Co je Caisse Populaire?
Caisse Populaire je francouzské slovo pro „úvěrovou unii“ a jednoduše odkazuje na finanční instituce, které vlastní a kontrolují její členové. Tyto instituce vykonávají podobné činnosti jako banky, ale omezují se pouze na poskytování služeb pouze svým členům. Někdy mohou instituce na základě potřeb členů poskytovat další služby, například investiční poradenství. Caisse Populaires se většinou vyskytují v Kanadě, přičemž většina z nich je zaměřena na provincii Quebec.
Jak funguje Caisse Populaire?
Caisse Populaire může být tvořena skupinou lidí se společným zájmem - obvykle je tvoří lidé žijící ve stejné komunitě. Členové Caisse Populaire sdružují své peníze (vklady) a používají je k poskytování půjček a dalších finančních služeb svým členům. Představenstvo je voleno demokraticky, přičemž každý člen má jeden hlas bez ohledu na velikost jejich vkladů nebo investic.
Jelikož tyto instituce usilují o blaho svých členů a nejsou zaměřeny na zisk, jsou účtované poplatky podstatně nižší. Na rozdíl od velkých bank by tyto instituce s větší pravděpodobností účtovaly nižší úrokové sazby z úvěrů a nabízely vyšší úrokové sazby ze svých vkladů. Jakýkoli zisk dosažený těmito institucemi by byl sdílen jeho členy.
Druhy služeb ve společnosti Cassie Populaire
Podobně jako běžná banka jsou v Caisse Populaire nabízeny následující služby -
- Běžný účet
- Spořící účet
- Vkladové osvědčení
- Internetové bankovnictví
- Půjčky
- Kreditní karty
Tyto služby jsou však nabízeny pouze členům a nejsou přístupné široké veřejnosti.
Příklad Caisse Populaire
Caisse Populaires jsou v Kanadě provinčně i federálně regulovány. Každá provincie (kromě několika málo) má své právní předpisy týkající se založení a fungování družstevních záložen. Zákon o bankách z roku 2012 stanovil založení Caisse Populaire ve federálním měřítku. Finanční společnost uni se jako taková stala první federální úvěrovou unií v Kanadě v roce 2016.
Družstevní záložny v kanadském Quebecu jsou formálně sdruženy do skupiny Desjardins. Skupinu Desjardins založil v roce 1900 Alphonse Desjardin se sídlem v Quebecu. V současné době je to největší federace družstevních záložen v Severní Americe. Kromě tradičních bankovních služeb nabízí skupina prostřednictvím svých dceřiných společností také další služby, jako je pojištění, nemovitosti, makléřství.
Výhody Caisse Populaire
- Zákazníci jsou členové: V družstevní záložně jsou členové a zákazníci stejní. Zásady a služby by proto byly pro zákazníky vysoce přívětivé.
- Welfare Oriented Model: Vzhledem k tomu, že Caisse Populaires nepracují na modelu zaměřeném na zisk, neexistuje neustálá snaha o zvyšování zisků na všech možných frontách. Tyto instituce spíše nabízejí nižší úrokovou sazbu za půjčky, aby byly ve prospěch členů společnosti.
- Poplatky jsou nižší: Caisse Populaire neúčtuje žádné poplatky za své služby, protože všechny služby jsou poskytovány pouze členům.
Nevýhody Caisse Populaire
- Chudší technologie: Mají nižší aktiva a vklady. Nemají dostatek finančních prostředků, aby mohli technologicky konkurovat významným finančním institucím nebo bankám. Proto mají tendenci být docela starou školou ve svých praktikách a nabídkách ve vztahu k technologii.
- Orientováno na lokalitu: Caisse Populaires byl představen s cílem uspokojit potřeby členů konkrétní komunity. Tyto komunity byly obecně geograficky koncentrované. Proto je pravděpodobnější, že služby těchto družstevních záložen budou soustředěny v konkrétní zeměpisné oblasti. Je méně pravděpodobné, že budou mít pobočky po celém světě a budou poskytovat bankovní služby odkudkoli na světě.
- Menší bankomaty: Automatické bankomaty výrazně snížily tlak na služby ručního bankovnictví. U společnosti Caisse Populaires je však méně pravděpodobné, že ve srovnání s běžnou bankou nabídne širší možnosti bankomatu.
- Omezené členství: Nabízejí služby pouze svým členům. Získání členství v těchto družstevních záložnách je velmi omezující a není přístupné široké veřejnosti. Nečlenové proto nemohou využívat výhod služeb družstevních záložen.
Závěr
Po celém světě existují různé formy družstevních záložen. Caisse Populaire je jednou z nejpopulárnějších a nejúčinnějších finančních institucí v Kanadě. Ačkoli systém přichází s omezeními, s rostoucími předpisy a technologiími je lze snadno překonat.
