Další kalkulačka plateb
Kalkulačka dodatečných plateb je typ kalkulačky, kde dlužník může určit, zda urychlí své platby nebo začne pravidelně vyplácet další částku, pak kolik by ušetřil a jak bude ovlivněno jejich zůstatek půjčky.
Vzorec pro výpočet dodatečné platby není zcela jednoduchý a vyžaduje níže uvedené kroky:
Nejprve zjistěte současnou hodnotu nesplaceného zůstatku na půjčce
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Další by bylo zjistit držbu s novou splátkovou částkou
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)poté nPVA x (částka splátky + další platba za období)
Z toho
- FV je budoucí hodnota balónku
- PV je současná hodnota nesplaceného zůstatku
- P je platba
- P 'je nová platba
- r je úroková sazba
- n je frekvence plateb
- nPVA je počet pravidelných plateb
Kalkulačka dodatečných plateb je pro dlužníka velmi užitečná, zvláště když plánuje zvýšit částku své splátky tak, aby ušetřil na splátkách úroků a předčasně splácel svůj úvěr. Tato kalkulačka jim pomůže zjistit, kolik ušetří, pokud neprovedli žádnou další platbu. Dlužník musí být schopen určit, zda se jeho rozhodnutí provést dodatečnou platbu vyplatí nebo ne.
Jak používat kalkulačku dodatečných plateb?
Pro výpočet výše měsíční splátky je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.
Krok 1 - Nejprve musí dlužník určit, jaký je aktuální zůstatek úvěru, což není nic jiného, než zjistit aktuální hodnotu hypotéky.
Krok 2 - Nyní určete novou částku splátky, která je součtem stávající částky splátky a dodatečné platby, kterou dlužník uvažuje.
Krok 3 - Pomocí vzorce nPVA určete, v jakém časovém rozpětí bude zbývající půjčka splacena.
Krok 4 - Vynásobte nPVA vypočítané v kroku 3 novou splátkou vypočítanou v kroku 2.
Krok č. 5 - Vypočítejte celkovou hodnotu již splacené splátky vynásobením stávající splátky počtem období, za která byla splacena stejná splátka.
Krok č. 6 - Vezměte součet hodnot dosažených v kroku 4 a kroku 5, což bude celková částka, pokud bude provedena další platba.
Krok č. 7 - Znásobte stávající splátku celkovým počtem období.
Krok č. 8 - Odečíst hodnotu dorazil v kroku 7 krokem 6, což přinese úspory provedené další platby.
Příklad
Paní Yen Wen si vzala hypoteční úvěr na 200 000 $ na dobu 30 let a úroková sazba, která se na ni vztahuje, je 5%. Jelikož je zaměstnankyní banky, má nárok na slevu z úroků ve výši 0,75%. Její měsíční splátka je 983,88 USD na základě aktuální pevné sazby. Příští rok by měla nárok na povýšení a očekává slušný výlet a cítí, že by byla schopna zvýšit měsíční splátku o 200 $, a cítí, že by dokázala ušetřit značné množství úroků a být schopen uzavřít půjčku dříve, než je aktuální. Je tomu již 4 roky, co každý měsíc platí stejnou splátku, a nesplácí žádnou ze splátek.
Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat úspory, které by dosáhla na svém hypotečním úvěru, a v jakém rozpětí může očekávat uzavření úvěru na základě nové výše splátky.
Poznámka: Časovou hodnotu peněz můžete ignorovat, protože její dodatečná platba začíná od konce roku 5.
Řešení:
Jsme zde uvedeny; stávající měsíční splátka, kterou platí, je 983,88 USD, kterou je třeba platit do 30 let. Proto by zde celková částka, pokud by pokračovala v provádění stávající splátky, byla 983,88 $ x 30 x 12, což je 354 196,72 $
Nyní, po 5 letech, chce zvýšit měsíční splátku, která je 983,88 $ + 200 $, což se rovná 1183,88 $.
Nyní vypočítáme, jakých úspor dosáhne, pokud bude provedena tato dodatečná platba.
Úroková sazba použitelná na měsíční bázi = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Zbývající období bude (30 * 12) - (5 * 12), což je 360 - 60, tedy 300.
Musíme vypočítat současnou hodnotu aktuálního zůstatku, kterou lze vypočítat podle následujícího vzorce:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 $ * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181 615,43 $
Nyní, protože máme současnou hodnotu zůstatku nesplaceného úvěru na konci 5 let, nyní musíme vypočítat časové období, během něhož se může úvěr blížit nové výši splátky.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln ((((1-181 615,43 x (0,35%) / 1183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Nyní vypočítáme celkovou částku s novou splátkou, která je
Nová splátka * nPVA tj. 1 183,88 * 221,69, což se rovná 262 454,13 USD a částka, která je již vyplacena, což je 983,88 USD x 60, což je 59 032,80 USD, a proto celková částka vyplacená v rámci splátky dodatečné platby bude 262 454,13 + 59 032,80 USD, což se rovná 321 486,93 USD
Proto bude úspora na této dodatečné platbě činit 354 196,72 USD méně o 321 486,93 USD, což je 32 709,87 USD.
Počet období splácení půjčky se sníží o 300 - 221,69, což je 78,31 měsíce, a v letech je to 6 let a 6 měsíců.
Závěr
Jak je uvedeno výše, kalkulačka dodatečných plateb je pro dlužníka užitečná pro výpočet úspor, které může dosáhnout splacením úvěru dříve, a to prostřednictvím dodatečné částky přidané v každé splátce. To pomůže při záchraně úroku i zkrácení doby půjčky.
