Kariéra úvěrového analytika
Úvěroví analytici usnadňují řízení úvěrového rizika měřením bonity jednotlivce nebo firmy. I když jsou role úvěrového analytika podobné, dochází k variacím v závislosti na typu subjektu, se kterým pracují. Obvykle je využívají banky, společnosti vydávající kreditní karty, ratingové agentury a investiční společnosti.
Top 5 pracovních cest pro kreditní analytiky
Kariéru úvěrového analytika lze rozdělit do pěti kategorií:
- Kariéra analytika spotřebitelských úvěrů
- Kariéra analytika podnikových úvěrů
- Finanční instituce
- Sovereign / Municipal
- Analytik úvěrových investic
# 1 - Kariéra analytika spotřebitelských úvěrů
zdroj: lensa.com
Úlohou analytika pro spotřebitele je zkoumat finanční situaci jednotlivce. Obvykle analyzuje finanční situaci jednotlivce předtím, než mu banka / finanční instituce může poskytnout půjčku. Analytik shromažďuje klíčové informace, jako je minulá kreditní historie, výchozí hodnoty, aktiva ve formě hotovosti, investice nebo nemovitosti, plat a kreditní skóre, jako je FICO.
# 2 - Kariéra analytika podnikových úvěrů
zdroj: efinancialcareers.com
Analytik podnikového úvěru hodnotí úvěrové riziko nefinanční firmy, jako jsou průmyslové společnosti, výrobní podniky, obchodní firmy a poskytovatelé služeb. Podnikový analytik je obecně zručný v konkrétním odvětví a provádí výzkum nejen na základě finanční situace firmy, ale také na základě jejího rozsahu, geografie, produktů a odvětví, do kterého je zapojen. Kromě znalostí konkrétního odvětví analytik se dobře orientuje v účetních technikách.
# 3 - Analytik finančních institucí
zdroj: really.com
Analytik finanční instituce hodnotí bonitu finančního zprostředkovatele. Analyzuje finanční instituci související s dvoustrannými nebo vícenásobnými transakcemi jako riziko protistrany. Existuje většina transakcí mezi dvěma bankami a finančními institucemi, jako je mezibankovní financování bez zajištění, financování založené na repo operacích, půjčování cenných papírů, obchodování v cizích měnách, transakce související s různými derivátovými smlouvami, jako jsou swapy úvěrového selhání, úrokové swapy, směnky Fx atd. Analyzátor měří riziko protistrany a riziko vypořádání protistrany před vstupem do transakce nebo po významné události, která může vystavit jeho společnost potenciální ztrátě.
# 4 - Sovereign Credit Analysts
zdroj: really.com
Země po celém světě si půjčují prostředky od jiných národů, MMF, světové banky a dalších finančních institucí. Suverénní analytik měří důvěryhodnost vlády země. Většinou jsou zaměstnáni v ratingových agenturách, které udělují suverénní rating. Analyzují národ na základě daňových předpisů, geopolitické stability, výběru daní, vládních výdajů, fiskálního deficitu a dalších faktorů.
# 5 - Úvěrový investiční analytik
zdroj: really.com
Analytik úvěrových investic analyzuje cenné papíry s pevným výnosem vydané různými vládami, jako jsou americké státní dluhopisy, podnikové dluhopisy vydané podnikovými společnostmi. Úlohou je analyzovat zabezpečení na základě různých rizik, jako je kreditní riziko, úrokové riziko těchto cenných papírů, aby mohl institucionální investor před investicí učinit informované rozhodnutí.
Široké role kariéry úvěrových analytiků
Výše jsme diskutovali o široké kariéře úvěrového analytika. Toto lze obecně použít u následujících subjektů:
- Banky a související finanční instituce : Komerční a veřejné banky, které poskytují úvěry veřejným a korporátním firmám, jsou největšími zaměstnavateli těchto analytiků nebo měří bonitu žadatele o úvěr.
- Institucionální investoři : Institucionální investoři zaměstnávají analytiky k měření úvěrových rizik spojených s dluhopisy a jinými úvěrovými cennými papíry.
- Ratingové agentury : Jedná se o spolupráci s ratingovými agenturami za účelem poskytnutí úvěrového hodnocení bankám, finančním institucím, společnostem a vládám. Tyto analytiky zaměstnávají tři globální ratingové agentury - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services a Fitch Ratings.
- Vládní agentury : Vládní agentury, jako jsou regulační orgány, banky, které působí jako poskytovatelé úvěrů, účastníci trhu a tvůrci politik, zaměstnávají takové analytiky, kteří pracují jako regulační orgány pro analýzu úvěruschopnosti státních bank, poskytovatelů pojištění a dalších institucí, které mohou mít systematický dopad na trh obecně a ekonomika jako celek.
Vzdělávací kvalifikace požadovaná pro kariéru kreditního analytika
- Většina firem zaměstnávajících úvěrového analytika vyžaduje, aby analytik získal bakalářský / magisterský titul v oboru financí a účetnictví.
- Analytik by měl mít dobré znalosti o finančních předmětech, jako je účetnictví, poměrová analýza, ekonomie, průmyslová hodnocení a analýza finančních výkazů.
- Některé firmy také upřednostňují další uznávané certifikace, jako je Chartered Financial Analyst (CFA) nebo Financial Risk Manager (FRM).
Dovednosti úvěrových analytiků
Kromě kvalifikace vzdělání jsou pro kreditní analytika vyžadovány další dovednosti:
- Pilný - měl by být pilný a věnovat velkou pozornost detailům. Analytikovi by neměly chybět žádné informace ani údaje, které by ho mohly vést k nesprávné analýze.
- Dovednosti kvantitativní analýzy - Měl by mít dovednosti kvantitativního analytika a měl by být schopen číst a analyzovat čísla pro dobrou analýzu.
- Dovednosti písemné a ústní komunikace - Většina kariéry kreditních analytiků vyžaduje komunikaci analýzy s týmem, klientem nebo zveřejněním zprávy. Měl by tedy mít písemné a ústní komunikační dovednosti a měl by být schopen efektivně komunikovat rozhodnutí širokému spektru lidí ve verbální nebo písemné formě.
- Znalosti v oboru - Jak bylo uvedeno výše, někteří analytici pracují v konkrétním odvětví a mají dovednosti specifické pro dané odvětví. Pro analytiky, kteří se chtějí uplatnit v určitém sektoru, by tedy měli dobře rozumět tomuto sektoru a měli by o něm znát všechny podrobnosti a podrobnosti.
- Dovednosti finanční analýzy - Takový analytik by měl být schopen provádět finanční analýzu společností jako svých úvěrových portfolií. Jsou také dobří ve finančním modelování v excelové a kreditní analýze.
- Zkušenosti s finančním softwarem - většina práce této analýzy se provádí v aplikaci Microsoft Excel a jiném finančním softwaru. Znalost těchto nástrojů by tedy měla být pro analytika užitečná.
Plat úvěrového analytika
- Zatímco plat analytika úvěru se liší podle odvětví, zkušeností, znalostí. Podle Indeed.com je typické rozmezí platů v USA 30 000–109 000 $, přičemž průměrný plat je přibližně 58 000 $.
- Podle glassdoor.com je typický plat úvěrového analytika v Indii v rozmezí od 3 877 Rs do 12 388 000 Rs, průměrně 7,02 000 Rs.
Závěr
Tento analytik rozhoduje o úrokové sazbě, za kterou by banka měla poskytnout půjčku fyzické nebo právnické osobě. Měří bonitu klienta nebo společnosti. Kariéra analytika úvěrů může vypadat lukrativně, ale přináší spoustu povinností a vyžaduje tvrdou práci. Někdy nemusí být snadné shromáždit obrovské množství dat a dospět k závěru. Proto se práce může stát trochu stresující.
