Rozdíl mezi anuitou a 401 tis
Anuita je životní pojistka, která je nastavena tak, aby fungovala jako investiční plán, kde je uzavřena smlouva mezi účastníkem a pojišťovací společností, v níž účastník dává peníze pojišťovně a na oplátku pojišťovna provádí platby podle podmínek, zatímco 401k je populární plán odloženého spoření na odchod do důchodu, který sponzorují zaměstnavatelé a ve kterém mohou zaměstnanci přesměrovat svou část platu stanoveným příspěvkem.
Anuita je pojistný produkt, zatímco 401k je důchodový produkt nebo plán nabízený zaměstnavatelem. V tomto článku se podíváme na rozdíly mezi nimi -
- Anuita je pojistný produkt, ve kterém jsou splátky prováděny pravidelně. Anuitu lze považovat za smlouvu mezi investorem a stranou, kde investor zaplatí organizaci paušální částku a obdrží splátku, jakmile dosáhne věku.
Anuita poskytuje investorovi stálý příjem po dosažení důchodového věku. Anuity také poskytují dávky v případě úmrtí a dávají příjemcům předem stanovenou částku v případě, že dojde k náhlému úmrtí investora před koncem funkčního období. Je možné, aby investor vlastnil anuity společně a lze je přivést s penězi na zdanitelný účet. - Typy plánů 401k jsou jedním z nejpopulárnějších penzijních plánů v USA. 401 tis. Plánuje zaměstnavatel, ale příspěvek hradí zaměstnanec. 401k spoří na odchod do důchodu. Zaměstnanec každý měsíc odečte částku z platu zaměstnance a použije ji jako investici do fondu, který dostane po odchodu do důchodu.
Odpočet je odložen o daň. Maximální částka, kterou lze přispět, je 18 500 $ ročně a částka daně se odkládá, dokud nebudou přijaty platby až do odchodu do důchodu.
Anuita vs 401 tis. Infografiky
Podívejme se na hlavní rozdíly mezi Annuity vs 401k.
Klíčové rozdíly
- Anuita není daňově odpočitatelná, zatímco 401k nabízí dvojí daňové zvýhodnění. Daně se nemusí platit, dokud nebudou peníze odebrány k odchodu do důchodu. Kvůli měsíčním příspěvkům se také snižuje částka zaplacených daní
- Výběry z anuity nejsou daňově odečitatelné, ale umožňují IT odklad. Při výběru peněz z účtu je celá částka zdanitelná.
- Anuita nemá omezení příspěvků. Příspěvky, které lze poskytnout, jsou omezené. Od roku 2019 lze investovat pouze 19 000 USD. Jakmile se investor dotkne 50, limit se zvýší na 25 000 $ ročně.
- Anuitu může vlastnit společně a může si ji koupit kdokoli, kdo je dospělý. 401k nelze společně vlastnit. Nelze ji zakoupit a poskytuje ji pouze zaměstnavatel.
- Poplatky za anuitu jsou vyšší. Pokud je třeba vytáhnout peníze ze 401 tis., Nemusí se platit žádné další poplatky ani provize.
- Níže jsou uvedeny hlavní typy anuity -
- Fixní anuity - Tyto typy anuit nejsou ovlivněny změnami úrokových sazeb nebo fluktuacemi trhu a jsou tedy nejbezpečnějšími typy anuit. Druhy fixních anuit jsou okamžitá anuita a odložená anuita. Investor obdrží okamžitou anuitu, jakmile provede první investici. V odložené anuitě se peníze akumulují na předem stanovené období před zahájením plateb.
- Variabilní anuity - Tyto anuity, jak název napovídá, mají proměnlivou povahu a dávají investorům příležitost dosáhnout vysoké návratnosti investic do akcií nebo dluhopisů. Příjem bude záviset na výkonnosti těchto aktiv. To je určeno pro investory, kteří jsou připraveni riskovat.
- Neexistují žádné konkrétní typy účtů 401 tis.
Srovnávací tabulka anuity vs 401k
| Základ | Anuita | 401 tis | ||
| Účel | Anuita je pojistný produkt. | 401k je důchodový produkt nebo plán nabízený zaměstnavatelem | ||
| Daň | Anuita není daňově odečitatelná. | Nabízí dvojí daňové zvýhodnění. Daně se nemusí platit, dokud nebudou peníze odebrány k odchodu do důchodu. Kvůli měsíčním příspěvkům se také snižuje částka zaplacených daní. | ||
| Výběry | Výběry z anuity nejsou daňově odečitatelné, ale umožňují IT odklad. | Při výběru peněz z účtu je celá částka zdanitelná. | ||
| Pojištění | Anuity nabízejí krytí životního pojištění. (Možná bude třeba zaplatit určitý poplatek) | 401k je penzijní plán nabízený zaměstnavatelem | ||
| Příspěvky | Anuita nemá omezení příspěvků | Příspěvky, které lze poskytnout, jsou omezené. Od roku 2019 lze investovat pouze 19 000 USD. Jakmile se investor dotkne 50, limit se zvýší na 25 000 $ ročně. | ||
| Výhody | Působí jako doplňkový fond a nemá žádné omezení příspěvků. To je nejlepší pro jednotlivce, kteří se blíží důchodu s příjemci. | Užitečné pro odchod do důchodu a je daňově výhodné. | ||
| Nejvhodnější pro | Nejvhodnější pro jednotlivce, kteří potřebují fixní platby v důchodu. | Nejlépe se používá jako penzijní fond. | ||
| Typy | Fixní a variabilní anuita jsou dva hlavní typy anuit. | Neexistují žádné typy účtů 401 tis. | ||
| Vlastnictví | Anuitu může vlastnit společně a může si ji koupit kdokoli, kdo je dospělý. | 401k nelze společně vlastnit. Nelze ji zakoupit a poskytuje ji pouze zaměstnavatel. | ||
| Poplatky | Poplatky za anuitu jsou vyšší. | Pokud je třeba vytáhnout peníze ze 401 tis., Nemusí se platit žádné další poplatky ani provize. | ||
| Půjčky | Anuity nenabízejí půjčky. Když budou peníze z účtu odebrány, budou to pouze výběry. | Některý plán 401k nabízí půjčky ve výši, která je na účtu. Z účtu si lze vypůjčit částku 50 000 $. |
Závěr
Annuity i 401k poskytují důkladné důchodové plány, pokud jsou spravovány správně. Anuita má velké množství možností, zatímco v účtech 401k nejsou žádné možnosti. Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma systémy spočívá ve výši limitu příspěvku. Příspěvky ve výši 401 000 jsou omezeny omezenými prostředky, zatímco Anuita není žádným takovým omezením ovlivněna.
Oba tyto produkty poskytují šanci zvýšit a zvýšit vaši investici na základě odloženého zdanění. Je důležité si uvědomit, že tyto investice se vzájemně nevylučují a pokud si to investor přeje, může investovat do obou těchto produktů. Neexistuje však žádný důvod, proč by se jednotlivec měl rozhodnout pro obojí, zejména pokud vyčerpal daňové zvýhodněné účty.
