Kalkulačka hypotečních bodů - Vypočítejte EMI s & bez bodů

Hypoteční kalkulačka - s body i bez nich

Hypoteční body se většinou počítají na základě celkové výše úvěru a jediný bod odpovídá 1% z částky úvěru. Kalkulačka hypotečních bodů umožňuje dlužníkovi rozhodnout, zda by se měl rozhodnout pro platbu předem a snížil její úrokovou sazbu, a tedy i měsíční splátku, a dále musí provést analýzu nákladů a přínosů a podle toho přijmout rozhodnutí.

Z toho
  • První hodnota je výše půjčky
  • Druhá hodnota je roční úroková sazba
  • Třetí hodnota je počet období nebo frekvence, ve kterých má být zaplacena výše půjčky
Částka půjčky (první hodnota) Částka půjčky ročně ROI (druhá hodnota) úroková sazba ročně% počet období (třetí hodnota) počet období nebo frekvence, kdy má být částka půjčky vyplacena

Jak vypočítat pomocí kalkulačky hypotečních bodů?

Při výpočtu výhod hypotečních bodů je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.

Krok 1 - Vypočítejte částku platby předem, což by bylo procento z částky půjčky, a vynásobte ji počtem bodů, které se dlužník rozhodl zaplatit předem.

Krok 2 - Nyní zadejte nejprve částku půjčky, což je částka jistiny:

Krok 3 - Vynásobte jistinu úrokovou sazbou použitelnou pro bez bodů.

Krok č. 4 - Nyní musíme stejnou sazbu složit až do výpůjční doby.

Krok # 5 - Nyní musíme slevit výše uvedený výsledek získaný v kroku 3 následujícím způsobem:

Krok č. 6 - Po zadání výše uvedeného vzorce v aplikaci Excel budeme pravidelně dostávat splátky.

Krok č. 7 - Opakujte kroky 2 až 5, ale tentokrát s úrokovou sazbou použitelnou na body.

Krok # 8 - Nyní odečtěte hodnoty přijaté v kroku 6 a kroku 7, které vám poskytnou částku měsíční úspory.

Příklady kalkulačky hypotečních bodů

Příklad č. 1

Karry koupila dům hypotékou. Výše půjčky činila 110 000 USD a byla čerpána po dobu 25 let. Použitelná sazba byla dále 8,75%. Karry si stěžovala na vyšší sazbu, protože v současné době banka nabízí čerstvé půjčky na bydlení ve výši 8,50%.

Manažer banky jí řekl, že i ona může být posunuta na sazbu 8,25%, pokud se rozhodne pro hypoteční body. Na dotaz došla k tomu, že nákup 1 hypotečního bodu se bude rovnat 1% z částky úvěru a musí si koupit 4 hypoteční body.

Abyste z toho mohli těžit, musíte vypočítat hypoteční body.

Řešení:

  • Musíme vypočítat částku EMI s body a bez úrokové sazby bodů.
  • Počet splátek je 25 let, ale jelikož se jedná o měsíční výdaj, je počet plateb, které je třeba zaplatit, 12 * 25, což je 300 stejně splátek.
  • A konečně, úroková sazba je pevná 8,75%, což se počítá měsíčně, což je 8,75% / 1, 2, což je 0,73%, a 8,25% / 1,2, což je 0,69%.

  • Výpočet platby předem

Výše půjčky x Procenta předem x Počet bodů

110 000 $ x 1% x 4 = 4 400 $

Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet částky EMI.

  • Bez bodů:

EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110 000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)

= 904,36

  • S body:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110 000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)

= 867,30

  • Výhody za měsíc: EMI bez bodů - EMI s body

= 904,36 - 867,30

= 37,06

Proto 34,81 * 300, což se rovná 8 354,29 USD snížené o 4 400 USD, což je čistá výhoda 3 954,29 USD

Příklad č. 2

Pan KJ má aktuální půjčku nesplacenou ve výši 80 000 USD, kterou původně financoval ve výši 7,89%, a na úplné splacení půjčky zbývá ještě 10 let. Nyní banka nedávno zahájila nákup svých hypotečních bodů pro své stávající dlužníky a snížila jejich úrokovou sazbu a od nynějška měsíční splátky. Podrobnosti schématu jsou níže:

Pan KJ se rozhodl koupit 4 hypoteční body. Na základě daných informací jste povinni určit, zda to za obchod stálo?

Řešení:

Musíme vypočítat částku EMI s body a bez úrokové sazby bodů. Počet zbývajících splátek je 10 let, ale jelikož se jedná o měsíční výdaj, je počet plateb, které je třeba zaplatit, 12 * 10, což je 120 stejně splátek, a konečně, úroková sazba je pevně stanovena na 7,89%, což se vypočítá měsíčně, což je 7,89% / 12, což je 0,66% a 7,26% / 12, což je 0,61%.

  • Výpočet platby předem

Výše půjčky x Procenta předem x Počet bodů

80 000 $ x 1% x 4 = 3 200 $

Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet částky EMI.

  • Bez bodů:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (80 000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)

= 965,98

  • S body:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (800 000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)

= 939,62

  • Výhody za měsíc: EMI bez bodů - EMI s body

= 965,98 - 939,62

= 26,35

Proto 26,35 x 120, což se rovná 3 162,45 USD snížené o 3 200 USD, což je čistá ztráta ve výši 37,55 USD.

Nemá tedy vliv na to, zda si koupí 4 hypoteční body, a ve skutečnosti utrpí ztrátu, a proto by se měl vyvarovat nákupu 4 hypotečních bodů.

Závěr

Pokud si dlužník může dovolit koupit hypoteční body, pak musí zjistit, zda dohoda stojí za to, nebo jinak, může využít pomoc finančního poradce. Platí obecné pravidlo: čím delší je půjčka, kterou si dlužník udržuje, hypoteční body se stanou atraktivnějšími. Při rozhodování je také třeba vypočítat dobu návratnosti předem zaplacené částky.

Zajímavé články...