účtů.
- Udržování přehledu o zákazníkovi, pokud došlo k delikvenci.
Jak jsou společnosti poskytující půjčky vyplaceny?
- Subjekty zapojené do tohoto podnikání dostávají odměnu ve formě zadržovacích poplatků. Je to malé procento ze splátky přijaté od zákazníka. Podmínky jsou předem dohodnuty mezi agenturou a původci půjčky, což je obecně známé jako servisní poplatky nebo servisní páska.
- Typicky spadá do rozsahu 0,25% až 0,50% sjednaných plateb. Kromě toho by poskytovatelé půjček měli také případ od případu nárok na případné poplatky z prodlení a další související poplatky.
- Například: řekněme, celkový nevyrovnaný zůstatek dlužníka je 600 000 $ a doba splatnosti je 12 měsíců. Příslušný poplatek za službu je 0,50% z částky splátky. Subjekt by tedy dostával 50 000 $ měsíčně. Tato transakce by poskytla společnosti poskytující půjčky výdělky 250 $ za každou platbu. Správce půjčky vezme svůj podíl a zbývající zůstatek nabídne původci půjčky nebo primárnímu věřiteli.
Výhody úvěrového servisu
Některé z výhod obsluhy půjček jsou následující:
- Úvěrová služba se stala oblíbenou volbou iniciátorů půjček, protože jim ponechává dostatek prostoru pro zaměření na získávání novějších klientů, což se ukazuje jako výnosnější.
- Jelikož by jeden obsluhovatel půjček zajišťoval stravování pro více bank a finančních institucí, rozvíjí v této oblasti klíčovou kompetenci. Mohlo by to udělat práci za nižší cenu a čas. Snižuje režijní náklady společnosti do značné míry.
- Jedná se o situaci, která je prospěšná pro všechny strany, tj. Věřitele a dlužníka, protože dlužník získá rychlejší odezvu a služby. Na druhé straně by primární věřitel mohl využívat své zdroje v produktivnějších činnostech, jako je přidávání nových klientů do své organizace.
- Agentury zpracovávající půjčky také dělají spoustu další práce. Kromě zpracování hlavní práce se správou plateb a vydáváním výpisů provádí i další úlohy, jako je správa delikventních klientů atd.
- Pokud je klient v prodlení, je velmi náročné zvládnout situaci, pokud je do toho zapojena samotná banka, protože to vyžaduje jiný soubor požadavků. Přestože se procesory nacházejí v tomto prostoru, přinášejí s sebou odborné znalosti v této oblasti. Sledují veškeré nesplácení splátek a zvládají to dobře.
- Společnosti zpracovávající půjčky mají zavedeny pokročilé a propracované systémy, protože potřebují zpracovat obrovské množství dat. Tato zařízení přicházejí za strmou cenu, ale protože je ve společnosti velké vytížení, je spravováno.
- Tento pokročilý mechanismus by mohl být nákladnou záležitostí, pokud by jej nainstaloval primární věřitel, protože náklady na případ by byly vyšší kvůli nižším klientům ve srovnání se zpracovatelskými agenturami.
- V úvěrovém průmyslu existuje bezohledná konkurence. Společnosti tedy nenechávají žádnou příležitost namlouvat svým zákazníkům a starat se o jejich spokojenost. Jakmile byla veškerá administrativní práce převedena na externí agentury, je zde spousta prostoru pro uspokojení potřeb zákazníků.
Závěr
Ukázalo se, že Loan Servicers je pro bankovní odvětví požehnáním, protože odnáší hlavní část administrativní práce od původce půjčky nebo primárního věřitele a provádí ji s lehkostí, která byla v průběhu let vyvinuta obsluhou mnoha klientů a rozvoj jejich klíčových kompetencí v této oblasti. Je to prospěšné pro všechny strany, protože když někomu věnujeme maximální úsilí v jeho klíčových kompetencích nebo specializaci, obvykle dochází k nejlepším výsledkům.
