Rozdíl mezi APR a APY
APR (roční procentní sazba) a APY (roční procentní výnos) jsou dva typy úrokových sazeb, kde APR je sazba, kterou dlužník musí platit za finanční produkty související s dluhem, a nezohledňuje sloučení účinků, zatímco APY je míra, kterou investor vydělá na finančních produktech, a zohledňuje účinek složení.
Roční procentní sazba je úroková sazba zaplacená nebo vydělaná z investice bez sloučení úroků v průběhu roku. Naproti tomu roční procentní výnos je úroková sazba na normalizovaném základě, přičemž se bere v úvahu složení úroků v průběhu roku. Uvědomte si, že finanční žargon je hloupý a finančně vám pomůže vypočítat úrokovou sazbu, která je pro vás relevantní.
APR vs APY infografiky
Podívejme se na hlavní rozdíly mezi APR a APY.
Klíčové rozdíly
Klíčové rozdíly jsou následující -
Pokud jde o roční procentní sazbu (APR), jedná se o finanční poplatky vyjádřené jako roční sazba. Obvykle má dvě formy:
- Nejprve nominální RPSN, což je jednoduchá úroková sazba pro celý rok.
- Zadruhé, efektivní RPSN, což je součet poplatků a složené úrokové sazby pro daný rok.
Stručně řečeno, RPSN se týká úrokové sazby, kterou dlužíte věřiteli. Když banky inzerují své úvěrové produkty, obvykle vyjádří zájem o RPSN, aby se zdálo, že musí platit mnohem nižší úrokovou sazbu. RPSN tedy bude vždy stejná nebo menší než APY, pokud jde o úrokové sazby. Má to však háček. Záleží na tom, jak často se APR použije na zůstatek úvěru.
Například většina společností vydávajících kreditní karty ročně uvádí přibližně x% APR. Rozdělí toto x% číslem 365 a tuto denní úrokovou sazbu použijí na průměrný nevyrovnaný zůstatek na kreditní kartě každé datum po odkladu. Takže nakonec zaplatíte více, než kolik bylo inzerováno, když vám prodáte tento úvěrový produkt.
Zatímco roční procentní výnos (APY) se počítá jako:
APY = (1 + Periodická úroková sazba) Počet období v roce - 1Stručně řečeno, APY označuje úrokovou sazbu, kterou můžete vydělat ze své investice. Složení může nastat na denní, měsíční, čtvrtletní nebo roční bázi, která se poté přičte k zůstatku jistiny. Tento zájem se nazývá složený úrok a tento proces se nazývá skládání.
Investice roste rychleji, protože pokaždé, když se úrok počítá z nového zůstatku, který zahrnuje předchozí zůstatek a předchozí získaný úrok. Takže úrok získaný v dolarovém vyjádření se pokaždé zvyšuje.
Srovnávací tabulka
| Základ | Roční procentní sazba (RPSN) | Roční procentní výnos (APY) | ||
| Definice | Jde o úrokovou sazbu zaplacenou nebo vydělanou z investice bez jakéhokoli vlivu na úroky během roku. | Jde o úrokovou sazbu na normalizovaném základě s přihlédnutím k účinku složení úroku v průběhu roku. | ||
| Výpočet | Vypočítává se vynásobením periodické úrokové sazby a několika obdobími v roce. | Vypočítá se přidáním 1 k periodické úrokové sazbě a následným vynásobením výsledku, který se rovná počtu období, kdy se sazba použije méně než 1. | ||
| Skládání | Nezohledňuje účinek složení úroku. | Zvažuje účinek složení úroku. | ||
| Používání | Citují ho hlavně finanční instituce na propagaci svých finančních produktů, které zahrnují dluh, protože usnadňuje srovnání poskytovatelů půjček a půjček. | Citují jej hlavně finanční instituce na propagaci svých finančních produktů, které nezahrnují dluh, protože představují vyšší návratnost pro investora. |
Závěr
RPSN je úroková sazba, kterou dlužník zaplatí za dluhové finanční produkty, jako jsou kreditní karty nebo půjčky, po dobu jednoho roku. Obvykle to nezahrnuje účinek frekvence skládání zájmu. Celkovým příběhem nelze říci, že se podíváme na údaje RPSN o tom, jak banka vypočítá kumulativní úrok. Jeho aplikace také závisí na typu finančního produktu a transakcích, protože některé mohou zahrnovat poplatky a další finanční poplatky a úrokovou složku.
APY je úroková sazba, kterou investor vydělá na finančních produktech, jako je depozitní certifikát, po dobu jednoho roku. Zohledňuje účinek toho, jak často ke složení dochází, protože určuje, zda investice poroste agresivně nebo pomalu.
Porovnávejte vždy stejný typ úrokových sazeb, tj. Porovnávejte APY s APY a APR s APR místo toho, abyste je porovnávali. I když ke sloučení dojde pouze jednou ročně, pak se APR rovná APY. Čím častěji ke složení dochází, tím rychleji dochází k růstu.
