401k kalkulačka příspěvků - Průvodce krok za krokem s příklady

Přibližně 401 (k) kalkulačka příspěvků

Vzorec pro výpočet příspěvku 401 (k) níže:

Příspěvek do 401 (k);

Periodikum 401 (k) Přispívá se poté výpočtem:

V případě, že je investice provedena na začátku období:

Z toho

• S je roční plat
• C je příspěvek zaměstnance
• E je příspěvek zaměstnavatele
• O je počáteční zůstatek účtu
• I je pravidelná fixní částka investovaná v pravidelných intervalech
• i je úroková sazba
• F je frekvence vyplácení úroků
• n je počet období, za která bude poskytnut příspěvek 401 (k).

* Maximální částka by pro rok 2019 byla 19 000 $ ročně ** Příspěvek zaměstnavatele bude podléhat jakýmkoli stropním limitům stanoveným zaměstnavatelem.

401 (k) kalkulačka příspěvků je podmnožinou 401 (k), přičemž nejprve vypočítáme částku příspěvku zaměstnance a tento příspěvek nesmí překročit 19 000 $ a dále bude příspěvek zaměstnavatele vypočítán na základě limitů stanovených zaměstnavatelem jednotlivce . 401 (k) má určitá omezení, protože jeden již odečítá provedené příspěvky a odkládá platby daní, a proto je považován za jeden z nejlepších alternativních plánů odchodu do důchodu, protože zaměstnavatel bude také přispívat na důchodové dávky svých zaměstnanců.

Jak vypočítat pomocí kalkulačky příspěvku 401 (k)?

Je třeba postupovat podle níže uvedených kroků, aby bylo možné vypočítat částku splatnosti pro účet příspěvku 401 (k).

Krok 1 - Určete počáteční zůstatek na účtu, pokud existuje, a také bude stanovena pravidelná částka, která bude investována do Příspěvku 401 (k), což by bylo maximálně 19 000 $ ročně.

Krok 2 - Zjistěte úrokovou sazbu, která by se získala z příspěvku 401 (k).

Krok 3 - Nyní určete dobu, která zbývá od aktuálního věku do věku odchodu do důchodu.

Krok č. 4 - Vydělte úrokovou sazbu počtem období, kdy je úrok vyplácen, nebo příjmem z příspěvku 401 (k). Například pokud je zaplacená sazba 9% a její výše se zvyšuje ročně, pak by úroková sazba byla 9% / 1, což je 9,00%.

Krok 5 - Určete, zda jsou příspěvky poskytovány na začátku období nebo na konci období.

Krok č. 6 - Zjistěte, zda také zaměstnavatel přispívá ke shodě s příspěvkem jednotlivce, a toto číslo plus hodnota přijaté v kroku 1 bude celkový příspěvek na účtu Příspěvek 401 (k).

Krok č. 7 - Nyní použijte vzorec, který byl popsán výše, pro výpočet výše splatnosti příspěvku 401 (k), který se provádí v pravidelných intervalech.

Krok # 8 - Výsledným údajem bude částka splatnosti, která by zahrnovala příjem z příspěvku 401 (k) plus částku přispěného.

Krok č. 9 - V době odchodu do důchodu by vznikla daňová povinnost pro celou částku, protože příspěvky, které jsou poskytovány, jsou před zdaněním a odečtou se odečtené částky.

Příklad č. 1

Pan HNK pracuje v nadnárodní společnosti a investoval do účtu příspěvků 401 (k) a nashromáždil 2 900 $, včas vydělá 140 000 $ a chce přispět 25% svého ročního platu. Zaměstnavatel dále přispívá 30% svého příspěvku a omezuje stejnou částku až na 7% ročního platu. Pan M. chce investovat na příštích 25 let. Úroková sazba, kterou vydělá, bude 5% ročně, která se bude ročně zvyšovat. Příspěvek bude poskytnut na začátku roku.

Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat částku, která by se nahromadila v době splatnosti.

Řešení:

Níže uvádíme podrobnosti:

• Roční plat pana HNK je: 140 000 USD
• Příspěvek pana HNK k částce 401 (k): 25%
• Příspěvek zaměstnavatele: 30% příspěvku
• Maximální příspěvek zaměstnavatele: 7% ročního platu
• Maximální příspěvek zaměstnavatele: 9 800 $ (140 000 x 7%)

• = (140 000 $ * 25%) + ((140 000 $ * 25%) * 30%))
• = 45 500 $

Nyní zde nesmí příspěvek jednotlivce překročit 19 000 USD, a proto maximální částka, která může být investována, včetně obou, bude 19 000 USD.

• O = $ 0
• I = 19 000 $
• i = úroková sazba, která je 5,00% a je ročně kombinována
• F = Frekvence, která je zde každoročně, proto bude 1
• n = počet let, u nichž má být navrhován příspěvek 401 (k) 25 let.

Nyní můžeme použít následující vzorec k výpočtu hodnoty splatnosti.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + 19 000 $ * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = 952 155,62 USD

V okamžiku odchodu do důchodu, kdy si částku vybere, bude odpovědný za daň z celé částky, protože příspěvky jsou před zdaněním a byly odečteny odpočty.

Příklad č. 2

Pan A je zaměstnán ve společnosti ABC po dobu 5 let. Vzhledem k tomu, že ve firmě absolvoval 5 let, v souladu s politikou společnosti, společnost investuje 50% svého ročního příspěvku a maximálně 8% ročního platu. Pan A přispívá 10% ze svého ročního platu a je ochoten tak činit dalších 30 let. Vydělává 30 000 $ ročně, které jsou vypláceny pololetně.

Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat výši příspěvku, který bude poskytován panem A a jeho zaměstnavatelem.

Řešení:

Níže uvádíme podrobnosti:

• Roční plat pana A je 30 000 $
• Příspěvek pana A směrem k 401 (k): 10%
• Příspěvek zaměstnavatele: 50% příspěvku
• Maximální příspěvek zaměstnavatele: 8% ročního platu
• Maximální příspěvek zaměstnavatele: 2 400 $

• = (30 000 $ * 10%) + ((30 000 $ * 10%) * 50%))
• = 4 500 $

Protože příspěvek zaměstnavatele je pod 2 400 maximálními limity, můžeme si vzít 1 500 $.

Závěr

Příspěvek 401 (k), jak je popsán, je typ kalkulačky, kde jednotlivec může vypočítat částku, kterou může investovat do plánu 401 (k), a jakou částkou přispěje jeho zaměstnavatel. Jedná se o jeden plán, kdy jednotlivec může odložit platbu daně.