Kalkulačka podnikatelských půjček
Kalkulačka podnikatelských půjček je podmnožinou kalkulačky splátek půjčky a lze ji použít k výpočtu částky splátky, která bude splacena finanční instituci, a dále lze zjistit, kolik úroků bylo zaplaceno, a to tak, že odečtete celkovou částku splácení od vypůjčené částky množství.
Kalkulačka podnikatelských půjček
(L * r * (1 + r) (N * f) ) / ((1 + r) (N * f) - 1)
Z toho- L je výše půjčky nebo vypůjčená částka
- r je roční úroková sazba.
- N je počet období, po která bude půjčka trvat
- f je frekvence, ve které má být částka půjčky vyplacena
O kalkulačce na podnikatelské půjčky
Vzorec pro výpočet podnikatelského úvěru je níže:
Splátka = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)Z toho
- L je výše půjčky nebo vypůjčená částka
- r je roční úroková sazba
- N je počet období, po která bude půjčka trvat
- f je frekvence, ve které má být částka půjčky vyplacena
Půjčku na podnikání si lze vypůjčit v mnoha různých formách, jako je mezaninové financování, financování založené na aktivech, termínované půjčky, půjčky s peněžními toky a půjčky na obchodní zálohy. Půjčky mohly být nezajištěné nebo zajištěné. Některé půjčky jsou zajištěny, například půjčka strojního zařízení, kde je stroj veden jako záruka, a v případě, že dlužník nesplácí platbu, má banka právo odprodat strojní zařízení a inkasovat výnosy.
Je-li tedy třeba se vyhnout tak extrémním scénářům, je třeba vědět o jejich výpůjční schopnosti a finančním stavu podniku a ověřit, zda jsou schopny splnit dluhové závazky, a zároveň zkontrolovat výši úroku, který má být být jim splaceny. Tato kalkulačka pomůže obchodním společnostem vypočítat částku splátky a také úroky tím, že vezme celkem zaplacené splátky, které mají být zaplaceny, a odečtením stejné částky od půjčené částky.
Jak používat kalkulačku na podnikatelský úvěr?
Pro výpočet výše měsíční splátky je třeba postupovat podle níže uvedených kroků.
Krok 1 - Určete částku, kterou si musí podnik půjčit, což by měla být jistina.
Krok 2 - Zjistěte úrokovou sazbu, která je použitelná pro přijatou půjčku.
Krok 3 - Určete periodickou úrokovou sazbu. Například pokud má být úroková sazba vyplácena měsíčně 8% a totéž, pak by úroková sazba byla 0,66% za měsíc.
Krok 4 - Vynásobte počáteční částku půjčky úrokovou sazbou stanovenou v kroku 3
Krok č. 5 - Nyní musíme poskytnout stejný slučovací efekt o úrokovou sazbu vypočítanou v kroku 3 až do konce výpůjčního období.
Krok # 6 - Jak je uvedeno ve vzorci, použijte diskontní efekt (jmenovatel)
Krok # 7 - Výsledným údajem bude částka pravidelné splátky.
Příklad č. 1
SNS podniká v oboru jednostopých vozidel a v současné době čelí problémům s likviditou kvůli dlouhodobým vypůjčeným podmínkám, které byly spojeny v závodě a strojích. SNS si chce na 15 let půjčit 150 000 dolarů. Banka je připravena nabídnout půjčku na základě jejich dlouhodobého obchodního vztahu, protože se udržuje i jejich kreditní skóre. Banka bude účtovat 6% úrokovou sazbu, která se bude skládat měsíčně.
Na základě uvedených informací jste museli vypočítat částku splátky a úroky, které by SNS platila ze stejné částky.
Řešení:
Jsme povinni vypočítat částku Splátky, pro kterou určíme částku půjčky, která má být půjčena, což je 150 000 USD.
Počet období pro půjčku bude trvat 15 let, ale od této chvíle bude firma splácet měsíčně. Proto počet plateb, které SNS provede 15 * 12, což je 180 stejně měsíčních splátek, a konečně je úroková sazba pevně stanovena na 6%, což se počítá měsíčně, což bude 8% / 12, což je 0,66% .
Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet výše měsíční splátky.
Měsíční splátka = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (150 000 $ * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
- = 1 265,79 USD
Proto bude částka Splátky měsíčně 1 433,48 USD a částka úroků, která bude vyplacena, je 1 265,79 * 12 * 15, což je o 227 841,34 USD méně o počáteční částku jistiny, což je 150 000 USD, což bude 77 841,34 USD
Příklad č. 2
Machinery ltd je ve finanční krizi, a pokud nedostanou půjčku, mohli by vyhlásit bankrot. Jelikož riziko je pro banky větší, rozhodla se státní banka, jedna z předních bank, poskytnout půjčky ve formě konsorcia, kde více bank poskytne určitou částku, ale se stejnou úrokovou sazbou, aby se vyhnula jedné bance vystavení úvěrovému riziku. Níže jsou uvedeny podrobnosti:
Sjednaná úroková sazba je 9,77% a bude složena a splácena čtvrtletně a období bude 8 let.
Na základě uvedených informací jste povinni vypočítat čtvrtletní částku splátky a částku přesahující částku ve formě úroku, který zaplatí společnost Machinery ltd.
Řešení:
Jsme povinni vypočítat částku Splátky, pro kterou určíme částku půjčky, která má být půjčena, a to 30 000 + 25 000 $ + 15 000 $ + 10 000 $, což se rovná 80 000 $.
Počet období pro půjčky bude trvat 10 let, ale protože zde bude společnost splácet čtvrtletně, bude počet plateb, které společnost Machinery ltd provede, 8 * 4, což je 32 stejně čtvrtletních splátek a nakonec, úroková sazba je pevně stanovena na 9,77%, což se počítá čtvrtletně, tj. 9,77% / 4, což je 2,44%.
Nyní použijeme následující vzorec pro výpočet částky EMI.
Čtvrtletní splátka = (L * r * (1 + r) N * f ) / ((1 + r) N * f - 1)
- = (80 000 $ * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
- = 3 631,92 USD
Čtvrtletní splátka tedy bude 3 631,92 a částka úroků, která bude vyplacena, je 3 631,92 * 8 * 4, což je o 116 221,36 USD minus počáteční částka jistiny, což je 80 000 USD, což bude 36 221,36 USD .
Závěr
Jak již bylo řečeno, podnikatelské půjčky lze brát v různých formách, jako je hotovostní úvěr, půjčky s hotovostním tokem, termínované půjčky atd. A zde byla diskutována termínová půjčka, při které se platí stejná periodická splátka.
