Recourse Debt Význam
Recourse Debt je jedním z typů úvěrů, které jsou pro věřitele méně riskantní na investice, jelikož tento úvěr dává věřiteli právo na vrácení své investice pomocí kolaterálového aktiva, pokud dlužník není schopen provést slibnou platbu nebo nesplacený závazek, který je specifikováno v úvěrové smlouvě. Také pokud současná tržní hodnota podkladových aktiv dlužníka nestačí na vrácení nesplacené půjčky, může věřitel podle regresní smlouvy požadovat další aktiva dlužníka, která nebyla původně použita jako kolaterál.
Příklad dluhu
Smlouva o půjčce bude specifikovat, zda je půjčka regresní nebo regresní.
Brian Pinto je rezidentem Spojených států a nedávno získal stabilní práci ve farmaceutické společnosti, která mu dává měsíční výplatu 8 000 $. Pan Pinto plánuje nákup domu v New Yorku za 250 000 $. Pan Pinto má úsporu 50 000 $. Šel tedy do finanční instituce, aby zjistil, jaké možnosti má k dispozici, aby získal půjčku ve zbývající částce 200 000 $ na financování svého domu, a také jeho úvěrové záznamy pro tuto půjčku nestačí.
Po pochopení scénáře tedy bankovní manažer nabídl rekurzní dluh panu Pinto, který upřesnil, že na základě smlouvy o půjčce bude financovaný dům veden jako zástava a určité procento jeho výplaty bude brát přímo jako měsíční splátku. Protože neměl k dispozici jinou možnost, jak získat půjčku, přijal nabídku od finanční instituce.
Co když pan Pinto přestane platit?
Jak bylo uvedeno výše, financování bydlení je regresním dluhem a je specifikováno ve smlouvě o půjčce.
Možnosti zpětného získání peněz za regresní dluh
- Oznámení o inkasech: Věřitel vám může poslat oznámení, že žádá o peníze, nebo může věřitel prodat dluh inkasní agentuře, která se pokusí inkasovat.
- Vezměte a prodejte kolaterál: Nejprve finanční instituce převezme kolaterál, který je uveden ve smlouvě o půjčce, a nemovitost prodá, aby získala zpět svůj zbývající zůstatek úvěru.
- Výplata výplaty : Pokud současná tržní hodnota kolaterálu není dostatečná k vyrovnání zůstatku nesplaceného úvěru, může finanční instituce podle smlouvy o půjčce získat právo zvýšit procento výplaty nebo se může obrátit na zaměstnavatele dlužníka, aby mu vzal peníze výplatní pásku, dokud nebude obnoven veškerý zůstatek úvěru.
- Příloha k jiným aktivům: V některých případech může věřitel převzít a prodat další aktiva dlužníka, která nikdy nejsou zastavena jako zástava. Věřitel může například brát peníze z bankovního účtu dlužníka nebo z pevných vkladů atd.
Možnosti, jak získat zpět peníze za nedluhový dluh
(pokud je výše uvedený dluh financován v rámci bez postihu)
Non-regresní dluh je zajištěn kolaterálovými aktivy. Jediný rozdíl zde je, pokud pan Pinto nesplácí splátky úvěru, pak může věřitel požadovat pouze zajištění, které bylo původně zastaveno ve smlouvě o půjčce, a věřitel nemůže požadovat žádnou další náhradu, i když kolaterální aktiva nepostačují k úhradě nesplacené půjčky Zůstatek. Pro věřitele je riskantnější neposkytnout úvěr méně spolehlivému dlužníkovi, ale pokud tak učiní, účtuje si za půjčku vysoký úrok, aby vyrovnal riziko spojené s úvěrem.
U dluhu bez postihu někdy dlužník záměrně nesplácí splátky úvěru, když je celkový zůstatek nesplaceného úvěru vyšší než hodnota aktiv založených jako kolaterál. Toto je také známé jako Strategické selhání dlužníků.
Výhody regresního dluhu
Mezi výhody postihu dluhu patří:
- Méně riskantní pro věřitele : Úhrada je zajištěna kolaterálními aktivy i osobním aktivem dlužníka, takže věřitel má menší riziko ve srovnání s bez postihu.
- Nízkorozpočtová půjčka pro dlužníka: Vysoce bonitní dlužník může využívat nízké úrokové sazby při postihu ve srovnání s půjčkou bez postihu.
- Leniency Loan in Process: Dlužník se špatnou úvěrovou historií může také získat půjčku od finančních institucí, protože regresní půjčka snižuje vnímané riziko spojené s méně důvěryhodnými investory.
Nevýhody regresního dluhu
Některé z nevýhod regresního dluhu jsou následující:
- Obdržení osobního příjmu dlužníka: U tohoto typu dluhu, pokud dlužník nesplácí půjčku, může věřitel požadovat osobní příjem dlužníka, jako jsou mzdy, provize, bonusy, důchodové dávky, bankovní vklady atd.
- Nízká úroková sazba: Věřitel účtuje nízkou úrokovou sazbu za regresní dluh ve srovnání s neuvolněním, protože to poskytuje věřiteli větší jistotu v případě, že dlužník nesplácí splátku.
Důležitý bod k zapamatování
- Je důležité nejprve porozumět podmínkám půjčky.
- Regresní dluhy upřednostňují věřitele.
- Dluh bez postihu zvýhodňuje dlužníka.
- Pro dobrého úvěruschopného dlužníka může být výhodný postih, protože může využívat nízkou úrokovou sazbu z půjčky.
Závěr
Pokud jednotlivec nebo malý podnik hledá půjčku, obvykle jsou k dispozici dva typy půjček, tj. Dluh bez postihu a bez postihu a hlavní rozdíl mezi těmito dvěma typy je, zda je či není osobní odpovědnost dlužníka za splátku úvěru. Podle dohody o postihu může věřitel půjčit osobní majetek dlužníka, pokud zástavní zajištění nestačí k úhradě zbývajícího zůstatku půjčky. V rámci ne-postihu může věřitel požadovat pouze kolaterál, který byl původně zastaven, pokud dlužník neplní splátky úvěru.
