Co je překlenovací půjčka?
Překlenovací půjčka je typ možnosti krátkodobého financování pro majitele, kteří se pokoušejí koupit nový dům, aby nahradili svůj současný dům, který je zajištěn současným majetkem k splacení hypotéky, a obvykle má dvě možnosti platby, buď splácení úroků pouze každý měsíc nebo paušální úrok při splacení půjčky; tedy pomáhat osobě pokrýt interval mezi dvěma transakcemi nákupu a prodeje.
Vlastnosti Bridge Loan
- Jedná se o půjčku s krátkodobým trváním a doba jejího trvání se může pohybovat od 3 měsíců do 12 měsíců.
- Hlavním cílem je poskytnout rychlou hotovost, dokud nebudete moci zajistit trvalejší financování.
- Tyto půjčky účtují mnohem vyšší úrokové sazby ve srovnání s běžnými půjčkami, protože jsou krátkodobé povahy a přinášejí další riziko.
- Překlenovací půjčka je zajištěna Collateral Security, protože v případě fyzických osob se poskytuje obecně za nemovitost, kterou kupujeme, a v případě společností se poskytuje za zásoby nebo nemovitosti, které fungují jako zástava.
- Poměr půjčky k hodnotě rozhodne, kolik půjčky dostanete.
- Poměr půjčky k hodnotě je ve srovnání s jinými půjčkami nižší.
- U komerčních nemovitostí je maximální poměr půjčky k hodnotě 65%, v případě maxima rezidenčních nemovitostí je to 80%.
Jak funguje překlenovací půjčka pro jednotlivce?
Tento typ překlenovací půjčky je oblíbenější v případě nemovitostí
Příklad č. 1
Předpokládejme, že jste si plánovali vzít dlouhodobou půjčku na koupi nemovitosti a tato dlouhodobá půjčka bude trvat tři měsíce na zpracování a máte požadavek na okamžitou hotovost a v takovém případě nemůžete čekat tři měsíce, můžete si vzít tuto půjčku a uspokojte své hotovostní požadavky, a jakmile po určité době získáte svou dlouhodobou půjčku, můžete svůj překlenovací úvěr paiovat a musíte nést úroky za tři měsíce překlenovacího úvěru.
Příklad č. 2
Předpokládejme, že plánujete prodat svůj současný dům, ve kterém právě bydlíte, a již jste nemovitost viděli, a máte pocit, že si tento dům chcete koupit, a to je nejlepší nabídka, kterou můžete pro tento dům získat, ale dosud jste svůj současný dům neprodali. dům a pořizovací cena je 60 00 000 $ za tento současný dům, což je 100% vaše, nikoli půjčka nebo hypotéka na tento dům. A za dům, který chcete koupit, potřebujete 50, 00 000 $. V takovém případě si můžete vzít překlenovací půjčku ve výši maximálně 40,00 000 $ (80% z 50,00 000 $, protože 80% je poměr půjčky k hodnotě) a po šesti měsících se váš starý dům v té době (tj. Po šest měsíců) musíte zaplatit překlenovací půjčku a budete muset zaplatit úroky za tuto překlenovací půjčku.
Z výše uvedených příkladů jsme viděli, jak překlenovací půjčka funguje v oblasti nemovitostí.
Jak funguje překlenovací půjčka pro společnost?
Pochopme to pomocí příkladu. ABC Limited je společnost, která plánuje postavit továrnu za 15 000 000 $. Společnost chce pro financování tohoto požadavku vydávat podnikové dluhopisy. Při vydávání podnikových dluhopisů to může trvat až šest měsíců, společnost má pocit, že nemusí získat nejlepší nabídku pro pozemek nebo místo, které právě získávají, takže chtějí okamžitě zahájit stavbu, v takovém případě si mohou vzít takové půjčka. A po 6 měsících, kdy společnost získá peníze z dluhopisů, musí splácet překlenovací půjčku.
Druhy mostních půjček
- # 1 - Uzavřený překlenovací úvěr - U tohoto typu půjčky je časové období financování pevné. U této půjčky byla nalezena větší jistota splácení, protože časové období je stanoveno věřitelem a dlužníkem.
- # 2 - Otevřená překlenovací půjčka - U tohoto typu splácení půjčky není datum pevné. U tohoto typu půjčky je větší nejistota.
- # 3 - First Charge Bridge Loan - U tohoto typu půjčky má poskytovatel půjčky první poplatek za nemovitost, pokud příjemce půjčky nesplácí splácení, pak má poskytovatel půjčky první právo na prodej nemovitosti než ostatní věřitelé.
- # 4 - Druhá výplata překlenovací půjčky - U tohoto typu půjčky má dárce půjčku druhý poplatek za nemovitost, nikoli první poplatek. Tato půjčka má vysoké riziko.
Výhody
- Rychlá dostupnost hotovosti, peníze můžete získat ještě před prodejem nemovitosti.
- Jedná se o krátkodobý úvěr ve srovnání s čerpáním hypotečního úvěru od banky
- Většinou rychlejší k získání.
- Flexibilita, protože vyplňuje mezeru pouze v případě potřeby.
- V počátečních měsících není vyžadována žádná měsíční platba. Máte čas prodat svůj dům a dokud nebude váš dům prodán, není třeba splácet žádnou částku.
- Může vám zlepšit finanční hodnocení, pokud jej včas splácíte.
- Snadný způsob získávání peněz za aukční nákup.
Nevýhody / omezení
- Drahé pro malé firmy bývá dražší.
- Vysoké úrokové sazby, protože úroková sazba u těchto půjček je obecně vyšší než u jiných typů půjček, protože v této půjčce je větší riziko.
- Vlastní riziko, protože pokud nebude provedena včasná platba, mohou být účtovány poplatky za pozdní nebo pokutu.
- Váš plán mohou v budoucnu zkazit neočekávané události, může se stát, že po převzetí překlenovací půjčky nebudete moci prodat svoji nemovitost za cenu, kterou jste očekávali, v takovém případě můžete svůj dům prodat za nižší cenu splnit svůj závazek.
- K získání této půjčky je třeba vysoké kreditní skóre.
- Pokud nejste schopni splatit půjčku včas, může to nepříznivě ovlivnit váš úvěrový rating.
Závěr
- Překlenovací půjčka překlenuje propast mezi časovým obdobím financování, protože potřebujete okamžitě hotovost, můžete tento požadavek splnit s konceptem překlenovací půjčky.
- Překlenovacím úvěrem se rozumí úvěr, který si společnost nebo jednotlivec bere běžně na krátkou dobu od komerčních bank do čekání na vyplacení půjček schválených finančními institucemi.
- Tyto půjčky jsou spláceny z termínovaných půjček, jakmile jsou vyplaceny příslušnými institucemi. Takové půjčky jsou obvykle zajištěny hypotékou na movitý nebo nemovitý majetek, osobními zárukami a poptávkami od směnek.
- Úroková sazba u překlenovacích půjček je ve srovnání s termínovanou půjčkou vyšší.
