Finanční informace Význam
Finanční informace se vztahují k souhrnným údajům o peněžních transakcích, které jsou investorům užitečné při porozumění ziskovosti společnosti, jejích aktiv a perspektiv růstu. Finanční údaje o jednotlivcích, jako jsou minulé měsíce bankovní výpis, potvrzení o daňovém přiznání, pomáhají bankám porozumět úvěrové kvalitě zákazníka, schopnosti splácet atd.
Účel
- Finanční informace jsou velmi nákladná data. Ukazuje peněžní schopnost jednotlivců. Instituce zabývající se vydáváním půjček by tedy chtěla mít informace o měsíčním příjmu osob, aby mohly platit měsíční splátky za vydanou půjčku. Používá se tedy k posouzení likviditní pozice jednotlivce nebo firmy.
- Velké ratingové agentury jako Moody's, S&P atd. Se při vypracovávání ratingů spoléhají na finanční údaje společností. Společnosti provádějí peněžní transakce s několika protistranami. Všechny transakce jsou tedy základními datovými body a je třeba je důkladně analyzovat, aby bylo možné pochopit, zda je úvěrová kvalita společnosti dobrá nebo špatná.
- U jednotlivců o kreditní kvalitě rozhoduje kreditní skóre. Aby ratingové agentury mohly přiřadit kreditní skóre, musí studovat kreditní historii jednotlivců. Kolik půjčky si jednotlivec vzal během svého života? Jak rychle splatil? Došlo k nějakému prodlení s platbou? To vše jsou tedy finanční údaje, které jsou vyžadovány k informovanému rozhodnutí o kreditním skóre jednotlivce.
- Před poskytnutím úvěru věřitelé využívají finanční údaje společností. Obvykle mají samostatné týmy, které se zabývají studiem těchto informací, aby pochopily, zda dát úvěr nějaké konkrétní organizaci či nikoli.
- Investoři před investováním do akcií společnosti získají informace přečtením několika finančních výkazů a předpovídají kvalitu úvěrů a likvidity společnosti. Tento výzkum pomáhá investorům pochopit, zda by měli akcie koupit nebo zkrátit.
- Informace, jako jsou bankovní transakce, používání kreditních karet a několik dalších peněžních transakcí, jsou důkladně kontrolovány zpravodajskou službou země za účelem sledování a lovu teroristických aktivit.
- Soukromí investoři si tyto informace o začínajících společnostech důkladně prostudují, než do nich investují. Kupují tyto informace z několika zdrojů třetích stran a občas si tyto informace vyžádají přímo od Start-Ups.
- Externí auditoři velmi závisí na finančních informacích získaných z několika zdrojů, aby ověřili, zda účetní závěrka společnosti odráží správné informace.
Příklad
Pan X plánuje požádat o půjčku na dům. Jeho věk je 45 let. Odchází do důchodu do 15 let. Jeho měsíční plat je 5 000 $. Plánuje použít půjčku ve výši 200 000 USD. Používá kreditní kartu a provádí platby včas. Úspěšně zaplatil půjčku na auto. Jeho bankovní výpisy ukazují, že si v průměru udržel 50 000 USD. Jak finanční instituce rozhodne, zda poskytne půjčku panu X?
Řešení
Pro pana X je k dispozici několik údajů. Řekněme, že měsíční EMI bude 2 000 $. Příjem pana X je tedy více než dost na pokrytí jeho EMI.
Další finanční údaje, které instituci pomohou učinit rozhodnutí, jsou následující -
- Pan X neustále platil své poplatky za kreditní karty včas. Ukazuje to tedy záměr a schopnosti pana X. Není neplatičem.
- Pan X již splácel půjčku na auto. Takže ví, jak zacházet s platbami EMI. Tyto informace pomohou institucím pochopit, že pan X není začátečník, který žádá o půjčku poprvé. Takže pan X ví, jak vyplatit EMI.
- Výpis z banky je zásadní finanční informace. Ukazuje, že pan X si v průměru udržel 50 000 $. Je to velmi užitečné, protože ukazuje, že pan X může vyplatit EMI z úspor také v případě, že dojde ke krizi hotovosti v konkrétním měsíci.
Dostupné informace tedy pomohly finanční instituci rozhodnout, zda poskytnout či neposkytnout půjčky na bydlení panu X. Po projití všech informací lze rozhodnout, že pan X má schopnost i ochotu platit půjčku na dům.
Zdroje finančních informací
- Banky poskytují zásadní informace potřebné k posouzení úvěrové kvality jednotlivce nebo firmy. Všechny peněžní transakce se většinou odehrávají prostřednictvím banky. Výpisy z bank je tedy třeba pečlivě číst, abyste pochopili finanční sílu i ochotu věřitele včas platit.
- Finanční výkazy společností poskytují mnoho informací o finanční stabilitě společnosti. Většinu informací o společnostech lze získat z účetní závěrky.
- Finanční údaje o společnosti lze získat také od jejích věřitelů a dlužníků. Je vidět, zda společnost včas vyplácí věřitelům nebo ne.
- Výpisy z kreditních karet lze studovat a odhadnout způsob utrácení jednotlivce. Tyto informace tedy najdete od poskytovatele kreditní karty.
Finanční vs. nefinanční informace
- Finanční informace jsou informace, které zahrnují peníze. Nefinanční informace jsou jakékoli další informace, které mohou jednotlivci nebo společnosti využít a nesouvisí s penězi. Příkladem nefinančních údajů může být to, že společnost byla založena v roce 2018. Nejedná se tedy o finanční údaje.
- Pomáhá správně posoudit úvěrovou kvalitu jednotlivce nebo společnosti. Finanční výkazy důkladně čtou ratingové agentury a na jejich základě se posuzuje.
- Value Investors čte finanční informace, aby mohli činit informovaná rozhodnutí. Investoři musí projít informacemi o společnosti, aby mohli učinit informované rozhodnutí ohledně vyhlídek společnosti.
Nevýhody
- Tato informace je velmi citlivá. Pokud není správně zacházeno, může dojít k vysoké pravděpodobnosti peněžního podvodu. Je tedy velmi riskantní to zvládnout.
- Někdy to může být zavádějící. Může se stát, že člověk v minulosti z nějakého důvodu selhal, ale je připraven splácet dluhy v budoucnu. Po přečtení minulých informací se instituce mohou rozhodnout, že mu půjčku neposkytnou, nebo že mu ji neposkytnou účtováním většího úroku. Někdy tedy mohou být informace zavádějící.
Závěr
Finanční informace jsou jako zlato. Několik třetích stran průběžně získává informace z několika zdrojů. Pro tyto informace existuje obrovský trh. Vláda by měla zavést přísná opatření týkající se nakládání s informacemi. Měly by platit příslušné zákony týkající se toho, kdo může mít k těmto informacím přístup.
