Úvěrová kalkulačka
Kalkulátor úvěrové linie lze použít k výpočtu výše úroku splatného na úvěrové lince, kterou si vypůjčil dlužník, a liší se od běžné kalkulace úvěru.
Úvěrová kalkulačka
(∑ ((A x N) / n) + O) xi
Z toho- A je částka každého nákupu provedeného během zúčtovacího období
- N je počet období zbývajících ve fakturačním cyklu od data nákupu
- n je počet dní ve zúčtovacím období
- O je počáteční zůstatek, pokud existuje
- i je úroková sazba
O úvěrové kalkulačce
Vzorec pro výpočet úvěrové linie, který většina finančních institucí používá níže:
(∑ ((A * N) / n) + O) * iZ toho
- A je částka každého nákupu provedeného během zúčtovacího období
- N je počet období zbývajících ve fakturačním cyklu od data nákupu
- n je počet dní ve zúčtovacím období
- O je počáteční zůstatek, pokud existuje
- i je úroková sazba
Úvěrovou linii lze nazvat jako revolvingový úvěrový účet. Má výpůjční limit, který stanoví věřitel, který je obdobou účtu s kreditní kartou. Zde však upozorňujeme, že člověk nedostane částku v paušální výši, což je obvykle případ tradičních komerčních půjček. Místo toho si dlužník půjčí částku, až když bude nakupovat, a znovu ji lze použít k jakýmkoli obchodním účelům.
Díky těmto druhům funkcí bude úvěrová linie atraktivní volbou při půjčování na kratší dobu. Neexistuje žádný konkrétní vzorec pro stanovení měsíční částky. Věřitel nebo úvěrová instituce může určit velikost platby, která bude záviset na faktorech, jako je nevyrovnaný zůstatek, úroková sazba a podmínky úvěrové linie.
U plateb v linii úvěrů lze výpočet úroku obvykle provést výpočtem metody průměrného denního zůstatku. Úvěrová instituce nebo věřitel vypočítá průměrné zůstatky během období fakturace a bude účtovat úrok, který by představoval podíl úrokové sazby (ročně) vypočítané pro fakturační období na základě počtu dní.
Jak vypočítat pomocí úvěrové kalkulačky?
Při výpočtu výše úroku je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.
Krok 1: Nejprve proporcionálně určete úrokovou sazbu, která se nazývá periodická sazba, což lze provést vydělením roční úrokové sazby číslem 365 a vynásobením stejné počet dní ve fakturačním cyklu, obvykle měsíc a to by bylo 30 dní.
Krok 2: Nyní uveďte seznam všech nákupů provedených během fakturačního cyklu. Nyní je třeba vynásobit každou částku nákupu počtem dní, které v daném fakturačním cyklu zbývají, a tento výstup vydělit počtem dní ve fakturačním cyklu, což je obvykle měsíc, a to by opět bylo 30 dnů. Tento výsledek by byl průměrem nových nákupů.
Krok 3: Zjistěte počáteční zůstatek na účtu a sečtěte hodnotu dosaženou v kroku 2, což bude průměrný zůstatek za dané období fakturačního cyklu.
Krok č. 4: Nakonec pro výpočet odlivu úroků vynásobte hodnotu dosaženou v kroku 3 úrokovou sazbou, která byla odvozena v kroku 1, což by byla úvěrová linie úroku.
Příklad
Pan X podniká ve městě téměř deset let a je proslulý svou kvalitou a na trhu vytvořil dobrou vůli. Během nedávné doby se však potýkal s obtížemi při hledání krátkodobých požadavků kvůli velkým investicím do závodu a strojního zařízení firmy. Vedoucí pobočky se o tom dozvěděl a poskytl svůj návrh úvěrové linky.
Na pana X tento produkt zapůsobil a rozhodl se s ním pokračovat. Nyní jsou tomu 2 měsíce, co využil tohoto zařízení, a v současné době má nevyrovnaný zůstatek 12 500 $. Pro aktuální fakturační období provedl následující transakce:
Banka účtuje 13,39% jako roční úrokovou sazbu a o fakturačním cyklu bylo rozhodnuto jako o měsíční.
Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat linii výplaty úroku z úvěru za měsíc říjen 2019, za předpokladu, že tato banka použije koncept průměrného denního zůstatku.
Řešení:
Vzhledem k tomu, že neexistuje žádný pevný vzorec pro výpočet úroku na úvěrové linii, záleží to od banky k bance a zde se účtuje podle konceptu průměrného denního zůstatku.
Nejprve musíme vypočítat denní průměrný zůstatek.
∑ (A * N / n)Nyní máme ve vzorci dvě části; nejprve určíme průměr čerstvých nákupů a je níže:
Vypočítejte zbývající dny do konce fakturačního období.
Poté vynásobíme každý zůstatek počtem zbývajících dnů a vydělíme jej 31, což není nic jiného než počet dní v říjnu.
A přidá je, aby získal celkový průměrný zůstatek.
Vypočítáme úrokovou sazbu, která bude použita k výpočtu částky platby úroků. 13,39% je roční sazba, a pokud ji vydělíme 365 a vynásobíme je počtem dní v měsíci říjnu, což je 31. Proto bude úroková sazba za měsíc 13,39% / 365 * 31, což je 1,14% za říjnové fakturační období.
Vypočítejte částku splátky úroku pomocí následujícího vzorce,
Úroková platba = (∑ ((A * N)) / n + O) * i
- = (3603,23 $ + 12 500 $) * 1,14%
- = 16 103,23 $ * 1,14%
- = 183,13 $
Závěr
Jak je vidět výše, linii úvěrového úroku lze vypočítat pomocí jednoduchého úroku místo složeného úroku. Ve výše uvedené diskusi jsme vzali průměrné zůstatky a vypočítané úroky, které jsou většinou přijímány bankami. Závěrem lze říci, že úvěrová linka může být užitečná pro krátkodobé účely na rozdíl od termínovaných půjček.
