Co je Kiting?
Kiting lze definovat jako nezákonnou metodu získávání neoprávněných úvěrů v jeho bance pomocí podvodných prostředků, jako je vydávání obchodovatelného finančního nástroje, aniž by byl k dispozici dostatečný bankovní zůstatek nebo zmínka o falešné částce, datu nebo zkreslování již využívaného úvěrového financování získat více finančních prostředků.
Vysvětlení
Kiting lze popsat jako nezákonný prostředek k získání neoprávněného bankovního úvěru nebo vyhnutí se dluhům zahrnujícím podvodnou činnost, jako je vydávání falešných finančních nástrojů, jako je falešný šek, částka šeku vyšší než zůstatek banky atd. Může zahrnovat použití dvou nebo více bankovních účtů, přičemž jeden obchodovatelný nástroj je zapsán ve prospěch druhého a vytváření virtuálního bankovního zůstatku ke cti nesplacených plateb v jiné bance a / c.
Podílí se nejen na bankovních finančních nástrojích, ale také na trhu cenných papírů. V případě trhu s cennými papíry, pokud broker nedodrží svůj závazek a transakci neplní, nedokončí transakci, vede to k podvodnému činu kitingu.
Jak funguje kiting?
- Může to zahrnovat psaní šeků s nedostatečným zůstatkem banky nebo také osoba, která má dvě banky a / c, může vystavit šek na jednu banku ve prospěch druhé banky za zúčtování jejích poplatků a tak, aby se zúčtoval zůstatek v první bance, píše šek ve prospěch první banky, který druhý den vytvoří virtuální bankovní zůstatek.
- Tento proces pokračuje, dokud není osoba chycena. Podílí se nejen na bankovních finančních nástrojích, ale lze jej provádět i na cenných papírech. Pokud jakákoli společnost s cennými papíry nedodrží vypořádání transakce nákupu a prodeje nebo se vznáší v časových lhůtách vydaných regulačními orgány, tj. Třídenní vypořádací lhůta.
- V případě, že firma neobdrží cenné papíry ve lhůtě pro vypořádání, musí nakupovat na volném trhu za účelem započtení transakce. V případě, že takové firmy vědomě nekupují krátké cenné papíry, bude to považováno za delikventní akt kitingu.
Příklady kitingu
- Padělání v šeku.
- Šek vystaven bez dostatečného bankovního zůstatku.
- Vystavení šeku na generování falešného zůstatku banky atd
Jak zabránit podvodům v kontrole kitingu?
Abyste těmto podvodům zabránili, měli byste sledovat následující -
- Vklad a výběr aktivity zakrývá skutečné záporné zůstatky.
- Celkové dolary a kredity jsou stejné.
- Velký šek je vystaven ve stejné bance / příjemci platby.
- Kontokorenty jsou vyplaceny šeky místo hotovosti.
- Pravidelné dotazy týkající se zůstatků na účtech.
- Pravidelné používání různých poboček banky.
- Časté používání bankomatů.
Důsledky šekového kitingu
- Důsledky check-kitingu mohou být malé nebo závažné, v závislosti na velikosti banky / FI a míře podvodu. V případě, že dojde k navrácení příslušných peněz - banka nemusí pozastavit Kiterovu klimatizaci, ale může zákazníka zbavit některých privilegií, jako je čerpání / ukládání osobních šeků nebo zpracování transakcí v bankomatu.
- Zatímco v některých případech může banka / FI rozhodnout o pozastavení účtu a také nahlásit podvodný čin šeku Kitera agentuře pro kontrolu účtů. Pokud má agentura špatnou zprávu o Kiterovi, nemusí být schopna otevřít další úspory / běžné účty, kvůli nimž může být obtížné provádět běžné transakce, jako je zpracování platů zaměstnanců, nákup zboží atd. Zatímco v případě závažné podvody, mohou být také trestně stíháni a mohou být uzamčeni pod vězením.
Zkontrolujte detekci kitingu
I když je pro finanční instituci velmi těžké takový podvod určit. Je třeba pečlivě sledovat transakce po důkladné identifikaci podezřelého kitera. Níže jsou uvedeny některé kontroly a mechanismy, které lze implementovat pro detekci podvodů typu kiting:
- Správa výstrah: Měl by existovat robustní mechanismus pro identifikaci jakékoli osoby, u níž je podezření na kiting.
- Jednou po identifikaci podezřelých by měly být jejich transakce pečlivě sledovány, aby se zjistily a zabránilo jakékoli podezřelé podvodné transakci.
- Banky / FI by se měly kontaktovat a informovat se u ostatních bank / FI ohledně typů transakcí prováděných podezřelým kiterem a také zajistit, zda jsou k dispozici finanční prostředky, či nikoli jiná zúčastněná instituce, aby potvrdila, že jsou finanční prostředky k dispozici na účtech vedených podezřelým kiterem v jejich bance.
- Nikdy nevybírejte žádnou osobu zapojenou do kitingu, dokud nebudou zcela potvrzena fakta.
Tresty za kiting
- Pokuty, které mohou být uloženy, se mohou lišit v závislosti na hodnotě transakce. Například, když se kiter dopustí menší kitingové aktivity, kdy banky následně získají peníze také následně, mohou je připravit o některá práva a privilegia spojená s účty.
- Zatímco v některých případech, kdy peníze nemusí být získány zpět, mohou banky k vymáhání výchozí částky použít jiné způsoby nebo prostředky. Spolu s vymáháním může být osobě také účtováno určité peněžní plnění (zahrnující peněžité pokuty nebo nepeněžní pokuty, které mohou zahrnovat pozastavení vedených účtů.
- Banky / FI mohou dále podávat zprávy ChexSystems, což je ratingová agentura. Pokud tato agentura již obsahuje špatné zprávy o kiterovi, může v budoucnu na určité období nebo navždy uvalit omezení na otevření úspor nebo běžných účtů, v závislosti na konkrétním podvodu.
Závěr
Kiting lze definovat jako trestný čin zneužití bankovních finančních nástrojů k získání neautorizovaných úvěrů v bance nebo k zabránění konkrétním debetním dopadům. To může zahrnovat šek, cenné papíry a maloobchodní kiting. Existují určité kontroly a monitorovací mechanismy, které je třeba implementovat pro identifikaci a prevenci transakce kiting. Důsledky a pokuty se liší podle povahy a hodnoty takových transakcí provedených pachatelem. Ovlivňuje také hlavně stonky odvětví bankovnictví / financování.
