Kalkulačka Roth IRA
Roth IRA lze definovat jako penzijní spořící účet nebo daňově zvýhodněný účet, který umožňuje vybrat částku ze spořicího účtu jako bez daně. Níže uvedená kalkulačka vám pomůže najít celkovou částku.
Kalkulačka Roth IRA
O x (1 + i) Fxn + I x ((((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Z toho- O je částka již vložená
- I je pravidelná fixní částka investovaná v pravidelných intervalech
- i je úroková sazba
- F je frekvence vyplácených úroků
- n je počet období, za která bude dosaženo úspor.
O Roth IRA Calculator
Vzorec pro výpočet Roth IRA je níže:
Periodikum Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Investice se provádí na začátku období
O * (1 + i) F * n + I * ((((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Z toho
- O je počáteční zůstatek účtu
- I je pravidelná fixní částka investovaná v pravidelných intervalech
- i je úroková sazba
- F je frekvence vyplácení úroků
- n je počet období, za která bude Roth IRA vytvořena.
IRA znamená investiční penzijní plán a je zvláštním typem účtu, kde jednotlivci platí daně z peněz, které jdou na tento účet, a bude osvobozen od daně pro všechny jeho budoucí výběry. Tyto druhy účtů lze použít, když se člověk domnívá, že daně v době odchodu do důchodu budou vyšší, a v tuto chvíli je lepší platit daně. Příspěvek na účet Roth IRA lze poskytnout z mnoha zdrojů, mezi něž patří pravidelný příspěvek, převod, manželské příspěvky IRA atd.
Lze je provést pouze v hotovosti, nikoli ve zlatě nebo v cenných papírech. Účet IRA dále omezuje částku, kterou lze uložit na jakýkoli typ účtu IRA, a v rámci něj existuje celá řada možností, jako jsou podílové fondy, dluhopisy, akcie atd. Roth IRA kalkulačka pomůže jednotlivci vypočítat částku, kterou měl by v době odchodu do důchodu, což bude opět, jak již bylo uvedeno výše, částka osvobozená od daně.
Jak vypočítat pomocí Roth IRA Calculator?
Pro výpočet výše splatnosti je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.
Krok 1: Určete počáteční zůstatek na účtu, pokud existuje, a také bude existovat pevná periodická částka, která bude investována do Roth IRA.
Krok 2: Zjistěte úrokovou sazbu, která by se získala na Roth IRA.
Krok 3: Nyní určete dobu, která zbývá od aktuálního věku do věku odchodu do důchodu.
Krok č. 4: Vydělte úrokovou sazbu počtem období, kdy je úrok nebo příjem Roth IRA vyplácen. Například pokud je zaplacená sazba 5% a skládá se pololetně, pak by úroková sazba byla 5% / 2, což je 2,50%.
Krok 5: Určete, zda jsou příspěvky poskytovány na začátku období nebo na konci období.
Krok # 6: Nyní použijte vzorec, který byl popsán výše pro výpočet hodnoty splatnosti Roth IRA, která se provádí v pravidelných intervalech.
Krok č. 7: Výsledným údajem bude částka splatnosti, která bude zahrnovat příjem Roth IRA plus částku přispěnou.
Krok č. 8: V době odchodu do důchodu by neexistovala žádná daňová povinnost, protože příspěvky, které jsou poskytovány, jsou po zdanění a pro částku, na kterou se přispívá, se neberou žádné odpočty.
Příklad č. 1
Pan Y je obyvatelem USA již téměř 15 let a pracuje tam. Nyní uvažuje o penzijním plánu pro sebe a věří, že v budoucnu budou daňové sazby vyšší, až dosáhne důchodového věku, a proto se rozhodne investovat do plánu Roth IRA, kde chce uložit 20% z jeho předplatku příjem 12 500 $, který ročně vydělává. Aktuální sazba daně je 20%. Zvažuje investici na 25 let a návratnost, kterou od tohoto účtu Roth IRA očekává, je 5,50%, což se ročně zvyšuje.
Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat částku, která by se nahromadila v době splatnosti.
Řešení:
Dostáváme níže uvedené podrobnosti:
- O = NIL
- I = Fixní částka ukládaná pravidelně, která by činila 12 500 $ x 20% x (1 - 0,20), což je 2 000 $
- i = úroková sazba, která je 5,50% a je ročně kombinována
- F = Frekvence, která je zde každoročně, proto bude 1
- n = počet let, které bude Roth IRA navrhovat, bude 25 let.
Nyní můžeme použít níže uvedený vzorec k výpočtu výše splatnosti.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2 000 $ * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = 107 931,96 USD
V okamžiku odchodu do důchodu, kdy si částku vybere, nebude odpovědný za žádnou daň, protože příspěvky jsou osvobozeny od daně a u příspěvků, které jsou poskytnuty, se neodečítá žádný odpočet.
Příklad č. 2
Paní Ak je vzdělaná a nezávislá osoba; udržuje své finance celkem dobře. V 18 letech její otec začal přispívat na účet Roth IRA a nyní, když jí je 30 let, nashromáždila na svém účtu 25 677 dolarů. Nyní plánuje přispět ročně částkou 1 250 $ po zdanění na stejný účet, aby nashromáždila dobré množství majetku osvobozeného od daně, když odejde do důchodu ve věku 65 let. Částku vloží na konci roku. Účet IRA platí 4,75% ročně.
Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat výši splatnosti.
Řešení:
Dostáváme níže uvedené podrobnosti:
- O = 25 677 USD
- I = pevně stanovená částka ukládaná pravidelně, což je 1 250 $
- i = úroková sazba, která je 4,75% a je ročně kombinována
- F = Frekvence, která je zde každoročně, proto bude 1
- n = počet let, které bude Roth IRA navrhovat, se bude lišit od důchodového věku po současného věku (65 - 30), což je 35 let.
Nyní můžeme použít níže uvedený vzorec k výpočtu výše splatnosti.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 USD * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1250 USD * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237 520,31 USD
V době odchodu do důchodu nebude odpovědná za žádnou daň, a proto bude částka, která bude přijata, 237 520,31 USD
Závěr
Jak již bylo řečeno, účet Roth IRA mohou jednotlivci použít k vložení částky zaplacené daní, aniž by odebírali jakékoli srážky za své příspěvky a obdrželi částku osvobozenou od daně v době výběru. Jednotlivci však používají tento účet k hromadění majetku osvobozeného od daně, a proto vláda stanovila limit, který lze na tento účet uložit; člověk si toho musí být vědom.
